Alcançou seus objetivos de poupança? Veja o que fazer em seguida

Você criou um fundo de emergência e o construiu para cobrir três meses de despesas. Você pagou sua dívida de juros altos. Você canaliza 15% de sua renda para a aposentadoria.

Isso é um bom trabalho. Mas, hum - agora o que?

Empurre-se além das metas básicas de economia, seguindo esses passos.

Verifique seu orçamento

Se você usou um orçamento rigoroso para pagar dívidas tóxicas, talvez queira mudar para algo como o orçamento 50/30/20. Aqueles que já usam esse orçamento podem querer reavaliar o que conta como desejos e necessidades agora que mais dinheiro está disponível.

Enfrente a dívida de baixa prioridade

A dívida de cartão de crédito com juros altos provavelmente teve prioridade quando você começou a lidar com seus saldos. Com aqueles sob controle, volte sua atenção para dívidas de longo prazo e juros mais baixos, como empréstimos para estudantes ou para veículos.

Obtenha mais das suas economias

Se você é como muitas pessoas, seu dinheiro está em uma conta poupança no mesmo banco que sua conta corrente, ganhando cerca de 0,06% em juros por ano. Mas poderia estar crescendo mais rápido. Procure transferir sua poupança ou fundo de emergência para um tipo alternativo de conta.

Os certificados de depósito podem bloquear o dinheiro por um período de tempo especificado, enquanto ganham uma taxa de juros maior do que a conta de poupança média. Os CDs são um excelente local de estacionamento para poupar mais, mas não tanto para o seu fundo de emergência, que deve ser acessível. As contas de poupança de alto rendimento são uma opção melhor para esses fundos, já que elas geralmente têm um requisito de saldo mínimo mais alto, oferecem acessibilidade ao que está dentro delas e podem ter taxas de juros de até 1%.

Investir

Reavalie quanto você precisa economizar para se aposentar. Pode fazer sentido chutar mais para o seu 401 (k) ou para configurar uma conta de aposentadoria individual. Dar mais ao plano 529 do seu filho também é um investimento que vale a pena. Se você quer construir um portfólio, procure um corretor que possa começar com fundos negociados em bolsa e fundos mútuos, que são fáceis de gerenciar e ajudam a diversificar desde o início.

Assegure-se

Comece revisitando o básico, como seguro de carro e seguro residencial. Dependendo de onde você está na vida, considere se preparar para mais. Marianela Collado, uma planejadora financeira certificada da Tobias Financial Advisors na Flórida, aconselha que você tenha um plano em vigor no caso de um desastre. "Você precisa se preocupar com uma catástrofe", diz ela. Olhe para o seguro de vida e planejamento imobiliário para essas necessidades.

Pense maior

Com o básico coberto, dedique sua atenção a projetos ou metas de economia que você possa ter adiado. Quer se trate de férias com a família, um empreendimento de pequeno porte, buscando um hobby ou um pagamento em uma casa, agora é a hora de concentrar seu dinheiro no quadro geral. Como qualquer meta de poupança, verifique se você tem um número em mente antes de começar. "Descobrir isso, montar um plano e ir em frente", diz John Anderson, planejador financeiro certificado e fundador da Cypress Wealth Management, no Tennessee.

Seja qual for o seu próximo passo, não se esqueça de se orgulhar do que conseguiu até agora. "Parabenize-se por ter a coragem de colocar sua casa em ordem", diz Anderson. Quer você tenha um bom jantar ou desfrute de uma compra divertida, aproveite os benefícios antes de voltar ao trabalho.

Veronica Ramirez é escritora da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. Email: [email protected]. Twitter: @veraudrey