Tudo que você precisa saber sobre finanças pessoais em 100 palavras (ou menos)

As vezes menos é mais.

Em meio ao oceano de livros de finanças pessoais publicados a cada ano (para não mencionar toda a tinta digital derramada em blogs e artigos dedicados ao tema), uma das melhores leituras nos últimos meses foi uma escassa 96 palavras de duração.

Escrito à mão em um cartão de índice 4 × 6, uma foto da ficha de Harold Pollack, cientista social da Universidade de Chicago sobre os fundamentos das finanças pessoais, tem saltado ao redor da Twittersfera nos últimos seis meses, e suas pernas não mostram sinais de desgaste. Seu conselho:

• Max seu 401K ou contribuição de empregado equivalente.
• Compre fundos mútuos baratos e bem diversificados, como fundos Vanguard Target 20XX.
• Nunca compre ou venda uma garantia individual. A pessoa do outro lado da mesa sabe mais do que você sobre essas coisas.
• Economize 20% do seu dinheiro.
• Pague todo o saldo do seu cartão de crédito todos os meses.
• Maximizar os veículos de poupança com vantagens fiscais como Roth, SEP e 529 contas.
• Preste atenção às taxas. Evite fundos gerenciados ativamente.
• Faça com que o consultor financeiro se comprometa com um padrão fiduciário.
• Promova programas de seguro social para ajudar as pessoas quando as coisas dão errado.

Pollack explicou a origem do cartão para o Washington Post (onde Pollack contribuiu para o site de economia e política do jornal, Wonkblog):

O cartão saiu de um chat RBC que tive com Helaine Olen em relação ao que eu vejo como o dilema básico do setor financeiro: o melhor conselho de investimento se encaixa em um cartão de índice. Um comentarista, Alex M, pediu o cartão de índice real. Embora eu estivesse falando na metáfora, peguei uma caneta e um dos cartões de anotações da minha filha, rabisquei isso em três minutos, tirei uma foto com o meu iPhone e o resto foi história. (Aqui está a foto e a postagem)

As pessoas ficaram impressionadas com a brevidade do conselho. “A mais notável escritura de finanças pessoais de 2013… foi um cartão de índice 4x6 escrito à mão”, escreveu o Minneapolis Star Tribune. Os tweeters de rank e arquivo seguiram o exemplo. "O melhor conselho para o novo ano !! & siga @haroldpollack / Este cartão de índice 4 × 6 tem todo o aconselhamento financeiro que você precisa", escreveu Tina Winsett.

Diane Harris, editora executiva da revista Money, foi inspirada a fazer sua própria lista, twittando:

10 coisas que toda mulher precisa saber sobre $$ - em um cartão de índice. Criado w @ donnarosato1 inspirado em @haroldpollack pic.twitter.com/odiQlAaSrU

- Diane Harris (@dianeharris) 13 de dezembro de 2013

Ainda assim, houve algumas críticas à sua mão curta. "Minha maior crítica diz respeito ao número 3 … o que é um mau conselho na minha opinião", escreve John Reeves, do Motley Fool, que observa que a premissa do site é baseada nos "méritos de escolher ações individuais".

“A primeira parte da declaração - Nunca compre ou venda um título individual - implica que os investidores individuais não conseguem obter ações individuais”, escreve ele. “Mas isso não é verdade, como argumentou Warren Buffett em seu clássico“ The Superinvestors of Graham-and-Doddsville ”.

“A segunda parte do conselho - A pessoa do outro lado da mesa sabe mais do que você sobre essas coisas - é igualmente falho na minha opinião. Se a pessoa do outro lado é um gestor de fundos de hedge, ele ou ela realmente sabe mais do que um investidor comum e inteligente? Lembre-se, o mercado de ações dos EUA, de acordo com o Financial Times, retornou oito vezes mais que o fundo de hedge médio desde 2009. ”

Mas toda leitura de blockbuster é obrigada a ter críticas - mesmo quando o trabalho tem menos de 100 palavras.

Imagem do cartão de índice reimpresso com permissão. Direitos autorais Harold Pollack