Empréstimo PayPal: Capital de Giro para Pequenas Empresas
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Índice:
- Empréstimo de capital de giro do PayPal em resumo
- Como funciona um empréstimo do PayPal
- Empréstimos do PayPal: Prós e contras
- Prós
- Contras
- Empréstimo do PayPal versus outros empréstimos para pequenas empresas
- Empréstimos bancários tradicionais
- Adiantamentos de dinheiro do comerciante
- Empréstimos para pequenas empresas online
- Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas
Quando Lisa Brooks começou seu serviço pessoal de chef em 2010, ela trabalhava para uma mulher, cozinhando para três ou quatro famílias em Charlotte, Carolina do Norte. A demanda por suas refeições caseiras inspiradas no sul cresceu, então ela contratou mais chefs e depois lançou um serviço de entrega de refeições.
Brooks apoiou seus negócios em crescimento com quatro empréstimos do PayPal, cada um maior que o anterior. Com eles, ela comprou uma van de entregas, iniciou uma campanha de marketing por mala direta e participou de uma feira de negócios.
A Brooks conseguiu emprestar uma quantia maior a cada vez, porque cada empréstimo do PayPal é baseado em suas vendas no PayPal. À medida que aumentam, a quantia que ela pode pedir também aumenta.
"Não parece um empréstimo para mim", diz Brooks. Parece um investimento, diz ela, exceto que ela mantém a propriedade plena em seus negócios.
O PayPal Working Capital forneceu US $ 3 bilhões em financiamento para mais de 115.000 pequenas empresas desde que foi lançado em 2013. Juntamente com a Amazon Lending e a Square Capital, representa uma nova geração de emprestadores de pequenas empresas que acessa diretamente sua base de clientes existente para oferecer negócios mais rápidos financiamento. Somente clientes do PayPal são elegíveis para o financiamento de capital de giro da empresa.
Veja o que você precisa saber sobre os empréstimos do PayPal e como eles se comparam a outras opções de financiamento para pequenas empresas.
Empréstimo de capital de giro do PayPal em resumo
Você é elegível para um empréstimo do PayPal se já processa pagamentos com o PayPal. Veja o que você precisa qualificar:
Você saberá instantaneamente se foi aprovado ou negado. Se você tiver um empréstimo de capital de giro existente do PayPal, precisará pagar integralmente antes de solicitar outra rodada de financiamento. Aproximadamente 90% das empresas que pagam seu primeiro empréstimo do PayPal reaplicam por mais uma rodada de financiamento, diz Joseph Gallo, gerente sênior de comunicações do PayPal. Montante do empréstimo: Você pode emprestar até 25% de suas vendas anuais do PayPal, e o valor máximo do primeiro empréstimo é de US $ 97.000. Isso vai até US $ 125.000 em todos os empréstimos subseqüentes. Custos de empréstimos: Não há taxa de juros; O PayPal cobra uma taxa fixa com base no seu volume de vendas do PayPal, no histórico da sua conta, no valor do seu empréstimo e na porcentagem de suas vendas que você escolhe para direcionar para o reembolso. Isso se traduz em uma porcentagem anual entre 15% e 30%, segundo a empresa. Termos de reembolso: O PayPal terá uma certa porcentagem de cada venda do PayPal até que o empréstimo seja pago. Ele irá reter a mesma porcentagem para cada transação, mas você escolhe o valor: 10%, 15%, 20%, 25% ou 30%. Se você decidir pagar com uma porcentagem menor de suas vendas diárias, o PayPal cobra uma taxa mais alta; dedicar uma porcentagem maior de suas vendas diárias ao reembolso resulta em uma taxa mais baixa. Exemplo de pagamento de empréstimo do PayPal: Digamos que você tenha uma média de US $ 100.000 em vendas anuais do PayPal e tenha sido aprovado para um empréstimo de US $ 25.000 para contratar novos funcionários para sua empresa. Quanto menor o percentual de pagamento que você escolher, maior a taxa, como mostra a tabela abaixo. Portanto, se você escolher 10% de suas vendas diárias para o reembolso, sua taxa fixa será de US $ 14.524,00, elevando o valor total de reembolso para US $ 39.524,00, de acordo com a calculadora de taxas de amostra do PayPal. Você terá pagamentos contínuos menores, mas o custo total do empréstimo será maior. A escolha de uma porcentagem de pagamento depende do que você pode manipular. Se você quiser mais flexibilidade e não puder reter uma parte maior de suas vendas, 10% ou 15% de reembolso poderão fazer sentido. Mas se você tem vendas fortes, considere uma porcentagem de pagamento maior para economizar em taxas e abaixe o APR no empréstimo. Não há um período de tempo específico para o reembolso. Nos dias em que você não tem vendas no PayPal, não precisa pagar nada. No entanto, o PayPal exige que você pague pelo menos 10% do valor total do empréstimo, incluindo a taxa, a cada 90 dias para manter seu empréstimo em situação regular. Você pode pagar mais rápido sem penalidade. Alguns proprietários de empresas pagam em menos de 30 dias, enquanto outros levam vários meses, diz Gallo, do PayPal. Normalmente, espera-se que o reembolso do empréstimo ocorra dentro de nove a 12 meses a partir da data do adiantamento, de acordo com o relatório anual do PayPal. [De volta ao topo]
Financiamento rápido: O financiamento do PayPal é rápido porque já tem suas informações e histórico da conta em arquivo. A conclusão do requerimento deve levar apenas cinco minutos, com financiamento transferido para sua conta do PayPal em apenas alguns minutos, de acordo com a empresa. Crédito forte não exigido: Suas pontuações de crédito pessoais ou empresariais não são um fator ao solicitar um empréstimo do PayPal, para que você possa qualificar-se com crédito ruim. Este não é o caso dos empréstimos bancários e outros credores, que normalmente exigem crédito bom a forte para se qualificar. Nenhuma garantia ou garantia pessoal necessária: O PayPal não exige garantias, o que significa que você não precisará prometer ativos, como imóveis ou equipamentos, que o PayPal pode vender se você não pagar os empréstimos. Não há exigência de garantia pessoal, portanto, você não será responsabilizado pessoalmente por empréstimos não pagos. Você tem que usar o PayPal: O PayPal Working Capital está disponível apenas para empresas que já usam o PayPal para processar pagamentos. Para pagar o empréstimo, você deve continuar aceitando pagamentos por meio do PayPal e não por meio de outras fontes, pois os reembolsos são deduzidos da sua conta do PayPal. Nenhum benefício para reembolso antecipado: Você não economizará em taxas se fizer pagamentos adicionais, pois o PayPal cobra uma taxa de empréstimo fixa determinada ao se inscrever. Montantes de empréstimos máximos baixos: Você pode emprestar apenas até 25% de suas vendas anuais do PayPal, até um máximo de US $ 97.000 no primeiro empréstimo. Isso significa que um tomador de empréstimo com US $ 200.000 em vendas anuais do PayPal se qualificará para até US $ 50.000. Não é a melhor opção para comprar grandes equipamentos ou imóveis ou para refinanciar dívidas. Sem impulso para pontuações de crédito: Um empréstimo do PayPal não ajuda a gerar crédito. Como o PayPal não se reporta a agências de crédito pessoal ou comercial, pagar os empréstimos a tempo não aumenta sua pontuação. No entanto, isso pode melhorar suas chances de conseguir outro empréstimo através do PayPal e pode levar a melhores condições. [De volta ao topo] O PayPal Working Capital é apenas uma das muitas opções de financiamento para pequenas empresas disponíveis. Antes de decidir obter um empréstimo do PayPal, entenda como ele se compara a outras opções em termos de custos totais de empréstimos, cronogramas de pagamento e valores máximos de empréstimos.
Os empréstimos do PayPal são mais caros que os empréstimos bancários tradicionais. Os bancos oferecem os empréstimos para pequenas empresas de menor custo, com um APR típico de menos de 10%. Para se qualificar para um empréstimo bancário tradicional, você deve ter estado em atividade Para se qualificar para um empréstimo bancário tradicional, você deve estar no mercado há pelo menos dois anos, ter um bom crédito e poder fornecer garantias. Se você puder atender a esses requisitos ou se precisar de uma quantia maior de financiamento e puder esperar um pouco mais pelo financiamento, considere solicitar um. Empréstimos do Banco incluem Administração de Pequenos Negócios 7 (a) empréstimos, que são empréstimos com prazo garantido pelo governo federal de até US $ 5 milhões, com baixas taxas de juros e prazos de pagamento longos. Os termos dependem de como você planeja usar o dinheiro: sete anos para capital de giro, 10 anos para compras de equipamentos e até 25 anos para compras de imóveis. Além disso, os empréstimos bancários comerciais podem aumentar sua pontuação de crédito empresarial se você fizer pagamentos em dia, enquanto um empréstimo do PayPal não pode ajudá-lo a obter crédito. Embora o PayPal Working Capital seja um empréstimo para pequenas empresas, ele se assemelha a um adiantamento em dinheiro de um comerciante. As empresas de adiantamento de dinheiro do comerciante aceitam uma porcentagem diária das vendas das empresas como reembolso, semelhante ao PayPal. No entanto, os adiantamentos em dinheiro dos comerciantes são controversos, em grande parte porque estão associados a taxas extremamente altas. APRs normalmente variam de 40% a 350%, dependendo do credor, tamanho do adiantamento, taxas extras e duração do reembolso. Os empréstimos do PayPal têm um intervalo de abril de 15% a 30%. O PayPal pode cobrar taxas mais baixas do que as empresas típicas de adiantamento de dinheiro do comerciante porque empresta apenas aos clientes existentes; Ele não precisa gastar dinheiro fazendo o marketing dos empréstimos, diz David Goldin, fundador, presidente e CEO da Capify, um credor de pequenas empresas. Empréstimos on-line para pequenos negócios variam amplamente, com APRs variando de 6% a 99% e prazos de 12 semanas a 10 anos. O APR do PayPal está entre 15% e 30%. Os empréstimos do PayPal geralmente são pagos em menos de um ano, portanto, se você quiser um período de reembolso maior, considere um empréstimo a termo on-line. Além disso, você pode emprestar apenas até 25% de suas vendas anuais do PayPal, chegando a US $ 97.000 do PayPal no primeiro empréstimo, enquanto alguns credores on-line oferecem US $ 500.000 ou mais. Por fim, embora um empréstimo do PayPal não ajude a impulsionar o crédito comercial, alguns empréstimos on-line para pequenas empresas podem gerar crédito. [De volta ao topo] Investmentmatome criou uma ferramenta de comparação dos melhores empréstimos para pequenas empresas para atender às suas necessidades e objetivos. Avaliamos fatores como confiabilidade do emprestador, escopo de mercado e experiência do usuário, e organizamos por categorias que incluem sua receita e há quanto tempo você está no mercado.
Montante do empréstimo
Até 25% das suas vendas anuais do PayPal (máximo de US $ 97.000 para o seu primeiro empréstimo, US $ 125.000 para empréstimos futuros)
Custos de empréstimos
15% a 30% de ABRIL
Reembolso
Dedução automática de 10%, 15%, 20%, 25% ou 30% de cada venda do PayPal
Tempo de financiamento
Cinco minutos para aplicar, financiamento em poucos minutos
Como funciona um empréstimo do PayPal
Nota: cálculos baseados na calculadora de taxa de amostra do PayPal.
Percentual de reembolso
Taxa fixa
Reembolso total
30%
$3,079
$28,079
25%
$3,823
$28,823
20%
$5,049
$30,049
15%
$7,456
$32,456
10%
$14,524
$39,524
Empréstimos do PayPal: Prós e contras
Prós
Contras
Empréstimo do PayPal versus outros empréstimos para pequenas empresas
Empréstimos bancários tradicionais
Adiantamentos de dinheiro do comerciante
Empréstimos para pequenas empresas online
Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas
