Seus aplicativos de mídia social querem ajudar você a enviar dinheiro

BANCO NOVO BRAVO Esta série Investmentmatome aprofunda o que há de novo no setor bancário de varejo e o que há para você. Exploramos algumas das coisas surpreendentes reservadas para produtos, tecnologia e segurança e analisamos como elas afetarão os consumidores.

Quando as mídias sociais surgiram em torno do novo milênio na forma de sites como Six Degrees, Friendster e Myspace, elas mudaram a forma como nos conectamos uns com os outros. Enquanto isso, o eBay e o PayPal estavam mudando a forma como pagamos uns aos outros pelos produtos on-line. Agora, duas décadas depois, as mídias sociais e os pagamentos começaram a se fundir.

Veja como o fenômeno dos pagamentos sociais beneficia os consumidores e como a tecnologia está levando-os a um novo patamar. Um dia, você pode enviar dinheiro para um amigo apenas balançando a cabeça.

Pagando tão fácil quanto enviar mensagens de texto

O aplicativo de pagamentos peer-to-peer do PayPal, iniciado em 2009, cresceu entre a geração do milênio em uma forma popular de enviar dinheiro com emojis em um feed de mídia social. Os sites de mídia social Snapchat e Facebook introduziram transferências de dinheiro em seus serviços de mensagens.

Skype acaba de anunciar usuários poderão enviar dinheiro no aplicativo, e a Apple está planejando lançar um serviço semelhante em seu aplicativo de mensagens.

Usando esses serviços é simples. Embora a configuração inicial de um serviço P2P geralmente envolva o registro e a vinculação de uma conta bancária ou cartão de débito, mover dinheiro depois disso é tão fácil quanto enviar uma mensagem de texto. Em muitos casos, tudo o que você precisa fazer é:

1. Digite seu destinatário no aplicativo
2. Insira uma mensagem e um valor em dólar
3. Pressione "enviar" ou "solicitar"

Essa conveniência está enganchando mais usuários. As transações na Venmo, por exemplo, cresceram 126% nos últimos três meses de 2016 em comparação com o mesmo período de 2015, segundo o PayPal.

Comprando para amigos, pedindo dinheiro depois

Transferir dinheiro através das redes sociais faz com que as faturas de divisões ou os custos de atividade do grupo sejam perfeitos. Você pode liquidar pagamentos com amigos digitando quantias exatas em vez de distribuir cheques em dinheiro ou por escrito, o que pode não estar à mão, como costuma acontecer com nossos telefones.

"É muito mais fácil organizar as coisas para um grupo e apenas cobri-lo, em vez de esperar que as pessoas comprem ingressos separados", diz Brianna Haag, 32 anos, proprietária de uma consultoria de desenvolvimento de negócios sediada em San Francisco. Ela cobriu os custos de viagem para uma meia maratona com amigos e ingressos de grupo para o musical "Bring It On", entre outras coisas, e seus amigos a pagaram de volta em Venmo.

Além de enviar dinheiro, a maioria dos aplicativos P2P permite que você solicite o dinheiro que lhe é devido. Esse recurso pode tirar o constrangimento de pedir aos amigos que paguem, já que uma notificação de aplicativo impessoal é um lembrete deles.

Fazendo pagamentos divertidos com emojis

Os emojis podem formar “uma espécie de comunidade com sua própria língua”, diz Linda Kaye, professora sênior de psicologia da Edge Hill University, no Reino Unido. Ela também é co-autora do relatório de 2017 "Emojis: Insights, Affordances e Possibilities for Psychological Science".

Em sua pesquisa, Kaye descobriu que um dos impactos globais que os emojis têm é criar experiências positivas e despreocupadas.

O Facebook Messenger, as Mensagens da Apple e outros aplicativos têm seus próprios emojis, que podem aparecer nas mesmas janelas de bate-papo que os pagamentos, mas a Venmo se destaca por enviar dinheiro com emoticons na mesma transação. Embora nenhum valor de transação seja visível para os usuários da Venmo além do remetente e do destinatário em qualquer lugar do aplicativo, as notas de pagamento da Venmo geralmente são públicas. E os usuários combinaram emojis para criar novos significados.

Alguns usuários “são realmente criativos com o uso de emojis e… criam trocadilhos com eles”, diz Ny Vo, gerente de produtos da Venmo. Por exemplo, ela diz que eles combinaram os emojis de abelha e ouvido para representar “cerveja”. Então Venmo fez uma auto-sugestão de emoji quando um usuário começou a digitar a palavra “cerveja” em uma nova nota de pagamento.

Quando Haag recentemente cobriu o custo do almoço com amigos, ela recebeu uma série de pagamentos da Venmo - e emojis - em troca. "Nós conversamos sobre quem tinha o emoji mais engraçado", diz ela. Venmo se tornou "um ponto de conversa, que é super bizarro".

Armazenar dinheiro em aplicativos, não em contas bancárias

Os provedores de transferência P2P, como Venmo, Square Cash e Google Wallet, permitem que você armazene dinheiro em um saldo dentro dos aplicativos, mas isso não é tão seguro quanto transferir o dinheiro para uma conta bancária. Uma conta bancária tem seguro de depósito federal, o que significa que, se a instituição falhar, você ainda receberá seu dinheiro de volta. Nem todos os aplicativos P2P têm essa proteção.

No entanto, segurança adicional está chegando ao P2P. Os novos regulamentos federais criados para proteger as pessoas com cartões de débito pré-pagos estenderão novas proteções aos usuários de aplicativos P2P. Definido para entrar em vigor em 2018, as novas regras dão aos usuários o direito de contestar erros e ajudar a proteger contra transações não autorizadas. Alguns provedores de pagamento P2P já têm essas políticas em vigor.

“Uma maior regulação dos bancos não bancários [P2P] pode nivelar o campo de jogo com os bancos, tanto para a conformidade quanto para a confiança do consumidor”, disse Terri Bradford, especialista em pesquisa de pagamento, em um relatório de pesquisa do Federal Reserve Bank de Kansas City em janeiro.

Envio de dinheiro para familiares e amigos no exterior

Os pagamentos integrados às mídias sociais não se limitam aos Estados Unidos. Este ano, os fornecedores internacionais de transferência de dinheiro Western Union, MoneyGram e TransferWise começaram a permitir que os clientes transfiram fundos para suas conexões no Facebook Messenger através de “chatbots”, software alimentado por inteligência artificial.

"A Western Union reconhece a natureza social de nossos clientes que enviam dinheiro através de fronteiras para amigos e familiares", diz Christina Hamilton, diretora de parcerias digitais e expansão internacional da Western Union. "E acreditamos que devemos estar onde nossos clientes estão - neste caso, nas mídias sociais".

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A empresa de 150 anos também oferece suas transferências no WeChat, um popular aplicativo de mídia social chinês, e no Viber, um aplicativo de mensagens instantâneas e chamadas baseado no Japão. Cada aplicativo tem mais de 800 milhões de usuários em todo o mundo, de acordo com seus sites.

O WorldRemit, um provedor internacional de transferência de fundos, pesquisou 25 mil de seus clientes no início de 2016 e descobriu que 42% disseram que usavam aplicativos de mensagens para discutir transferências de dinheiro. Como o WorldRemit não oferece transferências em canais de mídia social, apenas em seu website e aplicativo para dispositivos móveis, esse comportamento enfatiza a função das mídias sociais, mesmo quando as transferências não fazem parte de uma plataforma de mensagens.

Ansioso

Em 2017, as transferências de dinheiro P2P são feitas principalmente em telas, por telefone ou pessoalmente, mas isso pode mudar em apenas alguns anos. No ano passado, vimos comandos de voz se tornarem comuns para smartphones. A empresa de pesquisas Gartner previu no ano passado que, até 2020, bilhões de dispositivos pessoais seriam projetados com a necessidade de toque mínimo ou zero.

Assistentes pessoais baseados em IA Alexa da Amazon e Cortana da Microsoft já estão disponíveis através de bancos específicos para que você possa verificar sua conta ou pagar contas falando em seu telefone ou outro dispositivo. E a Siri, da Apple, também assistente pessoal com tecnologia AI, já trabalha com a Venmo (na foto) e com o PayPal. O gerente de produtos da Venmo, Ny Vo, diz que usando comandos de voz, você pode fazer transferências para pessoas que você pagou na rede social da empresa. Você poderia fazer uma transferência dizendo algo como: "Ei, Siri, Venmo Suzie 75 dólares por tênis."

Mais adiante, você pode fazer pagamentos “por meio de interfaces de reconhecimento facial ou realidade virtual”, diz Richard Crone, especialista em pagamentos e CEO da Crone Consulting LLC. Independentemente da interface, diz ele, “a chave é autorizar o pagamento pelo consumidor. Polegares para cima, polegares para baixo.

O gigante de e-commerce chinês Alibaba disse à Reuters no ano passado que o VR Pay permitiria que os consumidores comprassem as coisas simplesmente balançando a cabeça.

A tecnologia está transformando os pagamentos P2P em uma experiência sem atrito - e os aplicativos de mídia social estão começando a ajudar com isso.

“Nossas redes sociais são uma forma incorporada de não apenas compartilhar pensamentos e fotos, mas também de acertar as coisas, fazer pedidos e enviar [dinheiro]” para amigos e familiares, diz Jason Henrichs, diretor administrativo da FinTech Forge, uma empresa de consultoria em inovação bancária.

“Por que eu preciso abrir outro aplicativo para fazer [tudo] isso?”

Spencer Tierney é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.