Qual é a diferença entre cartões de débito pré-pagos e cartões de crédito garantidos?

A menos que você tenha muita experiência em crédito, é totalmente possível que você não tenha conhecimento de duas opções de crédito interessantes que não recebem muita atenção. O primeiro é um cartão de crédito garantido e o segundo é um cartão de débito pré-pago. Em ambos os casos, o usuário provavelmente tem crédito ruim ou não tem histórico de crédito. Eles até operam de maneira semelhante, embora haja uma enorme diferença entre os dois no que diz respeito à construção de crédito.

Cartão seguro vs. débito pré-pago: o básico

Um cartão de crédito garantido é um cartão de crédito, mas com uma função única. Considerando que a maioria dos cartões de crédito não são garantidos - na medida em que o emissor está confiando em sua promessa e histórico de crédito para pagar o cartão integralmente em algum momento - um cartão de crédito garantido tem um backstop para o emissor. Você realmente coloca uma certa quantia de dinheiro que o emissor usará no caso de inadimplência. Eles estão cobertos contra eventuais perdas. Essa quantia de dinheiro serve como limite de crédito.

Um cartão de débito pré-pago permite que você o carregue eletronicamente com uma certa quantia de dinheiro. Depois, você pode usá-lo para pagar transações, como faria com um cartão de crédito, e cada compra debitará o saldo do cartão até atingir zero. Nesse ponto, a menos que você opte por proteção de cheque especial, não poderá gastar mais. É como um limite de crédito.

Ambos são uma ótima maneira de aprender a gastar dinheiro com responsabilidade. No entanto, existem grandes diferenças que vão além do simples uso. Para começar, um cartão de débito pré-pago pode ter muitas taxas associadas ao seu uso. Essas taxas nem sempre são divulgadas com clareza, portanto, verifique sempre as letras pequenas ou use nossa ferramenta de comparação de sites. A Visa, no entanto, está começando a emitir um protocolo de melhores práticas para divulgação. Também há taxas para cartões de crédito garantidos, mas a lei exige uma divulgação clara dessas taxas.

Que tal construir créditos, pontuando recompensas?

A grande diferença é que usar um cartão de crédito garantido construirá seu crédito enquanto usar um cartão de débito pré-pago. As agências de crédito analisam como você gasta dinheiro e como você o devolve. É sobre crédito - usar o dinheiro do banco para comprar algo com a promessa de pagar mais tarde.

Um cartão de débito pré-pago é um dispositivo transacional centrado em dinheiro. Você não está pedindo emprestado o dinheiro de um banco. Você está usando seu dinheiro para carregar um cartão e gastá-lo. Algumas pessoas podem ser levadas a pensar que isso ajudará a construir crédito, porque a maioria dos cartões de débito pré-pagos tem um logotipo Visa ou MasterCard. Esse logotipo simplesmente indica que uma dessas duas empresas está processando o fluxo de dinheiro de cada transação. Isso é tudo.

Uma outra diferença envolve recompensas. Alguns cartões de débito pré-pagos oferecem recompensas de fidelidade muito modestas. Cartões de crédito, no entanto, oferecem recompensas pelo seu uso. Cartões seguros também podem ser limitados em suas ofertas de recompensa. No entanto, depois de algum tempo, você pode se formar em um cartão de crédito comum que oferece recompensas. Não há tal graduação com cartões de débito pré-pagos.

Diferença e pinguins imagem via Shutterstock