Sean Talks Credit: Como ajudar seu estudante universitário com cartões de crédito

Quando eu estava na faculdade, uma vez solicitei um cartão de crédito em troca de um sanduíche.

Era 2005, e o banco tinha um estande montado do lado de fora da mercearia do campus. Quando eu passei, o vendedor me perguntou se eu queria obter um cartão de crédito para um metro gratuito. Não havia taxa anual, então pensei: por que não? Peguei o cartão e o sanduíche, sentindo como se tivesse acabado de acertar o grande prêmio. Naquele ano, minha renda anual foi de US $ 3.000.

Meus pais me ensinaram sobre o valor de construir um bom histórico de crédito crescendo, e eu sabia como era importante ficar em dia com meus pagamentos e observar meus gastos. Ainda assim, cometi alguns erros ao longo do caminho. É fácil gastar demais ou perder datas de vencimento quando você é novo no crédito, como muitos de nós sabemos. É exatamente por isso que a orientação e o suporte financeiro de um pai podem ser tão importantes nesses primeiros anos.

Ajudar seus filhos a obter cartões de crédito na faculdade os capacitará. Pode ajudá-los a obter crédito, aprender a administrar seu dinheiro e cobrir despesas emergenciais. E embora as regulamentações atuais do cartão de crédito ajudem a evitar as piores situações - agora é ilegal para os emissores comercializar cartões de crédito próximos ou nos campi universitários com incentivos como sanduíches, por exemplo - cabe aos alunos e pais proteger seus resultados.

Veja como você pode ajudar seus alunos a navegar pelo mundo dos cartões de crédito.

Converse com seus filhos sobre crédito

Seus filhos provavelmente sabem sobre o valor de estudar muito, tirar boas notas e economizar dinheiro, mas o tema da construção de crédito pode ser novo. Quer estejam indo para a faculdade pela primeira vez ou voltando por mais um ano, é importante que saibam como isso funciona antes recebendo um cartão de crédito estudantil. Então, conte a eles sobre quando você recebeu seu primeiro cartão de crédito e fale sobre como as pontuações da FICO funcionam - ou aprenda sobre isso juntos. Compartilhe seus erros de crédito embaraçosos, para que seus filhos saibam o que não fazer. Lembre-os de que, enquanto estiverem na faculdade, a criação de crédito com cartão de crédito é o principal objetivo, não ganhar recompensas nem obter um limite de crédito maior.

Fale sobre como construir um bom crédito pode ajudá-los a economizar em prêmios de seguro de carro, planos de telefone celular, hipotecas e empréstimos para automóveis nos próximos anos. Deixe-os saber como isso facilitará a locação de apartamentos, a obtenção de empregos e até mesmo a abertura de empresas, algum dia. Quanto mais cedo começarem a criar um histórico de crédito positivo, mais cedo começarão a poupar dinheiro. Isso beneficia você e seus filhos.

Um cartão de crédito pode ajudar seus alunos de outras maneiras, é claro. Eles poderão "flutuar" os saldos sem juros por cerca de um mês após a publicação da fatura, ganhar prêmios e cobrir os custos de emergência, como reparos de automóveis e viagens de aviso prévio. Essas vantagens são úteis, mas na faculdade, quando você está construindo sua vida financeira do zero, elas não devem ser a principal preocupação. College é estressante o suficiente sem adicionar dívida de cartão de crédito ao mix.

Ofereça seu apoio financeiro

Esqueça os consoles Wii e os iPhones: o melhor presente que você pode dar aos seus filhos de faculdade hoje em dia é um bom crédito.

Isso é especialmente verdadeiro agora que os requisitos de aplicativos de cartão de crédito se tornaram mais rigorosos. Se seus filhos quiserem obter cartões em seus próprios nomes, eles precisarão atender aos requisitos de renda mínima do emissor. E se tiverem menos de 21 anos, como a maioria dos estudantes universitários, eles podem reportar apenas sua renda independente - dinheiro de seus empregos de meio período, subsídios ou bolsas de estudo. Isso pode tornar difícil para eles se qualificarem para um cartão por conta própria. Aqui é onde você pode ajudar:

Ofereça-se para co-assinar um cartão de crédito. Alguns cartões de crédito dão aos candidatos a opção de se inscreverem com um co-signatário se não atenderem aos requisitos do aplicativo por conta própria. Assinando para os seus estudantes universitários, você está colocando seu crédito na linha para eles. Se eles perderem um pagamento, isso não vai machucá-los. Isso também vai te machucar. Se você prevê que isso aconteça, você pode querer ir com uma opção diferente. Mas, se você confiar que seus alunos pagam a tempo, toda a assinatura pode ser uma maneira fácil de ajudá-los a obter crédito. Uma vez que eles atendem aos requisitos por conta própria, você pode tirar o seu nome da conta e deixar seus pequenos voar sozinhos.

Adicione seus filhos como usuários autorizados. Se você já tem um bom crédito, pode passá-lo para seus filhos, tornando-os usuários autorizados em seus cartões de crédito. As pontuações dos seus filhos serão beneficiadas desde que o emissor informe as atividades de usuário autorizadas nas agências de crédito todos os meses.

Como titular do cartão principal, você ainda será responsável pelo pagamento das faturas do seu cartão de crédito. Portanto, antes de dar a eles cartões vinculados à sua conta, concorde em passar limites e definir expectativas sobre como o cartão deve ser usado.

Incentivar melhores hábitos

Você não poderá proteger seus filhos de todos os erros financeiros que eles possam cometer, mas você pode incentivá-los a tomar melhores decisões quanto a cartões de crédito. Veja como:

Louvado bom trabalho. Se os seus estudantes universitários estão fazendo um ótimo trabalho para manter seus gastos sob controle, ou pagando a fatura de seu cartão de crédito integralmente e a tempo todos os meses, avise-os. Ao pagar a fatura integral a cada mês, eles evitam multas por atraso e taxas de juros.E mantendo seus saldos baixos, eles poderão aumentar seu crédito e economizar mais dinheiro em seus fundos de emergência. Seu encorajamento pode motivá-los a manter o bom trabalho.

Pergunte: "Como posso ajudar?" Se os seus filhos se esquecem e esquecem um pagamento ou cobram demais, seja paciente e direto. Pergunte o que aconteceu e veja se há uma maneira de ajudar a resolver o problema e aprender com ele, talvez oferecendo uma parte das contas, elaborando orçamentos juntos ou configurando o pagamento automático em suas contas. Dê aos seus filhos o benefício da dúvida, mas esteja preparado para usar o amor duro. Se eles continuarem cometendo erros caros, considere fazer uma pausa nos cartões de crédito para trabalhar nos problemas subjacentes.

Continue a conversa. Encaminhe artigos úteis sobre dicas de cartão de crédito para os seus filhos via e-mail ou coloque recortes em pacotes de atendimento. Se um dos programas de comédia de fim de noite favoritos de seus alunos de faculdade apresentar um segmento sobre crédito, como "Semana passada com John Oliver", envie para eles e pergunte o que eles acham. Ao mencionar o crédito na conversa do dia-a-dia, seus filhos se sentirão mais à vontade com as perguntas do cartão de crédito quando surgirem.

Algumas coisas não mudaram

No final, o emissor do cartão de crédito de seus filhos não pode forçá-los a pagar sua conta integralmente e pontualmente todo mês, ou impedi-los de gastar muito - e você também não pode. Os regulamentos de cartão de crédito mais difíceis podem proteger seus alunos de se inscreverem em cartões de crédito apenas para o sanduíche gratuito, mas isso não os tornará financeiramente invencíveis.

Por mais que você queira, talvez não seja possível transformar a experiência de seus filhos com cartões de crédito na faculdade em uma experiência perfeita. Erros acontecem. Isso é vida.

Mas, ao apoiar seus estudantes universitários em sua primeira aventura no mundo do crédito, você pode tornar a experiência deles com cartões de crédito positiva. O trabalho começa nos anos de graduação, mas os benefícios vão muito além da graduação.