Revisão de Oportun Loans 2018

Quando considerar: Um último recurso em uma verdadeira emergência depois que você esgotou outras opções

Oportun é um emprestador online e de fachada que faz pequenos empréstimos a consumidores de baixa renda com crédito ruim ou sem histórico de crédito.

As taxas do Oportun são mais baixas do que os credores tradicionais da loja e do dia de pagamento on-line, e é mais acessível do que os credores alternativos semelhantes do payday que a Investmentmatome analisou.

Ainda assim, um empréstimo Oportun é uma forma cara de crédito quando você precisa de dinheiro rápido. Investmentmatome recomenda explorar todas as suas alternativas antes de tomá-lo.

Oportunidades e prazos

Faixa de APR	20% a 66%
Quantias de empréstimo	US $ 300 a US $ 8.000 (Empréstimos acima de US $ 6.000 estão disponíveis apenas para clientes qualificados)
Cronograma de pagamento	Quinzenal; Normalmente 7 a 42 meses
Hora de financiar	Normalmente mesmo dia
Requisitos	Prova de identidade Prova de renda regular Ter um endereço e um número de telefone confirmados Viva em um dos estados que o Oportun serve
Opções de flexibilidade de pagamento	Escolha sua data de pagamento após aprovação
Primeiras funcionalidades do consumidor	Instituição Financeira Certificada de Desenvolvimento Comunitário Oferece educação financeira e acesso a aconselhamento financeiro Redução da taxa nos empréstimos subseqüentes Relatórios de pagamentos para Experian e TransUnion Permite co-signatários

" MAIS: Onde encontrar um pequeno empréstimo pessoal

Revisão de empréstimo pessoal de Oportun

Para revisar o Oportun, a Investmentmatome coletou mais de 30 pontos de dados do credor, entrevistou executivos da empresa e comparou o credor com outros que buscam o mesmo cliente ou oferecem um produto de empréstimo semelhante. Os termos e taxas do empréstimo podem variar por estado.

Oportun se auto-denomina uma alternativa aos emprestadores tradicionais do dia de pagamento, que fazem empréstimos rápidos e com juros altos para tomadores com baixa pontuação de crédito, permitem rollovers e podem ser agressivos na cobrança de pagamentos, muitas vezes levando os tomadores a um ciclo de dívidas.

Oportun não permite rollovers e enfatiza a construção de crédito com seus empréstimos. Seu processo de subscrição considera as receitas e despesas dos tomadores de empréstimo, e os pagamentos de empréstimos são tipicamente cerca de 5% da renda mensal do tomador, diz Sarah Livnat, vice-presidente de envolvimento da comunidade e impacto no Oportun. Esse limiar de 5% é recomendado pelos defensores dos consumidores como um limite superior de acessibilidade para a maioria dos mutuários.

Foco na comunidadeOportunidade se concentra em emprestar para pessoas em comunidades de baixa renda que podem ter baixa pontuação de crédito, arquivos de créditos finos ou nenhuma experiência com crédito, diz Livnat.

A empresa é uma Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário certificada pelo governo federal, o que significa que sua principal missão deve ser promover o desenvolvimento da comunidade. Também deve fornecer educação financeira entre outros requisitos.

Também é parceira de organizações sem fins lucrativos que oferecem educação financeira, aconselhamento de crédito e orientação profissional nas comunidades que atende.

Com sede na Califórnia, o Oportun tem mais de 275 lojas em oito estados e está on-line apenas em três outros estados.

Como se qualificar: Ao contrário dos credores do dia de pagamento, o Oportun não exige que você tenha uma conta bancária quando se inscreve e quase metade dos clientes não tem pontuação de crédito. Você pode optar por receber seus fundos de empréstimo através de um cartão de débito pré-pago.

Oportuno diz que requer comprovação de renda regular na forma de extratos bancários ou recibos de pagamento, e verifica bancos de dados que coletam informações sobre consumidores com baixa pontuação de crédito. Se você tem um perfil de crédito, a empresa também considera os dados do seu relatório de crédito. Se você não puder qualificar para um empréstimo com base em sua própria renda, poderá usar um co-signatário.

O tomador médio Oportun faz $ 40.000 por ano e toma um empréstimo de $ 1.800 com 34% de abril, de acordo com a empresa.

Exemplo de empréstimo: Vamos olhar para um exemplo de estado. O tomador médio Oportun na Califórnia recebe um empréstimo de US $ 500 com um prazo de pagamento de 7 meses a 59% APR. Isso funciona para:

• Pagamentos mensais: US $ 86.
• Total de juros e taxas: US $ 103.
• Reembolso total: US $ 603.

Oportun permite que os mutuários escolham uma data de pagamento e informa todos os pagamentos a duas das três principais agências de crédito, o que pode ajudar a sua pontuação. Ele também informa pagamentos em atraso - o que pode prejudicar sua pontuação - e cobra uma multa por falta de pagamento.

Como o Oportun compara

Como credor da comunidade, o Oportun é um pouco diferente dos emprestadores somente on-line, como LendUp, OppLoans e Rise. A empresa é obrigada a solicitar novamente a certificação todos os anos, atender a um mercado-alvo específico, como comunidades de baixa renda, e oferecer educação financeira relacionada ao seu produto, diz Livnat.

As taxas do Oportun são significativamente mais baixas do que as do LendUp, OppLoans e Rise, que emitem empréstimos com APRs nos três dígitos.

Todos os quatro credores oferecem recursos amigáveis ​​ao consumidor para se diferenciar dos emprestadores tradicionais do dia de pagamento. Eles relatam os pagamentos dos devedores às agências de crédito para ajudar a construir o crédito. O LendUp e o OppLoans reportam-se aos três principais departamentos de crédito; Rise e Oportun relatório para dois.

O Rise e o LendUp também permitem que os mutuários se qualifiquem para taxas mais baixas com empréstimos sucessivos através de pagamentos no prazo ou, no caso do LendUp, assistindo a vídeos de educação financeira.

O Oportun diz que permite que os mutuários refinanciem um empréstimo maior somente se tiverem feito pagamentos no prazo e tiverem pago uma determinada parcela do principal. Os mutuários que retornam recebem uma taxa menor, de acordo com a empresa.

Oportun não é uma boa ideia se você:

• Está tentando construir créditoOportunidade oferece um caminho para a construção de crédito, mas um cartão de crédito garantido, um empréstimo para construção de crédito ou o pagamento da dívida existente são formas mais rápidas e baratas de fazê-lo. Aprenda maneiras de construir crédito. Se você não souber sua pontuação de crédito, obtenha uma pontuação gratuita no Investmentmatome.
• Pode obter dinheiro em outro lugar: A Investmentmatome recomenda esgotar as alternativas mais baratas primeiro, mesmo em uma emergência. Faça o teste abaixo para explorar suas opções:

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Antes de tomar um empréstimo Oportun

1. Esgotar todas as outras opçõesSe nenhuma das alternativas listadas acima funcionar para você, veja se você pode ganhar tempo com seu credor, elaborar um plano de pagamento ou enfrentar as consequências financeiras de curto prazo de não pagar, como uma taxa atrasada.
2. Compare o custo de tomar o empréstimo ao custo de não levá-lo: Calcule o custo total de não ter fundos para sua finalidade e, em seguida, pondere isso em relação ao custo típico desse empréstimo em seu estado.

Se você pegar um empréstimo Oportun

Se você decidir fazer um empréstimo pessoal do Oportun, separe o quarto do seu orçamento para pagar o empréstimo e economizar na cobrança de juros. Empréstimos de Oportun são muito mais baratos do que outros credores alternativos do payday, mas eles ainda são uma solução cara para suas finanças.