Melhoria Robo-Advisor Adiciona o Toque Humano

A nova tendência entre os consultores robóticos pode ser apenas um conselho humano.

A Betterment, principal consultor robótico independente com mais de US $ 7,3 bilhões em ativos sob gestão, anunciou na terça-feira que oferecerá dois novos planos de serviços, ambos com acesso a uma equipe de planejadores financeiros e consultores de investimentos. A empresa também está mudando o preço de sua oferta digital existente, passando de uma estrutura de taxas diferenciadas para uma taxa de administração fixa de 0,25% ao ano.

Novos serviços têm taxas mais altas, mínimos mais altos

Embora os portfólios dos investidores ainda sejam construídos e gerenciados por algoritmos de computador, os clientes que optarem pelos novos serviços - que a empresa chama de Betterment Plus e Betterment Premium - também terão suas contas monitoradas por essa equipe.

Os clientes do Betterment Plus poderão solicitar uma chamada de planejamento financeiro anual com os assessores; O Betterment Premium inclui acesso ilimitado por telefone aos conselheiros. Ambos os serviços incluirão e-mails ilimitados, diz Alex Benke, vice-presidente de planejamento financeiro e consultoria da Betterment, que também observa que a equipe pode alcançar os clientes de forma proativa.

“Essa equipe pode dar um conselho situacional específico e fazer um monitoramento proativo da conta. Por exemplo, se você está tentando agendar o mercado em vez de seguir nossos conselhos de alocação recomendados, entrarei em contato com você por e-mail e perguntemos por quê. Na oferta digital, você pode ver se é muito agressivo ou conservador, mas precisa fazer login para fazer isso. ”

Os serviços são oferecidos com taxas de administração mais altas e mínimos de conta do que a oferta atual: o Betterment Plus exige US $ 100.000 e cobra uma taxa anual de 0,40% dos ativos gerenciados; O Betterment Premium tem um saldo mínimo de US $ 250.000 e uma taxa de administração de 0,50%. O plano existente da empresa agora será chamado Betterment Digital, com uma nova taxa fixa de 0,25%. Esse serviço continuará sem nenhum requisito de saldo mínimo.

Anteriormente, o Betterment cobrava uma taxa de administração escalonada com base no saldo da conta; Essa estrutura de preços era particularmente atraente para clientes com saldos superiores a US $ 100.000, que pagavam apenas 0,15%, uma das menores taxas de administração entre os consultores robóticos. Esses clientes estão sendo notificados via e-mail sobre o aumento da taxa e continuarão pagando 0,15% até 1º de junho, informou a companhia.

Nos três planos, o Betterment não aplicará suas taxas sobre a parte de um saldo de conta superior a US $ 2 milhões, embora a conta média de Melhoria tenha apenas US $ 32.000. Benke diz que os clientes podem se mover entre os planos conforme suas necessidades mudam.

Um pivô de volta para o conselho humano

As novas ofertas de planos da Betterment são em resposta à demanda dos clientes, diz Benke. “Como a nossa base de clientes ficou mais velha e mais rica ao longo do tempo, tivemos perguntas que nossas ferramentas não puderam necessariamente responder. Desenvolvemos continuamente a oferta de autoatendimento com o tempo, mas isso ajuda o tipo de cliente que deseja uma ajuda extra ou a confirmação de uma pessoa de que está fazendo a coisa certa. ”

Vários consultores on-line foram lançados como serviços híbridos, combinando algoritmos de computador e consultores humanos desde o início. Vanguard Personal Advisor Services é o mais notável; os clientes recebem uma equipe de assessores até que o saldo de sua conta seja superior a US $ 500.000 e, nesse momento, eles receberão um consultor dedicado. Embora o serviço tenha começado com uma vantagem ao substituir uma oferta legada, a Vanguard Asset Management Services, viu um crescimento contínuo e tem US $ 47 bilhões em ativos sob gestão.

Também no espaço está o Personal Capital, que cobra 0,89% para contas abaixo de US $ 1 milhão, mas oferece um consultor financeiro dedicado, em vez de aconselhamento de uma equipe. Os portfólios da Fidelity Go são construídos, monitorados e reequilibrados por uma equipe em um consultor de investimento institucional, embora esses consultores não estejam disponíveis para perguntas do cliente.

Benke diz que o que diferencia a nova oferta da Betterment é o status independente da empresa. Vários outros serviços - incluindo Schwab Intelligent Portfolios da Vanguard, Fidelity e Charles Schwab - investem clientes pelo menos parcialmente em seus próprios fundos proprietários, embora, como o Betterment, o Personal Capital seja independente e atue como um fiduciário.

O Betterment não é o primeiro consultor robótico a adicionar consultores humanos ao seu serviço. Blooom, um conselheiro de 401 (k), trouxe recentemente uma equipe de assessores assalariados, com comunicação disponível por chat, e-mail e mensagens de texto.

Melhoria em comparação com outros consultores on-line

Orientador	Taxa de administração	Despesas de investimento	Mínimo de conta
Carteiras Essenciais da TD Ameritrade	0.30%	0,06% a 0,08%	$5,000
Fidelity Go	Taxa total de 0,35% a 0,40%	Incluído na taxa all-in	$5,000
Melhoramento	0,25% a 0,50%, dependendo do plano	0,09% a 0,17%	$0
Wealthfront	Os primeiros US $ 10.000 são gerenciados gratuitamente e, em seguida, 0,25%	Média 0,12%	$500
Capital Pessoal	0,49% a 0,89%, dependendo do saldo da conta	Média 0,10%	$25,000
Serviços de assessoria pessoal de vanguarda	0.30%	0,05% a 0,19%	$50,000
Portfólios inteligentes da Schwab	Nenhum	Média ponderada de 0,08% a 0,24%	$5,000
Portfólio Adaptativo E-Trade	0.30%	0,20% a 0,45% para carteira de fundos mútuos híbridos / ETF; a carteira do all-ETF é de 0,20%	$10,000

Arielle O'Shea é redatora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais.Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.