Por que as aulas de finanças pessoais devem ser ensinadas na faculdade

Brad Sherman

Saiba mais sobre Brad no nosso site Ask An Advisor

Eu voltei recentemente de um fim de semana de reunião com alguns dos meus colegas de faculdade. Nós nos encontramos com esposas, filhos, trabalho e todas as outras partes importantes de nossas vidas. Uma coisa me surpreendeu sobre as conversas, não importa se eu estava falando com majors de artes liberais ou aqueles que estudaram finanças corporativas: Enquanto todos nós sabemos que E = MC2 e talvez até mesmo conhecer uma quantidade razoável sobre a teoria de Einstein, a maioria deles se formou sem ter uma pista real sobre finanças pessoais.

Em outras palavras, as habilidades financeiras que aprendemos na escola não são necessariamente as que precisamos no mundo real - pelo menos quando se trata de nossas vidas pessoais.

Finanças pessoais não são tipicamente parte de um currículo de faculdade. E enquanto alguns de nós têm pais ou membros da família que podem nos guiar ao longo do caminho, esses indivíduos podem não ser especialistas em finanças, e há um limite para a ajuda que eles podem oferecer.

Pela minha experiência, a maioria das pessoas está interessada em alfabetização financeira, mas não sabe para onde ir para começar. Todos nós enfrentamos problemas semelhantes, e quanto menos estamos familiarizados com a mecânica de abordá-los, mais provocadores de ansiedade eles se tornam.

Quanto mais jovem você aprende, melhor você é. Quando eu estava na primeira série, queria ser Alex P. Keaton, o adolescente experiente em dinheiro interpretado por Michael J. Fox na série de televisão “Family Ties”. Ficou claro desde cedo que eu tinha uma afinidade com a economia de som., investindo e crescendo dinheiro. Quando eu tinha 7 anos, minha avó me deu um dólar; Eu transformei em $ 5, depois em $ 50. Estou entusiasmado com o desafio de ajudar as pessoas a alcançar seus objetivos financeiros em todas as fases de suas vidas.

Por exemplo, compre a primeira casa. Sua carreira está no caminho certo, e se tornar um proprietário parece um objetivo apropriado. Então, com alguma emoção e expectativa, você decide começar a procurar.

Então as perguntas começam a chegar. Quanto eu posso comprar? Quanto devo guardar? Quando é o momento ideal para comprar? Como funciona uma hipoteca? Vou me qualificar? Qual é a minha pontuação de crédito? Eu preciso de seguro? Como funcionam os impostos sobre a propriedade?

Imagine se houvesse um curso na faculdade (não vamos ficar malucos e imagine que eles iriam ensinar isso no ensino médio) chamado Finanças Pessoais 101. Além das aulas acima, o currículo poderia ser algo assim:

Fluxo de caixa e orçamento

Assuntos abordados: O que é um orçamento? Como faço para criar um? Como eu sei o que posso pagar?

Construindo crédito e entendendo cartões de crédito

Assuntos abordados: Quais são as vantagens e desvantagens de possuir um cartão de crédito? Como devo decidir qual deles obter?

Introdução ao mercado de ações e investimento

Assuntos abordados: Quais são as diferenças nos vários veículos de investimento - fundos negociados em bolsa, fundos mútuos, ações, títulos, certificados de depósito?

Impostos

Assuntos abordados: Como eu pago impostos? O que eu preciso prestar atenção no meu planejamento tributário?

Opções de planos de aposentadoria futuros no local de trabalho

Assuntos abordados: O que é um 401 (k), IRA, Roth IRA? Quando devo começar a economizar? Quanto devo economizar?

Meu palpite é que um curso como esse seria incrivelmente valioso para muitos. É uma coisa complicada. É importante. É o tipo de coisa que você realmente precisa saber.

Essa é a principal razão pela qual escolhi entrar nessa linha de trabalho. As pessoas mais jovens não têm ideia de onde ou como começar e não sabem onde encontrar ajuda. Instituições tradicionais de gestão financeira têm investimentos mínimos que a maioria de nós não conseguirá atender por mais de uma década, se é que alguma vez. Esses mínimos podem variar de US $ 250.000 a US $ 500.000 e, às vezes, são mais altos. Mesmo que tenha tido a sorte de ser aceito por um grande administrador de investimentos institucionais, você está se enganando se acha que uma instituição de grande porte vai dedicar um tempo para explicar a diferença entre um IRA tradicional e um IRA de Roth.

Por isso, optei por criar um modelo de gestão de patrimônio no qual forneceríamos o mesmo serviço personalizado a todos os nossos clientes, sem considerar um investimento inicial mínimo e independentemente do tamanho de suas contas. Esperamos que, investindo em você cedo, você verá nosso valor a longo prazo.

Se você está lendo isso e pode se relacionar com alguns desses pensamentos, saiba que não é só você. Não importa se você se especializou em arte ou finanças corporativas, você quase certamente não fez uma aula em Finanças Pessoais 101. A boa notícia é que você não precisa ir sozinho. Procure a ajuda que está lá e aprenda o que você pode ter perdido na faculdade.

Brad Sherman é um planejador financeiro e fundador da Sherman Wealth Management em Gaithersburg, Maryland.

Este artigo também aparece na Nasdaq.