Como a saúde de seus parentes afeta suas taxas de seguro de vida

Você provavelmente sabe que sua saúde afetará os preços quando você comprar uma cobertura de seguro de vida. O que você pode não perceber é que o histórico de saúde de sua família também pode influenciar suas taxas.

As seguradoras de vida consideram os relatos de certas doenças de seus pais e às vezes de seus irmãos como um dos fatores quando você solicita cotações de seguro de vida.

Problemas de saúde da família que contam

As seguradoras estão preocupadas principalmente com pais ou irmãos que têm uma história de um dos seguintes:

• Doença cardiovascular (doença cardíaca).
• Doença cerebrovascular (acidente vascular cerebral).
• Alguns tipos de câncer, como mama, cólon, pulmão, ovário, próstata ou melanoma. No entanto, as seguradoras desconsideram doenças que afetam apenas um gênero, como câncer de ovário ou próstata, se o candidato for do sexo oposto.

Os critérios variam entre companhias de seguro de vida. A Investmentmatome analisou as diretrizes de 20 companhias de seguro em relação ao histórico de saúde da família. As diretrizes detalham os critérios para as categorias de preços preferenciais, padrão e outras categorias quando você está comprando um seguro de vida. Veja o que encontramos:

• As seguradoras diferem em quais doenças elas perguntam. Alguns, mas não todos, consideram mortes por câncer ou diagnósticos de pais ou irmãos, por exemplo.
• Com algumas seguradoras, importa apenas se um pai ou irmão morreu prematuramente de doença cardíaca ou câncer. Outras empresas consideram se um pai ou irmão foi diagnosticado com uma dessas condições.
• Algumas empresas perguntam sobre pais, mas não sobre irmãos; alguns perguntam sobre ambos.
• As diretrizes de histórico familiar são mais rígidas para as melhores taxas e mais frouxas para as categorias de preços menos favoráveis. Uma empresa pode permitir a morte de um dos pais por doença cardíaca antes dos 60 anos e ainda oferecer preços-padrão, mas não baixar os preços “preferidos”.
• Geralmente, as seguradoras desconsideram o histórico de saúde da família para candidatos mais velhos, geralmente aqueles com mais de 60, 65 ou 70 anos, dependendo da seguradora.

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Obter crédito extra por uma boa saúde

Mesmo que o histórico de saúde da sua família o impeça de concorrer às melhores tarifas, algumas companhias de seguro farão exceções.

Para taxas preferenciais com a American National Insurance Co., por exemplo, não pode haver morte de um dos pais ou irmão antes de 60 anos de doença cardiovascular, doença coronariana ou certos tipos de câncer. No entanto, a empresa faz algumas exceções para as melhores taxas, de acordo com suas diretrizes de subscrição. Permite:

• Uma morte de um dos pais ou irmão da doença arterial coronariana antes de 60 se o requerente teve um teste de ECG de estresse negativo com boa tolerância ao exercício nos últimos 12 meses.
• Uma morte por câncer de cólon de um dos pais ou de um irmão antes dos 60 anos, se o solicitante tiver feito uma colonoscopia normal nos últimos 24 meses.
• Uma história familiar de câncer de próstata se o candidato tiver um teste de antígeno específico da próstata normal e um exame normal de próstata nos últimos 24 meses.

Algumas outras empresas o impulsionarão para uma melhor categoria de preços se um histórico de saúde da família for o único fator que o desqualifica para melhores taxas e você atende a outros critérios de saúde.

Se você acha que o histórico de saúde de sua família pode prejudicar suas chances de obter as melhores taxas de seguro de vida, lembre-se de que as diretrizes variam entre as empresas. Trabalhar com um agente licenciado para vender políticas de várias seguradoras. Um bom agente independente saberá quais empresas têm as diretrizes mais favoráveis ​​para sua situação. Enquanto isso, a ferramenta de comparação de seguro de vida do nosso site pode ajudá-lo a começar a comparar suas cotações de seguro de vida por conta própria.

Barbara Marquand é uma escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.