"Estou economizando o suficiente?" Veja como saber

De Chad Smith

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Durante nosso primeiro encontro, um casal de 55 anos perguntou: “Como você acha que estamos indo para pessoas de nossa idade? Estamos economizando o suficiente? ”Essa é uma boa pergunta, uma que me perguntam com frequência. As pessoas querem saber como elas se comportam.

Para responder a esta questão, no entanto, primeiro você precisa ser capaz de responder estes questões:

1. O que você está economizando?
2. O que é importante para sua qualidade de vida?
3. Quanto você pode gastar razoavelmente para atingir essa qualidade de vida?

Quando as pessoas perguntam se estão economizando o suficiente, esperam ouvir que estão se saindo melhor que a maioria. Em suas mentes, isso significa que as coisas estão se movendo na direção certa. Mas “acompanhar os Joneses” nunca foi uma estratégia lucrativa. Então, cavamos mais fundo para determinar qual é a questão realmente sobre.

Para o casal com o qual eu estava me encontrando, o que eles realmente perguntavam era se seria possível que eles se aposentassem cedo com base em suas economias atuais. Mas, para um jovem casal que acabou de ter filhos, a mesma pergunta provavelmente se concentrará em economizar para a faculdade ou mudar para uma casa maior. As pessoas querem saber se terão dinheiro suficiente para fazer as coisas que ainda esperam fazer.

Cavando mais fundo

Para começar a responder a essa pergunta por si mesmo, primeiro você precisa saber o tipo de vida que deseja viver. As decisões de gasto são fortemente influenciadas por considerações de qualidade de vida. E são essas considerações que determinam se você será capaz de separar muito dinheiro para o futuro ou se a maior parte de sua renda já está comprometida com a compra do estilo de vida que você deseja hoje. Alguns exemplos:

Contrate-se ou faça você mesmo? Algumas pessoas pagam faxineiras e serviços de gramado, enquanto outras preferem lidar com essas tarefas necessárias, mas muitas vezes desagradáveis ​​e demoradas. Isso pode ser uma diferença de centenas de dólares por mês.

Como você gosta da sua comida? Comer refeições agradáveis ​​com freqüência pode ser o tempero da vida para você, mas outros gostam de cozinhar em casa. Isso faz uma grande diferença em quanto você pode economizar.

Sua casa é literalmente seu castelo? As decisões sobre os itens mais caros têm o maior impacto. Uma casa grande exigirá um pagamento maior, o que significa menos economia de líquido.

Amo esse cheiro de carro novo? Algumas pessoas desejam dirigir carros melhores por curtos períodos, enquanto outras querem dirigir carros até que as rodas caiam. A diferença nos pagamentos de empréstimos por si só pode ser grande, sem mencionar manutenção, seguro e assim por diante.

Existe família no seu futuro? Então há aquela pequena decisão sobre ter filhos, o que terá mais do que um pequeno impacto na sua trajetória financeira. Para muitos, é claro, criar filhos é uma parte inestimável da vida.

O ponto de fazer essas e outras perguntas é o seguinte: reconhecer as coisas que você considera importantes para a sua qualidade de vida pode lhe dar um ótimo plano para a quantia necessária para sustentar essa vida.

Lutando para salvar

Enquanto alguns que perguntam “Estou economizando o suficiente?” Estão buscando validação, outros estão preocupados que não tenham economizado o suficiente.

Pesquisas recentes revelam que 68% das pessoas acreditam ter economizado muito pouco - mas apenas 3% estão conseguindo economizar mais. Isso não é surpreendente. É a mesma desconexão que você encontra em todos os empreendimentos que exigem ação consistente. Todos nós podemos ser sobrecarregados com uma sacudida de motivação, mas quando é hora de implementar, nós congelamos.

Os pensamentos se misturam com as grandes viagens que queremos fazer neste verão ou com o carro de luxo que sempre desejamos (e merecemos). Começamos a pensar em investir mais dinheiro em nosso 401 (k) e percebemos que precisamos limitar nossos gastos atuais para que ele funcione. Então não parece uma boa ideia.

É quando o que parece simples na teoria (economizar mais) se torna difícil. Fazer escolhas que mudam nossa qualidade de vida agora é mais doloroso do que pensávamos originalmente e, muitas vezes, resulta em inação.

Planejamento é a chave

A única maneira de saber se você está economizando o suficiente é juntar seu quebra-cabeça financeiro.

Faça um inventário do que você salvou e quanto você espera que ainda possa economizar. Configure transferências automáticas de dinheiro de cheque para poupança - mas observe as faturas do cartão de crédito. Automatizar a poupança e acumular dívidas de cartão de crédito é contraproducente.

Trabalhar com um consultor qualificado pode fazer uma enorme diferença. Estudos mostraram o efeito que um bom conselho pode produzir. Muitas vezes, este conselho ajuda a evitar que você aumente o seu estilo de vida muito rapidamente em primeiro lugar.

Algumas perguntas têm respostas fáceis. Infelizmente, “Eu já salvei o suficiente?” Não é um deles. Com um planejamento financeiro bem-sucedido, você pode encontrar sua resposta - e, se não, você pode conceber uma maneira de chegar ao sim.

Uma versão deste artigo também aparece na Nasdaq.

Imagem via iStock.

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