A maioria das pessoas não precisa se preocupar com os impostos imobiliários

Por Rachel Podnos, CFP

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Notícias de Boas Vindas: A partir de 2016, se você morrer com menos de US $ 5,45 milhões em ativos - ou US $ 10,9 milhões se for casado - sua propriedade não deve o imposto federal imobiliário.

Surpreso? A maioria das pessoas é. Como um planejador financeiro, eu me deparo com muitas pessoas que listam evitando o imposto sobre imóveis como uma prioridade no seu plano financeiro. Mas, na realidade, muito poucas pessoas acumulam riqueza suficiente para tornar o imposto federal sobre imóveis um problema.

Pequena minoria atingida com imposto

Algumas pessoas podem estar preocupadas com o imposto sobre imóveis, porque o valor da isenção federal costumava ser muito menor. Em 2008, foi de US $ 2 milhões. Em 2001, foi de US $ 675.000.

Mas desde que a Lei de Alívio de Imposto, Reautorização do Seguro Desemprego e Ato de Criação de Emprego foi aprovada em 2010, a isenção do imposto sobre heranças foi de US $ 5 milhões ou mais. O montante aumenta a cada ano para ajustar a inflação.

O suporte superior de imposto imobiliário é de 40%, portanto, esse alto valor de isenção economiza muito dinheiro para muita gente. De fato, de acordo com o Centro de Política Fiscal, apenas 5.300 imóveis deveriam ser tributados em 2015. Ou seja, dos 2,6 milhões de pessoas que deveriam morrer no ano passado, apenas 1 em cada 495 seria tributável. Estado.

Além disso, você também pode oferecer presentes sem impostos de até US $ 14.000 a qualquer número de pessoas a cada ano. E você pode deixar uma quantidade ilimitada de ativos para o seu cônjuge ou uma instituição de caridade sem desencadear o imposto federal.

Se você vai morrer com ativos suficientes para ter uma propriedade tributável, tenha a certeza de que existem muitas lacunas, estratégias e ferramentas de planejamento imobiliário que você pode usar para abrigar sua riqueza. Esse é um tópico para outro artigo.

A necessidade de planejamento imobiliário

Então, tudo isso significa que você não precisa de um plano imobiliário? Absolutamente não. Eu diria que praticamente todo mundo precisa de alguns elementos de um plano imobiliário, como uma diretiva de saúde avançada e uma procuração durável.

A maioria das pessoas também deve ter pelo menos uma vontade básica para estabelecer o que acontecerá com seus filhos menores e ativos quando morrerem.

Tenha em mente que as regras do imposto sobre imóveis podem estar mudando: os candidatos presidenciais Hillary Clinton e Donald Trump propuseram mudanças, e uma nova proposta do IRS poderia aumentar os impostos sobre imóveis para donos de empresas ricas.

Lembre-se também de que você pode ter um imposto imobiliário estadual: atualmente, 15 estados e o Distrito de Columbia fazem isso. No entanto, todos eles têm um valor de isenção e taxas máximas de imposto que são muito inferiores à taxa federal de 40%. Nova Jersey tem o menor valor de isenção (US $ 675.000), e Washington tem a maior taxa de imposto sobre imóveis (20%).

Quando se trata de planejamento imobiliário, os impostos não são a chave para a maioria das pessoas se preocupar - é garantir que os outros elementos do seu plano imobiliário estejam em ordem.

Rachel Podnos é uma planejadora financeira apenas por honorários da Wealth Care LLC.