Cartões de Crédito de Varejo: Está Freqüentemente Abrindo e Fechando Um Problema?

Parece que todos os grandes varejistas atualmente oferecem seu próprio cartão de crédito. Em um esforço para encorajar os compradores a se candidatarem, muitos comerciantes oferecem um grande desconto em sua primeira compra com o plástico.

Então, é um problema frequentemente abrir novos cartões de crédito de varejo para a remarcação, depois fechá-los imediatamente? Como se vê, sim, isso pode ter consequências graves na pontuação de crédito - eis o motivo:

Você está adicionando sua pontuação a cada inscrição

Toda vez que você solicitar um novo cartão de crédito ou empréstimo, uma consulta difícil ao seu histórico de crédito é realizada. Essa marca aparecerá no seu relatório de crédito e ficará por cerca de dois anos.

Embora uma consulta difícil provavelmente não afete sua pontuação de crédito nos dois anos completos no seu relatório, ela fará com que sua pontuação diminua alguns pontos no curto prazo. Isso pode não parecer grande coisa, mas se você estiver abrindo e fechando novas contas de cartão de crédito de varejo a cada poucas semanas, poderá tirar muitos pontos da sua pontuação ao longo do tempo. Uma vez que uma baixa pontuação de crédito tornará mais difícil e mais caro para você obter crédito no futuro, esses descontos únicos provavelmente começarão a parecer menos uma barganha.

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Você está diminuindo sua idade média de contas

Quinze por cento da sua pontuação de crédito FICO é determinada pela duração do seu histórico de crédito. Embora a maneira como isso é calculado seja um tanto complexa, um fator que influencia é a idade média de suas contas de crédito abertas. Toda vez que você abre um novo cartão de crédito, diminui essa média.

Para pessoas que têm décadas de histórico de crédito sólido em seus cintos, isso pode não ser um grande negócio. Mas aqueles com um registro mais curto podem realmente sentir um aperto se abrir novos cartões com muita frequência.

Você poderia estar bagunçando sua taxa de utilização de crédito

Primeiro, alguns antecedentes: sua taxa de utilização de crédito é a quantidade de crédito que você usa em seus cartões em comparação com os limites de crédito gerais. Ele influencia fortemente os 30% da sua pontuação de crédito FICO determinada pelos valores devidos. Se você usa mais de 30% do seu crédito disponível em qualquer de seus cartões em qualquer ponto durante o mês, você deve esperar a sua pontuação cair.

Isso explica ainda outra maneira que os cartões de crédito de varejo podem ser perigosos para o seu crédito. Como a maioria tem limites muito baixos, é fácil ultrapassar esse limite de 30% com apenas um grande deslize. E se você costuma pagar e fechar contas, mas continuar a manter saldos em outros cartões, pode estar fazendo com que sua taxa de utilização de crédito em geral aumente periodicamente. Em ambos os casos, abrir e fechar cartões de crédito de varejo com muita freqüência é definitivamente um movimento arriscado.

Você está se preparando para perder um pagamento

Se todos os outros problemas relacionados a crédito discutidos acima não forem suficientes para fazer você pensar duas vezes antes de abrir e fechar cartões de varejo habitualmente, lembre-se de que é difícil acompanhar várias contas de uma só vez. Ao agitar um monte de cartões, você está se preparando para perder um pagamento em um deles.

Isso poderia resultar em uma taxa atrasada, ou pior, uma inadimplência em seu relatório de crédito. Uma vez que a sua história com pagamentos no prazo determina 35% da sua pontuação FICO, isso pode causar sérios danos. O que é pior, levará sete anos para o incidente cair do seu relatório.

Imagem de terapia de varejo via Shutterstock