Remodelação Construa nestas etapas cruciais do seguro

Remodelação pode abrir a porta para grandes gastos - e para reclamações de seguros em casa.

“Remodelar é como fazer um longo passeio de carro pelo país”, diz Kevin Anundson, vice-presidente de design e vendas do Renovations Group Inc., na região metropolitana de Milwaukee. "As primeiras horas são divertidas, quando você está cantando músicas e curtindo a companhia umas das outras." Mas, em seguida, fica claro que há um longo caminho a percorrer antes de chegar ao seu destino.

Sem a apólice de seguro certa, lesões e erros ao longo do caminho podem adicionar um grande custo a um projeto já caro. A remodelação média discricionária - algo como uma reforma da cozinha, um novo pavimento ou uma adição à sala - custou US $ 11.088 em 2015, de acordo com o Joint Center for Housing Studies da Universidade de Harvard.

"Você pode aproveitar o restante de sua jornada se estiver preparado adequadamente", diz Anundson. Uma parte importante disso é garantir que seu seguro esteja em ordem. Veja como.

Antes de começar: entre em contato com sua companhia de seguros ou agente

Depois de decidir remodelar, informe a sua seguradora, começando pelo seu agente. Algumas seguradoras negarão reivindicações que surjam durante a reforma ou limitarão o valor que cobrirão se você não informar sobre a construção com antecedência, diz Lisa Lindsay, diretora executiva da Private Risk Management Association.

Seu agente pode revisar sua política e ajudá-lo a entender o que ela cobrirá durante a construção. Se você precisa adicionar cobertura dependerá de quão grande é a remodelação. "Com mais pessoas envolvidas em um projeto, é mais provável que algo dê errado", diz Lindsay, e isso significa que você tem mais chances de registrar uma reivindicação.

Seu agente pode sugerir a adição de uma política de "curso de construção" ao seu seguro de proprietário existente. Também chamado de política de risco do construtor, isso paga por problemas durante a construção, como incêndios, explosões, roubo de materiais e vandalismo.

" MAIS: Encontre o melhor seguro de proprietário

Empreiteiros de compras: verificar a papelada

Se você não é um policial rodoviário, pedir para verificar o seguro de outra pessoa pode parecer estranho, mas esse é um passo importante.

A Associação Nacional da Indústria de Remodelação é um grupo comercial que exige que as empresas associadas tenham cobertura e licenciamento completos e atualizados. O site da NARI pode ajudá-lo a encontrar um empreiteiro cujo seguro e licença estejam atualizados, diz Anundson, cuja empresa é membro da NARI. Se você escolher um contratado que não seja da NARI, você deve saber quais são os requisitos de seguro do seu estado para contratados licenciados, diz ele. O website do departamento de seguros do seu estado provavelmente tem essa informação.

Você também quer ter certeza de que qualquer contratado esteja vinculado. Uma caução é como um seguro que paga a você, o proprietário da propriedade, se o contratado não conseguir concluir o trabalho ou cumprir outras obrigações, como pagar por materiais ou reparar danos causados ​​em sua casa por um trabalhador.

Se o contratado trouxer subcontratantes, como encanadores ou eletricistas, é melhor verificar também seu seguro, licença e vínculo.

Como verificar a papelada de um contratante de remodelação

1. Peça para ver a licença do contratante, comprovante de seguro e vínculo.
2. Certifique-se de que nenhum está vencido e tire cópias, ou tire uma foto com o telefone, se puder.
3. Se você não conseguir tirar uma foto, escreva o seguinte:

Seguro	Nome da empresa, números de apólice e data de vencimento
Certificação de títulos	Nome da empresa e número de telefone, número do bônus
Licença	Nome de departamento de governo, número de licença, data de expiração

SE VOCÊ VAI A ROTA DO DIY

Se você estiver fazendo o projeto sozinho, talvez com alguma família ou amigos dando uma mão, pergunte ao seu agente de seguros se você tem cobertura de responsabilidade suficiente na apólice de seguro do seu imóvel. Muitas políticas fornecem pelo menos US $ 100.000 em cobertura de responsabilidade, que paga por coisas como contas médicas e salários perdidos, se alguém é ferido em sua casa ou devido à sua negligência. Se alguém ficar gravemente ferido durante a remodelação, esse valor pode não ser suficiente, portanto, um agente pode sugerir que aumente seu limite de responsabilidade.

Você pode encontrar seu valor de responsabilidade atual na página de declarações da política do proprietário.

" MAIS: Compreensão do seguro de proprietário

Antes da construção: discutir segurança e proteção

Sinistros de seguro residencial para desastres como fogo, danos causados ​​pela água e roubo são mais prováveis ​​quando os locais de trabalho não são mantidos em ordem e seguros, diz Lindsay.

Reivindicações durante a remodelação podem ser causadas por erros descuidados ou inseguros, diz ela. Por exemplo:

• Equipamentos ou aquecedores deixados conectados, causando incêndios elétricos
• Panos oleosos espalhados pelo fogo
• Roubo de equipamento deixado no local
• Vandalismo após horas

Seu contratante deve ter um protocolo de segurança e ser capaz de explicá-lo para você, diz Lindsay. Deve incluir as medidas que os trabalhadores tomam para evitar ferimentos e danos à sua casa, e o procedimento para trancar o equipamento, suprimentos e o local de trabalho todas as noites. Considere instalar um sistema de alarme se os materiais de construção não forem atendidos à noite.

Durante a construção: inspeções diárias e upgrades

"Não existe tal coisa como 'muito seguro'", diz Anundson.Como cada dia de construção fecha, verifique se o site ainda está seguro e seguro. Procure e corrija problemas como:

• Cabos conectados ou deixados em passagens
• Pregos e ferragens deixados sobre
• Janelas e portas destravadas

escolher materiais que melhoram a segurança

A remodelação é uma oportunidade para atualizar com materiais que podem ajudar a prevenir ou reduzir um pedido de seguro na estrada, diz Lindsay. Exemplos incluem janelas resistentes a furacões e materiais de cobertura mais fortes.

Após a construção: atualize sua política

Quando a construção terminar, dê um tapinha nas costas. Você tem algo bonito para mostrar pelo seu tempo e dinheiro, embora haja uma boa chance de levar mais tempo e custar mais do que o esperado.

Agora é a hora de chamar seu agente de seguro de casa para certificar-se de que sua política é suficiente para sua casa recentemente remodelada. Sua política atualizada deve refletir o novo valor de seguro de sua casa - ou seja, o custo total para substituí-la - para que sua seguradora possa solicitar cópias de seus registros e recibos, de acordo com o Insurance Information Institute.

Assim que terminar, tudo o que resta a fazer é aproveitar seu upgrade, sabendo que está devidamente seguro.

Lacie Glover é um escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected] . Twitter: @LacieWrites .