Real Estate se encaixa bem em um solo 401 (k)

Solo 401(k) Pros and Cons

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De Dmitriy Fomichenko

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O setor imobiliário é um investimento popular, mas é incomum em planos de aposentadoria. Por um lado, o investimento imobiliário pode exigir um esforço extra e pode exigir experiência ou experiência que muitos investidores simplesmente não têm. Além disso, muitas pessoas simplesmente não têm acesso a investimentos imobiliários através de seus planos de aposentadoria.

Mas ainda pode ser uma boa opção para alguns. Leve meu cliente, Mike. Como um empreendedor imobiliário que possui seu próprio negócio, Mike tem experiência com desenvolvimento, construção e casas móveis. Ele também está ativamente envolvido em vários clubes de investimento imobiliário. Com sua experiência e experiência, investir suas economias de aposentadoria em imóveis é um ajuste natural.

Como proprietário de uma empresa, Mike não tem um 401 (k) tradicional, como pessoas que trabalham para outra pessoa. No entanto, ele tinha um de um antigo emprego que queria passar para um novo plano. Ele fez algumas pesquisas e aprendeu sobre a opção Solo 401 (k), também conhecida como Individual 401 (k) ou Solo-K.

Um Solo 401 (k) é como um 401 (k) convencional, mas simplificado porque é projetado para proprietários de empresas sem funcionários. Embora eles geralmente tenham as mesmas regras que os planos 401 (k) regulares, eles tendem a ser mais fáceis e menos dispendiosos de manter porque não têm requisitos complicados para os funcionários.

Os planos convencionais 401 (k) permitem que os participantes invistam apenas nas opções oferecidas pelo administrador do plano ou custodiante, que quase sempre se limitam a ações, títulos e fundos mútuos. Mas os planos Solo 401 (k) podem ser "auto-direcionados", caso em que não há restrições aos investimentos, e você pode investir em imóveis e outras classes de ativos alternativos. Assim como nos planos 401 (k) tradicionais, os impostos sobre ganhos de investimentos em um plano Solo 401 (k) são diferidos, o que significa que os ganhos com imóveis mantidos no plano não serão tributados até a retirada.

Dado o histórico de Mike em imóveis, o Solo 401 (k) parecia promissor. Ele estava confiante em suas habilidades e conhecimentos e queria um plano de aposentadoria que lhe permitisse usá-los. Além disso, como seus investimentos imobiliários exigiam transações frequentes, Mike não queria ter que lidar com o incômodo de obter aprovação do custodiante do plano a cada vez. Isso aponta para outro benefício de um Solo 401 (k): Nenhum custodiante é necessário. Isso elimina a burocracia e as taxas associadas às contas de custódia e significa que o investidor pode simplesmente fazer um cheque para fazer um investimento. Com esse recurso de “controle de talão de cheques”, os proprietários do plano Solo 401 (k) estão livres para executar transações e gerenciar seus investimentos por conta própria.

Com a nossa orientação, Mike conseguiu adicionar propriedades ao seu plano de aposentadoria. Seu Solo 401 (k) agora possui várias propriedades de aluguel e casas móveis, bem como notas e metais preciosos. A variedade de ativos permite-lhe diversificar o risco, mantendo uma fonte saudável de renda passiva para suas economias de aposentadoria.

Mike também aproveitou muitos outros benefícios que um Solo 401 (k) oferece. O alto limite de contribuição de até US $ 59.000 por ano (incluindo as contribuições em atraso em 2015) permitiu-lhe aproveitar ao máximo os benefícios fiscais. Mike também foi capaz de reivindicar contribuições como despesas dedutíveis de impostos para seus negócios.

Em última análise, esse plano deu a Mike a flexibilidade e o controle de que precisava para aumentar suas economias para a aposentadoria. Com um 401 (k) auto-dirigido, ele poderia se encarregar de seus investimentos em aposentadoria e aproveitar uma variedade maior de opções.