Pais: Economize em Empréstimos Estudantis e Enriqueça sua Aposentadoria

Para os pais que ajudam a pagar os custos da faculdade de seus filhos, os empréstimos de pai e mãe tornaram-se uma opção popular. De 2005 a 2015, o empréstimo para empréstimos PLUS aumentou em 20%, chegando a US $ 12 bilhões. E em 2012, o ano mais recente para o qual há dados disponíveis, o mutuário médio acumulou US $ 28.400 em empréstimos PLUS-pai pelo ano-sênior de seus filhos.

Estes empréstimos permitem que os pais suportem parte do fardo financeiro de uma educação universitária, mas também significam uma despesa adicional antes da aposentadoria - e isso é um problema, porque muitas pessoas não estão economizando o suficiente para a aposentadoria para começar. Um relatório do Escritório de Responsabilidade do Governo de 2015 afirma que quase um terço dos lares com 55 anos ou mais não possuía planos de poupança ou benefícios para a aposentadoria. Isso é irritante quando você está olhando para a linha de chegada.

Se você tem um empréstimo pai PLUS, veja como reduzir sua dívida de empréstimo estudantil e usar as economias para preencher seu fundo de aposentadoria.

" MAIS: 5 opções de pagamento de empréstimo pai PLUS

Passo 1: Refinanciar seu empréstimo de pai e mãe

Empréstimos pai PLUS normalmente carregam as maiores taxas de juros de todos os tipos de empréstimos federais. Durante o ano letivo de 2016-17, por exemplo, os empréstimos diretos da matriz PLUS tinham uma taxa de juros de 6,31%, comparados com os empréstimos diretos subsidiados, disponíveis para os alunos de graduação, que tinham uma taxa de 3,76%.

A boa notícia é que você pode reduzir sua taxa de juros através do refinanciamento de empréstimos estudantis. Assim como o refinanciamento de uma hipoteca ou empréstimo automático, seu novo credor pagará seu empréstimo antigo e emitirá um novo com novos termos. A maioria dos credores procura uma classificação de crédito de 650 ou mais, uma baixa relação dívida-renda e uma renda estável. Os pais geralmente são bons candidatos para refinanciamento.

A economia pode ser algo como isto: se você pegasse aquele empréstimo de US $ 28.400 e a taxa de 7,9% que ele carregava em 2012, e refinanciasse até uma taxa de juros de 4% em um prazo de 10 anos, você economizaria US $ 6.663,60 durante a vida útil. o empréstimo.

Você economizará ao máximo ao optar pela menor taxa de juros e pelo prazo de empréstimo mais curto oferecido. No entanto, lembre-se de que o refinanciamento de um empréstimo PLUS pai significa desistir das proteções dos mutuários federais, como o pagamento e o perdão do empréstimo, portanto, você deve ter certeza de que não precisará deles antes de se inscrever.

Passo 2: Cresça as economias em seu fundo de aposentadoria

Que US $ 6.663,60 de poupança de refinanciamento se traduz em cerca de US $ 56 por mês. Pode não parecer muito, mas investir esse dinheiro em seu 401 (k) ou conta de aposentadoria individual pode fazer uma diferença considerável. Graças à composição, o que faz com que seus investimentos cresçam mais rápido com o tempo, um tomador de 50 anos que economizou mais US $ 56 por mês acumularia quase US $ 22.000 ao longo de 17 anos. Isso faria com que você se aproximasse da aposentadoria dos seus sonhos.

Use nossa calculadora de aposentadoria do site para ver se você está no caminho certo.

Para reforçar ainda mais suas economias, maximize sua correspondência 401 (k), se disponível.

Para alguns mutuários, o refinanciamento pode deixá-lo livre do empréstimo. Um punhado de credores, incluindo CommonBond e Darien Rowayton Bank, permitem que os estudantes refinanciem empréstimos PLUS em seus próprios nomes. Então, você não seria mais responsável por reembolsar o empréstimo, seu filho poderia fazer um negócio melhor do que quando você começou a fazer pagamentos e estaria muito mais próximo da aposentadoria dos seus sonhos. Apenas certifique-se que o seu grad se qualifica para refinanciamento e compreende os riscos potenciais envolvidos.

Devon Delfino é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino