Problemas com contas bancárias vão muito além do Wells Fargo

Os recentes problemas da Wells Fargo em relação às suas práticas de vendas, que resultaram em US $ 185 milhões em multas, destacam uma das reclamações comuns que os clientes têm sobre seus bancos: o mau uso das contas.

Uma análise da Investmentmatome de mais de 64 mil reclamações relacionadas a bancos ao longo de quatro anos junto ao Departamento de Proteção Financeira do Consumidor constatou que a abertura, fechamento ou administração de contas era a questão mais difundida. Esse problema representou 44,1% de todas as reclamações bancárias durante esse período.

Em suas reclamações, que englobaram mais de 400 instituições financeiras, os consumidores descreveram bancos que abriram, bloquearam ou fecharam contas sem aviso prévio ou explicação; impôs altas taxas de serviço em contas inativas; forneceu informações enganosas sobre novas contas; adicionou novas cargas sem aviso; e não conseguiu fechar contas existentes mediante solicitação.

Reclamações sobre a abertura, fechamento ou gerenciamento de contas aumentaram mais de 40% nos últimos 12 meses, terminando em outubro. Essa é uma taxa de aumento mais acentuada do que qualquer outro problema. Em comparação, no mesmo período, o número de reclamações bancárias aumentou cerca de 30%.

A segunda categoria mais comum de reclamações bancárias tinha a ver com depósitos e saques. Os consumidores relataram depósitos que foram creditados com atraso ou não, cheques foram danificados durante os depósitos de ATM e, em seguida, processados ​​incorretamente, e os funcionários que não ajudariam os clientes a interromper as retiradas fraudulentas.

Em cada um dos últimos quatro anos, essas duas categorias incluíram pelo menos dois terços de todas as reclamações bancárias.

Os americanos apresentaram quase 20.700 reclamações bancárias com o CFPB entre 1º de outubro de 2015 e 30 de setembro de 2016. Durante esse período, as áreas metropolitanas estatísticas, ou MSAs, com uma população acima de 100.000 tiveram uma taxa de reclamação estimada de 3,82 por 100.000 habitantes. Algumas das maiores taxas de reclamações ocorreram em cidades com menos de 500.000 habitantes. Liderando a lista estava Trenton, New Jersey, com uma taxa estimada de quase 23 reclamações por 100.000 pessoas; outros incluem Macon, Georgia e Topeka, Kansas. Áreas metropolitanas mais populosas, como Nova York, Miami e Washington, DC, também tiveram altas taxas de reclamações, variando de 9 a 12 por 100.000 habitantes.

Ano após ano, na maioria dessas 25 áreas metropolitanas, os totais de reclamações aumentaram. Isso pode indicar um número maior de incidentes, maior conscientização do portal de reclamações do bureau entre os consumidores ou ambos, de acordo com o CFPB.

Seja qual for o motivo, algumas cidades recentemente viram um aumento considerável. No ano passado, São Francisco, Las Vegas e Hartford, em Connecticut, registraram picos de reclamações sobre cartões de débito ou de caixa eletrônico. (Johnstown, Pensilvânia, não está incluído nos gráficos abaixo devido à falta de dados antes de 2014.)

Quanto à Wells Fargo, a empresa teve mais do que sua parcela de reclamações bancárias do CFPB. De acordo com dados da Federal Deposit Insurance Corp., em junho de 2013, a participação do banco em todos os depósitos domésticos era de cerca de 10%, enquanto a sua parcela de reclamações bancárias era de cerca de 18%. Mas a diferença diminuiu nos últimos anos. Desde 2013, os depósitos domésticos da Wells Fargo permaneceram estáveis ​​em cerca de 10%, enquanto a taxa de reclamações bancárias diminuiu em um terço. (Os dados refletem os quatro períodos de 12 meses anteriores a 30 de junho de 2016 e não levam em conta as reclamações que podem ter sido recebidas desde a divulgação da multa de US $ 185 milhões em setembro.)

Consumidores que estão tendo problemas com seu banco podem registrar uma queixa no site da CFPB. O site permite que eles descrevam o problema em detalhes ou contem uma história resumidamente em um formulário de uma página. As pessoas não precisam especificar todos os detalhes da queixa que estão apresentando.

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Caren Weiner Campbell é redatora da Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

O Investmentmatome examinou dados de reclamações do CFPB, abrangendo quase 64.200 reclamações, de 1º de julho de 2012 a 30 de setembro de 2016. Os totais de reclamações foram baseados nas informações de CEP incluídas nas reclamações. Quase 64.200 registros CFPB foram classificados em áreas estatísticas metropolitanas designadas pelo US Census Bureau. Nos casos em que as informações do CEP estavam incompletas, as atribuições geográficas eram estimativas derivadas da documentação do Serviço Postal dos EUA. Os números da população de todas as MSAs foram estimativas do Bureau do Censo para 2015.

Os dados de depósito bancário para os períodos que terminaram em 30 de junho de 2013, 30 de junho de 2014, 30 de junho de 2015 e 30 de junho de 2016 foram baixados do site da FDIC. Para cada um desses quatro conjuntos de dados, nós somamos todos os depósitos domésticos pertencentes à Wells Fargo e, em seguida, comparamos cada total ao total de depósitos domésticos naquele ano mantidos por todos os bancos nos EUA.

Para corresponder aos períodos de tempo do FDIC, usamos dados do CFPB para os quatro períodos de 12 meses encerrados em 30 de junho de 2013, 30 de junho de 2014, 30 de junho de 2015 e 30 de junho de 2016 e contamos as reclamações do Wells Fargo, bem como todas as transações bancárias. reclamações. Isso nos permitiu determinar a participação da Wells Fargo em todas as reclamações bancárias durante esses anos.