Como evitar fraudes com cartão de crédito

Não é provável que um número de cartão de crédito roubado lhe custe dinheiro, mas pode ser um grande problema, e é por isso que vale a pena tomar medidas para evitar fraudes.

A maioria dos cartões de crédito oferece políticas de responsabilidade zero, e a lei federal limita sua responsabilidade a US $ 50, no máximo, por fraude comunicada no prazo de 60 dias. Então o banco é mais uma vítima monetária do que você é.

Para os consumidores, a dor de cabeça está em descobrir e relatar um número de cartão de crédito roubado, aguardar a entrega de um novo cartão e revisar as contas de pagamento automático vinculadas ao número do cartão roubado. E, para alguns, há um componente emocional, a sensação de que a privacidade de uma pessoa foi violada.

Embora você não possa evitar todas as fraudes de cartão de crédito, você pode limitar sua vulnerabilidade e evitar dificuldades.

Dicas para evitar fraudes com cartão de crédito

1. Cuidado com o "phishing"

O que é isso: O phishing é uma fraude para induzir os consumidores a revelar informações pessoais, incluindo números de cartão de crédito. Pode ocorrer via e-mail, telefone, texto ou correio tradicional. Às vezes, os phishers tentam ganhar confiança usando logotipos familiares e nomes de empresas para se apresentar de forma enganosa.

Prevenção de fraude: Seja geralmente cauteloso com pedidos de informações pessoais, independentemente da fonte. Verifique de forma independente a legitimidade daqueles que solicitam o seu número de cartão de crédito.

2. Identifique "skimming"

O que é isso: Skimming é quando um ladrão rouba um número de cartão durante uma transação normal e o usa para fazer um cartão falsificado ou realizar transações que não exigem um cartão físico, como compras on-line.

Skimming pode acontecer quando você dá seu cartão de crédito para um garçom de restaurante ou um operador de call center. Isso também pode acontecer por meio de um dispositivo de clonagem secretamente anexado a um terminal de pagamento, muitas vezes em aparelhos autônomos, como aqueles em bombas de gasolina ou caixas eletrônicos.

Prevenção de fraude: Os cartões com chip EMV estão ajudando a aliviar a fraude de skimmers de dispositivos. Mas vale a pena prestar atenção especial aos terminais de pagamento autônomos. Se você vir algo incomum no local do cartão, não use e avise um funcionário.

Ponta nerd

Embora o EMV reforce significativamente a segurança das transações pessoais nos terminais de pagamento, saiba que a tecnologia não oferece benefícios para transações on-line ou por telefone, conhecidas como transações com cartão não presente.

3. Use cartões diferentes para o pagamento automático versus os gastos diários

Considere designar um de seus cartões de crédito para ser usado apenas para contas de pagamento automático, como contas de telefone sem fio e assinaturas de websites. Então não use esse cartão para mais nada. Dessa forma, este cartão de crédito "just-for-bills" não está sendo processado por balconistas e servidores de restaurantes, ou sendo passado por leitores de bombas de gasolina. Use outros cartões de pagamento para gastos diários.

Essa técnica não evita fraudes em seu cartão de gastos diários, mas se um dos cartões for violado, pelo menos você não terá o incômodo de alterar suas contas de pagamento automático e possivelmente incorrer em uma taxa de pagamento atrasado.

Geralmente, é uma boa ideia manter um registro de onde seu número de cartão de crédito está armazenado.

4. Pague com seu telefone

Os serviços de pagamento baseados em smartphones, como o Apple Pay e o Android Pay, tornam o pagamento em lojas mais seguro porque eles usam a tecnologia de tokenização para alterar as informações de pagamento em todas as transações. O comerciante nunca recolhe números reais de cartões de crédito.

Além disso, a tela de bloqueio do dispositivo geralmente é protegida por senha, tornando o telefone inutilizável sem desbloqueio, geralmente por número de identificação pessoal ou identificação biométrica, como uma impressão digital.

5. Pense duas vezes antes de pagar pelos serviços anti-fraude

Os serviços de monitoramento de crédito parecem reivindicar proteção contra roubo de identidade, mas não o fazem. Eles alertam você depois que isso acontece. No geral, eles não fazem muito mais do que você mesmo. Além disso, como uma questão prática, você não é responsável por compras fraudulentas com cartão de crédito, o que reduz o incentivo para pagar mais por um seguro ou serviço.

6. Outras salvaguardas para evitar fraudes com cartões de crédito

• Nunca forneça informações de cartão de crédito nas redes sociais
• Não deixe que outras pessoas usem seu cartão
• Não realize transações com cartão de crédito em locais públicos, como bibliotecas e aeroportos, e em redes Wi-Fi públicas
• Reforce as senhas on-line para incluir combinações aleatórias de letras, números e caracteres especiais - diferentes para cada conta, idealmente
• Destrua documentos indesejados que mostrem o número do seu cartão de crédito
• Mantenha aplicativos e softwares antivírus atualizados
• Confie em seu instinto. Se um site parecer sombrio, não o use.

Descobrindo fraudes e evitando mais

Grande parte da prevenção da fraude está limitando o dano depois que um número de cartão de crédito é comprometido.

• Aja rapidamente quando sua carteira for roubada. Sua primeira tarefa é cancelar esses cartões de crédito.
• Monitore suas demonstrações financeiras. Analise o cartão de crédito e extratos bancários para ter certeza de que você reconhece as transações. A utilização da aplicação para smartphone de um emissor de cartão e a configuração de notificações de texto são formas de se manter atualizado.
• Verifique os relatórios de crédito regularmente. Você tem direito a um relatório de crédito gratuito todos os anos em cada uma das três principais agências de relatórios de crédito. Considere solicitar um relatório a cada quatro meses para verificar informações suspeitas, especialmente novas contas de cartão de crédito que você não reconhece.

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