Com o planejamento financeiro, observe a desvantagem - mas aproveite a vantagem

Brian McCann

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A ideia de conversar com um consultor financeiro faz com que muitas pessoas se sintam da mesma maneira que se sentem em relação a uma visita ao dentista: não emocionadas. Afinal, o planejamento financeiro exige que pensemos e discutamos como lidar com circunstâncias assustadoras ou desagradáveis.

Mas um bom planejamento financeiro não é apenas sobre a proteção de downside. É também sobre o planejamento para que as pessoas possam fazer as coisas interessantes e significativas que tornam a vida maravilhosa.

Proteção downside

Como fiduciário, tenho a responsabilidade de ajudar meus clientes a entender, monitorar e proteger contra as desvantagens financeiras em suas vidas. Algumas das coisas que eu poderia abordar com os clientes incluem:

• Como lidar com um mercado de urso. O que você faria se sua carteira cair 20% ou 30%?
• O que aconteceria se um dos parceiros perdesse o emprego? Como você lidaria com as repercussões?
• E se um parceiro ficar doente ou ficar incapacitado?
• O que aconteceria se alguém processasse você?

Falamos sobre questões como essa antes de começarmos a discutir considerações sobre planejamento imobiliário, que são todas relacionadas a mortes e impostos. Não é de admirar que as pessoas temam essas conversas.

Ajudando as pessoas a alcançar seus objetivos

Mas o planejamento financeiro é realmente sobre garantir que as pessoas tenham os recursos financeiros para atingir seus objetivos. Na minha opinião, este é um processo inerentemente otimista. Como planejador, estou aqui para ajudar os clientes a alcançar suas metas, sejam elas quais forem. Nós gastamos muito tempo falando sobre esperanças, sonhos e valores.

Assim como é meu dever lidar com o potencial negativo das vidas dos meus clientes, meu objetivo é ajudar meus clientes a alcançarem o lado positivo da vida também. Com um planejamento financeiro adequado, tenho visto pessoas fazerem coisas incríveis. Clientes frequentemente:

• Volte para a escola, mude de carreira e faça o trabalho dos seus sonhos
• Começar uma família
• Começar um negócio
• Tome um sabático
• Compre uma casa - ou uma segunda casa
• Viajar o mundo
• Envie seus filhos para a faculdade
• Cuidar de parentes

Lembre-se do lado positivo

Essas realizações são muitas vezes ofuscadas pelos assuntos assustadores ou difíceis que as pessoas devem pensar quando se trata de finanças. No entanto, na minha prática, a maioria das mudanças nos planos financeiros das famílias vem de desenvolvimentos positivos em vez de negativos. Então, sim, devemos nos proteger contra o lado negativo, mas não vamos esquecer que estamos planejando para que possamos aproveitar o lado positivo.

É importante falar sobre as realizações positivas que as pessoas alcançam com o planejamento financeiro, em vez de pensar apenas nos riscos e desvantagens. Talvez isso ajude as pessoas a pararem de pensar em planejamento financeiro como uma ida ao dentista e começarem a vê-lo mais como uma ida à academia - é desafiador, mas agradável quando você está lá e, quando você termina, se sente ótimo.

Brian McCann, CFP, é um consultor financeiro e fundador da Bootstrap Capital LLC em San Jose, Califórnia.

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