Como pagar pela faculdade quando você não tem guardado o suficiente

Se as contas da faculdade estão aparecendo e você não tem economizado o suficiente, você tem muita companhia. Mas você também tem opções para torná-lo mais acessível.

Quatro entre 10 famílias que esperam mandar as crianças para a faculdade não estão economizando para esse objetivo, de acordo com a empresa de empréstimos estudantis Sallie Mae. Entre aqueles que são, pais de crianças entre 13 e 17 anos economizaram uma média de US $ 22.985.

Isso não é suficiente para pagar a educação universitária típica do bolso. O custo médio líquido para um ano de faculdade, depois de deduzir as bolsas de estudos e as subvenções, foi de US $ 15.367 em 2017, segundo Sallie Mae. Isso significa que um diploma de quatro anos provavelmente custará mais de US $ 60.000. A despesa pode, é claro, ser muito maior, já que muitas escolas de elite agora cobram US $ 70.000 por ano ou mais.

Aqui estão alguns passos a tomar agora para garantir uma educação acessível - e evitar o esmagamento da dívida.

Definir limites de empréstimo

O programa federal de empréstimos PLUS permite que os pais empreguem o preço total de praticamente qualquer educação universitária. Isso raramente é uma boa ideia. É muito mais inteligente decidir antes de candidatar-se às escolas o quanto os pais podem e querem contribuir. Em geral, os pais devem limitar os empréstimos ao que podem pagar antes da aposentadoria, enquanto ainda podem poupar para a aposentadoria.

Também é razoável pedir ao aluno que primeiro esgote as opções de empréstimo estudantis federais antes que os pais considerem tomar empréstimos. Os estudantes normalmente podem pedir até US $ 5.500 em empréstimos estudantis federais para o primeiro ano de faculdade e um total de US $ 31.000 para um curso de graduação.

Aplique-se às escolas financeiras de 'segurança', 'alvo' e 'alcance'

Os conselheiros universitários geralmente recomendam a candidatura para três tipos de escolas, com base nas credenciais acadêmicas do aluno: escolas de “segurança” praticamente certas para dizer sim, faculdades “alvo” que provavelmente as aceitarão, e opções de “alcance” onde a aceitação é uma chance remota.

As famílias também devem incluir pelo menos uma escola financeira de “segurança” - uma faculdade com custos que eles sabem que podem lidar - bem como escolas “direcionadas” que poderiam ser acessíveis e uma escola de “alcance” que pode surpreendê-las com ajuda financeira generosa. As calculadoras de preço líquido disponíveis no site de cada faculdade podem ajudar a identificar possíveis candidatos.

Considere alternativas

Nem toda carreira exige um diploma de quatro anos. Para aqueles que o fazem, um ou dois anos de faculdade comunitária podem reduzir significativamente os custos, mas também podem aumentar o risco de abandono do aluno. O community college pode ser o melhor para os indivíduos auto-motivados que estão determinados a obter um diploma e que podem fazer o trabalho com antecedência para garantir que seus créditos sejam transferidos para a instituição desejada de quatro anos.

Para as crianças que não estão motivadas ou não sabem o que querem estudar, um ano sabático pode ser uma boa opção. Eles terão mais um ano para crescer e se concentrar, sem acumular despesas da faculdade. Eles poderiam até conseguir um emprego para pagar alguns desses custos.

Falando de motivação:

Encoraje o foco

É muito pedir a jovens de 17 e 18 anos para decidirem o que querem fazer pelo resto de suas vidas. O pontilhamento é caro, no entanto. A maioria das faculdades tem conselheiros de carreira que podem ajudar os alunos a escolher suas opções, e os estágios podem oferecer vislumbres do mundo real das futuras carreiras.

Apare despesas e toque em ativos

Cortar as despesas discricionárias pode liberar mais dinheiro para as contas da faculdade. Os suspeitos do costume: comer fora menos, comprar usado em vez de novo, passar férias de maneira barata, vasculhar suas contas por "vazamentos", como assinaturas ou assinaturas que você não está usando. Se seu aluno freqüentar uma faculdade a mais de 160 quilômetros de distância e não tiver um carro, sua seguradora de automóveis poderá oferecer um desconto para você que não está em casa.

Os incentivos fiscais, como os créditos American Opportunity ou Lifetime Learning, também podem ajudar a pagar as despesas. Retiradas de 529 planos de poupança da faculdade normalmente são isentas de impostos quando usadas para despesas de educação qualificadas.

A venda de investimentos não-aposentados e outros ativos pode ajudar a pagar a faculdade e, possivelmente, aumentar a ajuda financeira nos próximos anos. (Embora as fórmulas de auxílio financeiro federal normalmente ignorem os fundos de aposentadoria, o dinheiro nas contas de poupança e de corretagem reduz a ajuda baseada nas necessidades.) Primeiro, consulte um profissional de impostos, pois as vendas de ativos podem ter consequências fiscais.

Não interrompa as contribuições de aposentadoria, no entanto. Não é possível recuperar os incentivos fiscais e as correspondências da empresa que você perderá ou os futuros ganhos com imposto diferido que o dinheiro poderia ter ganho. A aposentadoria é ainda mais cara do que uma educação universitária, e poucos de nós podem se dar ao luxo de parar de poupar para essa meta.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.