A retirada não poderia ter vindo em um pior momento para a geração baby boomer. Redução dos valores iniciais. Montando perdas de trabalho. Recuar estoques e fundos mútuos. Um congelamento - ou o desaparecimento - dos fundos de pensão

O que é um boomer a fazer? Ou, para falar a verdade, qualquer um em qualquer idade que ainda esteja tentando descobrir como - e quanto - economizar.

Qualquer investidor sofrendo uma depressão de recessão pode se consolar com o fato de que não está sozinho. A implosão da economia pegou quase todos desprevenidos, do melhor e mais brilhante de Wall Street ao operário da Main Street.

Agora que as coisas estão começando a parecer um pouco melhores, e os estoques estão lentamente saindo do poço em que eles mergulharam, a questão é como recuperar o tempo perdido. Olhe ao redor, e você está fadado a experimentar uma sobrecarga de informações.

Aqui está um resumo de duas palavras de todos os conselhos flutuando em torno dos gurus da aposentadoria que estão escrevendo livros, aparecendo em programas de TV a cabo ou criação de sites: pró-ativo. Você é o capitão dos Anos Dourados do Bom Navio, por isso é tudo sobre os seus ombros se o seu plano de aposentadoria tem a estabilidade financeira para sustentá-lo durante toda a sua vida.

Essa foi a primeira lição. E lição dois? Precaução no exercício. Não acredite em tudo que você lê, e lembre-se: este não é o dinheiro do monopólio com o qual estamos lidando aqui. As ações que você tomar determinarão se você tem uma aposentadoria confortável ou se está lutando para sobreviver.

Enquanto os boomers que se aproximam da idade da aposentadoria procuram maneiras de se recuperar do que está sendo chamado de década perdida de investimento, passos básicos que eles precisam evitar. Aqui estão 11 erros que as pessoas costumam cometer quando planeja se aposentar.

1) Desistindo

Primeiro, nunca é tarde demais para começar a economizar. Os tempos estão difíceis e, com a recessão, muitos americanos acabaram perdendo seus empregos ou benefícios, ou foram obrigados a aceitar cortes salariais. Se você escapou ileso, parabéns. Se não, é hora de avaliar sua situação, talvez diminuir suas expectativas e seguir em frente.

Mas por mais tentador que seja reduzir ou parar de contribuir para seu 401 (k) e outras contas de aposentadoria, a resposta curta é não faça. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver um empregador que ainda forneça contribuições correspondentes; por que não aproveitar esse dinheiro grátis?

2) Pensar a curto prazo em vez de longo

O mais importante é ter um plano mestre de aposentadoria e cumpri-lo. Lifespans estão aumentando, e à medida que vivemos mais, muitas pessoas subestimam quanto dinheiro vão precisar.

Se você tem 26 ou 62 anos, ponha de lado o que acha que pode pagar e mais um pouco. Despesas imprevistas, como pneus novos ou reparos de encanamento, surgirão, mas também é provável que seus gastos caiam com a idade.

3) Confiando pesadamente em seguridade social

Por muitos anos, as pessoas dependiam da Previdência Social como seu fundo de aposentadoria primária. Isso e uma pensão de 40 anos na fábrica lhe renderam uma aposentadoria decente.

As aposentadorias desapareceram junto com os empregos na fábrica que se mudaram para o exterior em mercados de mão-de-obra barata, e o sistema de seguridade social está falido (dependendo de quem você escute, talvez em menos de 20 anos).

A maioria das empresas decidiu há muito tempo colocá-lo no comando de sua poupança para a aposentadoria, principalmente através de programas 401 (k), com a adição adicional de fornecer alguns fundos correspondentes. Portanto, se você não tem economias suficientes para a aposentadoria, não é porque eles não lhe forneceram algumas opções viáveis.

Muitos aposentados geralmente descobrem que um 401 (k) não é suficiente. É por isso que é importante olhar para outras opções de investimento fora da rota fornecida pela empresa, tais como fundos mútuos, ações ou títulos.

4) Esquecendo-se da Qualidade

A maioria dos americanos não vai estar viajando Mediterrâneo ou invernada nos trópicos todos os anos depois de se aposentar. Seu principal objetivo ao planejar a aposentadoria não deve ser um alto padrão de vida, mas uma alta qualidade de vida.

Para alguns, isso poderia significar comer fora uma vez por semana ou uma vez por mês. Outros podem estar procurando financiar viagens para ver as crianças e netos algumas vezes por ano. Seja qual for o luxo que você deseja incluir depois de se aposentar, certifique-se de planejar isso.

As tarifas aéreas não ficarão mais baratas nas próximas décadas, então se você quiser voar de uma costa para a outra visite as crianças, planeje isso. Se você sabe que precisará comprar um veículo em 5-10 anos, planeje-o. Se a casa precisar de manutenção, como pintura ou novos equipamentos mecânicos, planeje-a.

5) Aumento dos custos dos cuidados com a saúde

Todos os dias, navegar na Internet atrai manchetes assustadoras: Direitos como a Previdência Social e Medicare estão indo para o bloco de desbastamento pelo Congresso. Se isso acontece ou não, é importante que os aposentados e os que se encaminham para a aposentadoria entendam o sistema Medicare e descubram como pagarão suas despesas.

Os americanos estão vivendo mais, mas também estão sofrendo de doenças que pode custar dezenas de milhares de dólares para tratar ou manter. Muitas pessoas estão acima do peso, e os efeitos colaterais incluem diabetes, doenças cardiovasculares e problemas renais. Muitas pessoas ainda fumam, levando ao câncer de pulmão.

Ser saudável é mais importante do que ser rico, mas hoje em dia custa muito ficar em sua melhor forma. O planejamento deve incluir o cumprimento das resoluções de Ano Novo que ficaram de lado para perder peso, participar de um ginásio ou parar de fumar.

6) Usando a poupança para aposentadoria como um cofrinho

Quando seu dinheiro não está funcionando para você, você vai perder duplamente. Talvez anos de economias de longo prazo evaporem por causa de uma situação de curto prazo.

Tirar dinheiro de uma conta de IRA ou 401 (k) é tentador quando contas inesperadas ou custos de faculdade de uma criança chegam a bater. Se você pedir emprestado a partir dessa conta, estará enfrentando a possibilidade de penalidades fiscais, além de perder terreno para deixar esse dinheiro ganhar interesse e crescer em direção a outro objetivo de longo prazo.

Nos últimos tempos difíceis, algumas pessoas tomar emprestado contra contas de aposentadoria, só para depois perder seus empregos. Muitas vezes, eles eram obrigados a pagar esses empréstimos, em um ponto em que poderiam ter menos recursos para abrir suas carteiras.

# - ad_banner_2- # 7) Ser muito conservador, ou muito agressivo

Alguns investidores nos últimos anos se contentaram em poupar suas economias em contas bancárias, CDs ou fundos do mercado monetário, talvez alguns títulos ultra-seguros. Esse interesse de 5% a 10% era uma coisa confiável e conservadora.

Quando a economia entrou em colapso, o mesmo aconteceu com a estratégia. E muitas pessoas, com medo de perder seu dinheiro em ações ou fundos mútuos, ainda estão deixando seu dinheiro ocioso, ganhando pouco ou nenhum retorno.

Os especialistas dizem que a recessão realmente terminou no verão de 2009, então a recuperação é em andamento, ainda que lentamente. Diferentemente das recessões do passado, essa recessão foi mais profunda e generalizada do que qualquer coisa que a maioria dos americanos já tenha experimentado em suas vidas. O melhor caminho é ir devagar, mas explorar as opções de investimento com as quais você se sente confortável. Não é prudente investir em ações, no entanto, mesmo que a recessão certamente tenha criado algumas barganhas para aqueles com experiência em investimentos.

Lembre-se da filosofia de Warren Buffett, para investir naquilo que você sabe.

boa idéia para colocar todo o seu dinheiro no mercado de ações, seu dinheiro não vai produzir qualquer rendimento no banco da rua. Faça sua lição de casa, e considere alguns fundos mútuos com um histórico forte, em bons e maus momentos. Empresas como Morningstar e Lipper classificam os fundos - mas, novamente, você encontrará divergências entre os especialistas.

8) Ignorando o problema da inflação

Não importa o que você faça, a inflação sempre será o gorila de 800 libras no canto. É o fator desconhecido, assim como se a sua saúde vai aguentar. Mas sempre vai estar lá.

Se você é um baby boomer, pense no que você pagou por um hambúrguer e batatas fritas no McDonald's nos anos 70 ou 80. Isso deve colocar as coisas em perspectiva. Lembra quando os postos de gasolina costumavam ter guerras de preços que derrubariam um galão para menos de 50 centavos? Quanto seus pais pagaram pela casa deles, comparado com o que você fez nos anos 80 ou 90, e o que seus filhos estão pagando hoje?

Os preços vão subir, então certifique-se de levar a inflação em consideração. O Bureau de Estatísticas do Trabalho do governo tem uma pequena calculadora, que lhe dará uma idéia de como a inflação pode pesar em suas finanças. Por exemplo, para ter o poder de compra de US $ 100 em 1980, seria necessário US $ 265,10 hoje.

9) Esperando muito tempo para começar

Como dissemos, nunca é tarde demais para começar, mas muitas vezes é impossível onde você precisa estar se você esperar. E embora nunca seja tarde para pensar em aposentadoria, antes é melhor - muito, muito melhor. Cinco ou dez anos podem fazer uma grande diferença na forma como seu dinheiro cresce.

É a história dos juros compostos - o interesse que seu dinheiro está ganhando continua crescendo sobre o principal, e o interesse ganha juros. Começar a colocar $ 20 por semana fora quando você está na casa dos 20 anos é muito melhor do que tentar recuperar o atraso quando você está na casa dos 50.

10) Não aproveitando os profissionais

Poucos de nós são especialistas quando trata-se de planejamento de aposentadoria. Embora a Internet tenha aberto muitas informações sobre bilhões de tópicos, às vezes um consultor financeiro pode ajudá-lo a traçar seu curso através do campo minado investidor.

É claro que existem muitos charlatões por aí, ou aqueles que penduram suas telhas. como um "conselheiro" apenas para arrancar o despretensioso. Então, novamente, cabe a você fazer sua lição de casa e encontrar um planejador certificado que possa atender às suas necessidades. Pergunte aos seus amigos se eles sabem de alguém, consulte o Better Business Bureau local ou as agências reguladoras do estado, ou pergunte ao planejador se você pode conversar com alguns de seus outros clientes satisfeitos.

11) Não planeja se divertir

O planejamento para aposentadoria é um assunto sério, mas é preciso reservar algum dinheiro para aproveitar esse momento de sua vida que você trabalhou 40 ou 50 anos para conseguir.

Talvez não seja fazer compras na Tiffany's para presentes de Natal, mas isso pode significar ir à ópera, se é sua coisa, ou participar de um jogo de bola. Passeios na mata não carregam um preço alto (talvez o gás para dirigir até um parque estadual ou nacional). Muitas universidades oferecem aos idosos a oportunidade de auditar cursos com taxas reduzidas - ou mesmo participar de graça. Performances de orquestras, peças teatrais ou outros eventos de artes são geralmente mais baratas do que o horário nobre.

Comprar o que você precisa on-line de comerciantes respeitáveis ​​pode se transformar em grandes economias em vez de comerciantes de tijolo e argamassa. O comércio eletrônico pode oferecer pechinchas significativas, com até mesmo grandes redes como a Macy's, a Target e a Kohl's colocando itens de venda especiais em seus sites, geralmente com custos de remessa gratuitos ou baratos, para experiências seguras de transações on-line. Quaisquer que sejam suas atividades favoritas antes da aposentadoria, tente mantê-las quando tiver mais tempo para aproveitá-las.

Lembre-se, você ganhou sua aposentadoria, mas alcançar esse ponto de segurança financeira requer planejamento, sacrifício e muito trabalho duro. Para se certificar de que você pode aproveitar essa parte da sua vida, coloque seu dinheiro para trabalhar enquanto você ainda está trabalhando.