O poder do plástico: como abrir um cartão de crédito afeta sua pontuação de crédito

Em um dia e idade em que todos os nossos movimentos financeiros parecem ter consequências a longo prazo, muitos de nós começaram a realmente examinar as escolhas de dinheiro que costumávamos fazer sem pensar duas vezes. Afinal, pode ser difícil se recuperar de uma má decisão financeira, por isso, evitando flubs em primeiro lugar é uma boa maneira de evitar grandes dores de cabeça no futuro.

Uma questão comum com a qual os consumidores se deparam é como a abertura de um novo cartão de crédito afetará sua pontuação de crédito. A indústria de cartões de crédito quer que acreditemos que o plástico fará maravilhas em todo o nosso relatório de crédito, mas, ao mesmo tempo, estamos constantemente ouvindo de especialistas em finanças pessoais que o plástico pode ser perigoso para nossa saúde financeira. As mensagens misturadas podem ser enlouquecedoras e nos deparamos com elas o tempo todo.

A verdade é que o efeito que a abertura de um novo cartão de crédito terá em sua pontuação de crédito realmente depende do seu perfil de crédito pessoal e histórico. Embora o impacto imediato da abertura de um novo cartão de crédito faça com que sua pontuação caia em cerca de cinco pontos por um curto período de tempo, pode ser difícil determinar se a obtenção de um novo cartão terá um impacto positivo ou negativo a longo prazo em sua pontuação de crédito. Dê uma olhada nas informações abaixo para alguma orientação geral:

Quando um novo cartão de crédito pode ajudar sua pontuação

• Seu histórico de crédito é extremamente limitado. Criar um histórico de crédito a partir do zero é difícil, mas você precisa começar em algum lugar e abrir um cartão de crédito é uma maneira fácil de dar o pontapé inicial. Se você usar o cartão de forma responsável - pagando-o integralmente e dentro do prazo todos os meses -, abrir um cartão de crédito é uma ótima maneira de entrar no caminho para uma vida financeira longa e saudável.
• Você não tem nenhum outro cartão de crédito no seu relatório de crédito. Dez por cento da sua pontuação de crédito é determinada pelos tipos de crédito que você tem atualmente no seu relatório de crédito; de maneira ideal, você teria um mix de crédito parcelado e rotativo, por isso, se você não tiver outros cartões de crédito em uso no momento, o primeiro poderá servir para aumentar sua pontuação.
• Você não tem muito crédito disponível e não faz compras no novo cartão. 30% da sua pontuação de crédito é determinada por quanto você deve, e se aproximar dos limites de crédito em seus cartões definitivamente prejudica sua pontuação. Se alguns de seus cartões de crédito estiverem fora do limite (ou muito próximos), isso provavelmente ajudará sua pontuação de crédito a abrir um novo cartão e, em seguida, não fará nenhuma compra com ele. Isso diminuirá o valor total que você deve em relação a quanto crédito está disponível para você.

Quando um novo cartão de crédito pode machucá-lo

• Você abriu muitas novas contas de crédito em um curto período de tempo. Dez por cento da sua pontuação de crédito é derivada de consultas de crédito recentes, por isso, se você tiver muitas contas novas em um curto período de tempo (cerca de 30 dias), a obtenção de um novo cartão adicional prejudicará sua pontuação.
• Você não tem muito crédito disponível e imediatamente cobra o cartão. Mais uma vez, 30% da sua pontuação de crédito é determinada por quanto você deve, assim acumulando sua carga de dívida, abrindo um novo cartão que você imediatamente cobrar vai ding sua pontuação, especialmente se você já deve um pouco. Pise com cuidado, especialmente com cartões de crédito de varejo, já que muitas pessoas adicionam taxas enormes a esses cartões muito rapidamente.

Além disso, lembre-se de que sua pontuação de crédito é afetada quando você abre uma nova conta. Isso ocorre porque quando alguém verifica seu crédito, ding sua pontuação FICO cerca de cinco pontos. Se você tem um bom crédito, isso não é grande coisa - cinco pontos é uma gota no balde. Mas se você está bem na fronteira da qualificação, você deve ter o cuidado de não se inscrever novamente muito rapidamente.

Nossas pontuações de crédito são extremamente importantes para nossa vida financeira geral, por isso é importante tomar medidas para manter nossos dígitos; considere sua situação de crédito pessoal antes de abrir um novo cartão de crédito, pois isso pode ter um grande impacto nesse número tão importante.