Aposentadoria pode ser um arrasto. Veja como corrigir isso

Passamos décadas sonhando com o dia em que a vida não será ditada por despertadores, horários de deslocamento, horários de reuniões e política do escritório.

Então a realidade se instala: a aposentadoria pode ser um empecilho. E pode haver mais de 20 anos à sua frente.

Embora o planejamento tradicional de aposentadoria cubra os aspectos financeiros essenciais - retornos esperados, inflação, taxas de saque, reequilíbrio de portfólio, planejamento tributário - a maioria dos planos não o preparará para os desafios emocionais da vida pós-trabalho.

O que está faltando na aposentadoria? Trabalhos

Você pode temer o trabalho enfadonho, mas há algo a ser dito sobre a estrutura que ele oferece.

O trabalho é onde muitas pessoas obtêm seu senso de propósito. Ele também pode fornecer estrutura para seus dias (projetos, reuniões, prazos) e um senso de comunidade (graças a bebedouros, elevadores lentos e happy hours).

Então um dia você acorda e tudo acabou.

"Eu tive um número de clientes que se aposentam e se sentem um pouco à deriva no mar, e isso acontece com as pessoas independentemente dos meios", diz Lisa Kirchenbauer, presidente da Omega Wealth Management em Arlington, Virgínia.

Um bom preditor de insatisfação com a aposentadoria, diz ela, é se uma pessoa vê a aposentadoria como uma saída de emergência. "É melhor se aposentar para algo e não para algo", diz Kirchenbauer. "Ser intencional e ter um plano de jogo em prática ajuda na transição mental para a aposentadoria".

Aqui estão os passos que você pode tomar para ajudar a proteger seus anos dourados de serem manchados pela insatisfação.

Encontre um motivo para definir seu alarme

Depois de fazer esses cruzeiros, estragar os netos, organizar a gaveta de meias e descalcificar a cafeteira, o que vai inspirar você a sair da cama todas as manhãs nas próximas décadas?

Pessoas que têm atividades fora de sua vida profissional tendem a se sair melhor na aposentadoria. Se você não estiver interessado em fazer um novo hobby, pense em maneiras de usar os conhecimentos profissionais que cultivou ao longo dos anos. É ainda melhor para a psique aplicar seus talentos para servir uma causa da qual você se importa.

Não espere até se aposentar para explorar novas atividades. Teste as oportunidades de voluntariado em sua comunidade antes da aposentadoria para plantar sementes para futuros empreendimentos.

Finja que você ainda está vivendo de um contracheque

A transição da poupança para a poupança para a poupança pode ser estressante. Em vez de receber um contracheque regular, você está em um cheque de pagamento gigantesco - uma pilha de dinheiro que você acumulou economizando diligentemente em seus 401 (k) s e IRAs - que supostamente o sustentará pelo resto de sua vida.

"Psicologicamente, é assustador, mesmo que você logicamente saiba que você salvou, para que você possa viver de seus investimentos", diz Kirchenbauer.

O planejamento pode ajudar você a fazer a transição para o modo de gastar. Comece criando um orçamento pós-aposentadoria em torno de despesas antecipadas (incluindo impostos trimestrais, assistência médica e emergências em potencial). Pense também em quais contas você tirará (Roth ou IRA tradicional, conta de corretagem tributável, poupança em dinheiro?) Para minimizar o impacto fiscal quando você começar a receber receita de seus investimentos.

Kirchenbauer recomenda simular um sistema de fluxo de caixa baseado em salário na aposentadoria, configurando transferências mensais de um IRA (ou outra conta de aposentadoria) para uma conta corrente. Isso também ajuda a evitar um erro de novato na aposentadoria: gastar seu dinheiro rápido demais durante os estágios iniciais da aposentadoria.

Discuta a transição com os entes queridos

Aposentadoria pode ser um disruptor de relacionamento importante. Todo esse tempo que você e seu parceiro tinham quando um ou os dois estavam no trabalho agora é potencialmente "o tempo".

Kirchenbauer diz que é importante ter uma série de conversas com o seu cônjuge sobre se você irá se aposentar ao mesmo tempo. A aposentadoria pode ser especialmente estressante se um parceiro se aposentar antes do outro.

Espera-se que haja um período de adaptação, e talvez as tarefas domésticas (“Você estava em casa o dia todo; porque você não cortou a grama?”) E os conflitos de programação (“Eu não posso tirar aquela semana de folga por um viagem"). Mas se você estiver preparado para ser flexível, respeitoso e entender a perspectiva da outra pessoa, poderá alcançar a coexistência pacífica na aposentadoria.

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Dayana Yochim é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.