Eu tenho renda irregular - Como devo pagar minha dívida de cartão de crédito?

A economia dos EUA tem sido dura nos últimos anos. A taxa de participação da força de trabalho caiu para seu ponto mais baixo desde o governo Carter. Os salários estão estagnados. Estamos lentamente nos tornando uma economia de meio período.

Isso nos leva a uma pergunta comum: se você tem renda irregular e dívidas de cartão de crédito, qual é a melhor maneira de lidar com essa dívida, enquanto ainda mantém dinheiro suficiente para viver?

A resposta será diferente dependendo das circunstâncias de cada pessoa, mas aqui estão algumas regras gerais.

Como começar

Primeiro, monte um orçamento. Este deve ser um orçamento “apertado”, o que significa que é o orçamento mais frugal que você pode juntar. É o mínimo que você precisa para viver a cada mês.

Em seguida, examine como sua renda é irregular. É irregular porque você tem trabalho regular, mas é pago em horários irregulares? Ou é irregular porque você é um freelancer ou contratado independente? Suas ações serão mais ou menos as mesmas, mas a ordem em que você paga sua dívida pode ser diferente.

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Qual cartão de crédito pagar primeiro

Vamos analisar a ordem em que você paga a dívida. Em geral, você deseja pagar primeiro os cartões com taxas de juros mais altas. Uma vez que você está acumulando mais e mais juros a cada mês com esses cartões do que com cartões de menor taxa de juros, parece um acéfalo. A exceção é se o saldo da taxa de juros mais baixa for maior que a taxa de juros mais alta, por um múltiplo maior do que a taxa do cartão de juros mais alto do que a taxa mais baixa do cartão.

Exemplo: você tem um saldo de US $ 5.000 com APR de 24%. Você tem um saldo de US $ 11.000 em abril de 12%. No primeiro cartão, seu interesse mensal seria de aproximadamente US $ 100. No segundo cartão, seu interesse mensal seria de aproximadamente US $ 110. Pague isso primeiro.

Esta é a regra geral para o pagamento da dívida: Direcione uma dívida por vez e torne-a a que lhe custa mais a cada mês.

Fator em seu fluxo de renda

Quanto ao seu cenário de emprego, se você souber que tem um trabalho bloqueado, mas os pagamentos são imprevisíveis, primeiro aloque sua receita para seu orçamento mensal. Se você tiver alguma sobra, faça o pagamento mínimo em cada cartão para que não seja padrão. Quando você receber o próximo cheque de pagamento, se tiver alguma sobra do anterior, use o restante para pagar a dívida do cartão de crédito de acordo com a regra acima.

Se você é um freelancer ou tem alguma outra razão para receber renda irregular, você está essencialmente na mesma posição, mas com uma ruga. Você precisa fazer esses pagamentos mínimos mensais, por isso, quando estiver projetando seu orçamento, reduza o orçamento o suficiente para que possa inserir três pagamentos mensais para cada cartão. Isso lhe dá uma janela de três meses para encontrar trabalho suficiente para se manter à tona até que o próximo grande trabalho apareça.

Construa seu fundo de dia chuvoso

É claro que a situação ideal é que você esteja criando um fundo de emergência a cada mês em que está trabalhando, de modo que é menos provável que entre em pânico entre as lacunas entre os contracheques. Salve algo de cada cheque de pagamento. Idealmente, você vai construir um fundo de emergência que lhe dá seis meses completos de poder viver em um orçamento, juntamente com pagamentos mínimos de cartão de crédito.

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