Você deve considerar ir a uma casa de penhores para um empréstimo de pequenas empresas?
YoungstaCPT - VOC (Voice Of The Cape)
Índice:
- Optando por um empréstimo de penhores sons como uma boa ideia
- Mas usar uma casa de penhores para obter um empréstimo para sua pequena empresa tem um preço
- Você não precisa recorrer a casas de penhores para obter financiamento
Conseguir um empréstimo para pequenas empresas é muitas vezes uma das partes mais difíceis de transformar uma grande ideia em uma empresa lucrativa. Isso é especialmente verdadeiro se você não tiver uma boa pontuação de crédito ou um ativo significativo para apresentar como garantia do empréstimo.
Historicamente, as casas de penhores forneciam empréstimos para pessoas que estavam tendo problemas para obter financiamento tradicional. Mas agora eles estão voltando sua atenção para os proprietários de pequenas empresas que enfrentam as mesmas dificuldades. Você deve considerar esta opção para sua empresa iniciante? Dê uma olhada nos detalhes abaixo para decidir por si mesmo.
Optando por um empréstimo de penhores sons como uma boa ideia
Se você não está familiarizado com o funcionamento do financiamento de casa de penhores, a estrutura do empréstimo funciona assim: você traz um item valioso para uma casa de penhores e o proprietário avalia seu valor. Ele ou ela lhe emprestará dinheiro com base em uma parte do valor do item. por exemplo, se você trouxer uma antiguidade no valor de US $ 500, o proprietário pode estar disposto a lhe dar um empréstimo de US $ 300.
Em seguida, o proprietário se segura no item até que você tenha pago seu empréstimo - com juros, é claro (veja abaixo). Se você não pagar seu empréstimo, o proprietário simplesmente manterá o item que você pagou e o venderá para recuperar as perdas dele.
É fácil entender por que o financiamento de casas de penhores seria atraente para os proprietários de pequenas empresas:
- A maioria dos empréstimos é feita imediatamente; não há espera por semanas em uma decisão de empréstimo.
- Empréstimos podem ser para quase qualquer quantia; Se você penhorar um item de valor muito alto, você pode acabar com dinheiro no bolso.
- Nenhuma verificação de crédito é necessária; Isso torna a qualificação para um empréstimo fácil.
Um artigo de 2014 no Horário de negócios de São Francisco perfilou uma loja de penhores local chamada Provident Loan Associates. Da peça:
“Embora não haja números que identifiquem quantas pequenas empresas recorrem às lojas de penhor por dinheiro, a Provident está entre o número crescente de lojas de penhor que emprestam a pequenos empresários e empreendedores. … Em pelo menos um caso, o Provident emprestou dinheiro para uma startup de tecnologia que acabou de decolar. ”
Claramente, as pequenas empresas e as comunidades de startups acham que o financiamento de peões é cada vez mais atraente - mas qual é o problema?
Mas usar uma casa de penhores para obter um empréstimo para sua pequena empresa tem um preço
Muitas casas de penhores aumentaram sua respeitabilidade nos últimos anos, mas ainda há uma grande desvantagem em seus produtos de empréstimo que não podem ser ignorados: as taxas de juros.
A maioria (mas não todos) dos estados regulam as taxas de juros cobradas pelas casas de penhores e mantêm as taxas de juros em ou abaixo de 5% ao mês. Mas a 5% ao mês, o APR de um empréstimo de penhor funciona para 60%. A maioria dos empréstimos para pequenas empresas cobra uma taxa de juros aproximada de 7 a 8% em junho de 2014, então você está pagando um preço muito alto se optar pela conveniência de um empréstimo de penhor.
Outra consideração é que todos os empréstimos de peão devem ser garantidos por um item valioso. Se você não possui jóias caras, obras de arte ou qualquer outra coisa que obtenha um valor de empréstimo alto o suficiente para atender às necessidades de sua empresa, você está sem sorte.
Você não precisa recorrer a casas de penhores para obter financiamento
Embora pareça impossível, você posso obter um empréstimo para sua pequena empresa sem recorrer a uma casa de penhores. Aqui estão três ideias de financiamento alternativo com boa relação custo-benefício, caso você não tenha tido sucesso com bancos tradicionais:
Empréstimo peer-to-peer - Muitos sites populares de empréstimos peer-to-peer começaram a expandir seus produtos para proprietários de pequenas empresas. Por exemplo, o Lending Club oferece empréstimos comerciais de até US $ 100.000 a apenas 5,9%. Além disso, o aplicativo on-line é muito mais simples do que o de um banco convencional.
Subsídios do seu estado - Embora a Small Business Administration (SBA) não forneça subsídios diretamente aos empreendedores com o objetivo de iniciar ou expandir um negócio, você pode obter uma concessão do seu estado. Suas chances são especialmente boas se o seu empreendimento oferecer algum tipo de serviço público.
Financiamento colaborativo - O crowdfunding explodiu em popularidade nos últimos anos e é uma boa opção para pessoas com ideias que provavelmente receberão muita atenção online. Embora o Kickstarter seja provavelmente o site de crowdfunding mais conhecido, outros, como o Fundable, são especificamente para levantar capital para pequenas empresas.
Embora você tenha que pagar uma parte dos fundos que você levantou para o site (e possivelmente algumas outras taxas), o financiamento coletivo é uma boa opção porque não é um empréstimo tradicional. Você normalmente não precisa se preocupar em pagar o dinheiro de volta.
O takeawayApesar de usar uma casa de penhores para obter um empréstimo para pequenas empresas pode parecer uma boa idéia, existem alternativas que são muito menos dispendiosas. Não deixe de explorar todas as suas opções!
Proprietários de pequenas empresas trituram imagens via Shutterstock
