Poupar pode ser um amortecedor financeiro, por isso, defina um plano

Um aquecedor de água preso. Um apêndice de explosão. Um motor explodido. Um divórcio. Uma demissão.

Mais da metade dos lares americanos experimentou algum tipo de choque financeiro - uma despesa inesperada ou perda de renda - em 2015, de acordo com um novo relatório do The Pew Charitable Trusts.

O efeito desses choques pode repercutir nas finanças da família por meses ou até anos, principalmente entre famílias de baixa renda.

Daqueles que experimentaram um choque em 2015, 53% se esforçaram para sobreviver depois do desastre, mostra o estudo. Esse número salta para 74% para famílias com uma renda familiar anual inferior a US $ 25.000, de acordo com o relatório, que entrevistou milhares de entrevistados em 2014 e 2015 como parte de sua pesquisa sobre as finanças americanas da família.

A economia não oferece imunidade contra a instabilidade financeira, mas o estudo indica que ela melhora significativamente a capacidade de uma família resistir à tempestade. Mesmo US $ 2.000 podem fazer a diferença em tempos difíceis.

“Nós vemos, para todos os tipos diferentes de residências, o efeito de ter essa economia para quando os tempos estão difíceis”, diz Clinton Key, pesquisador de segurança financeira e mobilidade do The Pew Charitable Trusts.

De fato, entre as famílias com pelo menos US $ 2.000 em poupança líquida - como dinheiro em cheque, poupança ou dinheiro - 51% que sofreram um choque disseram que tiveram dificuldades, em comparação com 70% daqueles com menos de US $ 2.000 em poupanças.. Quase 80% das pessoas sem poupança disseram que lutaram para se recuperar depois de sofrer um impacto financeiro inesperado. (Os valores de poupança foram baseados na pesquisa de 2014, enquanto os eventos financeiros foram reportados na pesquisa de 2015.)

Certamente, a poupança pode ajudar a mitigar o choque financeiro. Mas por onde você deveria começar?

Obter um fundo de emergência indo

O estudo também descobriu que 70% das famílias que sofreram um choque em 2014 tiveram outro em 2015 - ilustrando a importância de construir e manter um fundo de emergência. Idealmente, esse fundo seria suficiente para cobrir despesas de vida de três a seis meses.

Muitas famílias podem achar essa figura assustadora, mas a chave é apenas conseguir um fundo. Comece pequeno e defina uma meta viável, como "economize US $ 1.000". Faça sua poupança automática ou encontre outras maneiras de fazer isso acontecer.

Em seguida, acompanhe seus gastos. Use um orçamento para ver o dinheiro que você recebe e sai a cada mês e encontre uma economia extra sempre que possível.

Saber o que constitui uma emergência

Também é importante saber quando para aproveitar suas economias.

"Temos visto famílias em dificuldades financeiras, mas elas não sabem se é ruim o suficiente aproveitar suas economias - se hoje é o dia que está realmente chovendo, por assim dizer", diz Key.

Se a despesa ou perda de receita impedir que você pague sua hipoteca ou faturas em dia, é seguro investir em suas economias. Mas a outra chave é trabalhar para construir sua poupança de volta o mais rápido possível.

"O objetivo de um fundo de emergência é protegê-lo de algo pior, como endividar-se ou não pagar uma conta", diz a colunista da Investmentmatome, Liz Weston. "Portanto, embora você não queira desperdiçar suas economias com compras frívolas, também não deve hesitar em usar seu fundo de emergência quando precisar e concentrar-se em economizar para substituir esses fundos. Economizar para emergências é algo que você faz continuamente ”.

Prepare-se para emergências o máximo que puder

Não é possível prever muitos choques financeiros, mas faça um balanço de onde você está mais vulnerável e esteja o mais pronto possível. Os principais reparos em residências e automóveis representaram quase 50% dos choques financeiros sofridos pelas famílias em 2015. As viagens para o hospital representaram outros 20%.

Uma conta de poupança de saúde pode ajudar a aliviar o aguilhão do último, enquanto uma conta de poupança separada para o seu forno rangente ou transmissão estridente permite-lhe pagar ou sem mergulhar em seu fundo de emergência.

Kelsey Sheehy é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.