Quais são os cartões de crédito garantidos e como eles funcionam?
NO DIA QUE EU MORRER
Índice:
- O que é um cartão de crédito garantido?
- Cartões seguros vs. não protegidos
- Como funcionam os cartões de crédito garantidos
- Cartões de crédito garantidos vs. débito pré-pago
- Como usar um cartão seguro de forma eficaz
- Qual é o próximo?
- Encontrar um bom cartão de crédito garantido
- Aprender o que procurar em um cartão de crédito para crédito ruim
- Vejo Os melhores cartões da Investmentmatome para crédito justo ou médio
Aqui está um exemplo: um cartão de crédito é a maneira mais rápida de criar um bom crédito, mas muitas vezes você não pode obter um cartão de crédito sem um bom crédito.
Cartões de crédito seguros podem ajudar pessoas com crédito ruim ou histórico de crédito curto a escapar desse paradoxo. Veja o que você precisa saber para entender os cartões garantidos e como eles diferem dos cartões comuns sem garantia.
O que é um cartão de crédito garantido?
Um cartão de crédito garantido é garantido por um depósito em dinheiro que você faz quando abre a conta. O depósito é normalmente igual ao seu limite de crédito, por isso, se você depositar US $ 200, terá um limite de US $ 200.
O depósito reduz o risco para o emissor do cartão de crédito: se você não pagar sua fatura, o emissor poderá retirar o dinheiro do seu depósito. É por isso que esses cartões estão disponíveis para pessoas com crédito ruim ou sem crédito.
O que acontece com esse depósito de $ 200 se você sempre pagar sua fatura no prazo? Você acabará por recuperá-lo. Use o cartão com responsabilidade e você poderá aumentar seu crédito o suficiente para se qualificar para um cartão sem garantia, que não exige um depósito.
O depósito é normalmente igual ao seu limite de crédito, por isso, se você depositar US $ 200, terá um limite de US $ 200.
Alguns dos melhores cartões garantidos podem permitir que você atualize sua conta diretamente para um cartão não seguro. Outros não têm um processo de atualização, pelo que terá de se inscrever noutro local e, em seguida, fechar o cartão protegido. Quando você atualiza ou fecha um cartão não inadimplente, o emissor reembolsa seu depósito.
O valor mínimo e máximo que você pode depositar varia de acordo com o cartão, mas você deve estar preparado para obter pelo menos US $ 200 para um depósito com cartão garantido.
" MAIS: Os melhores e piores cartões de crédito da Investmentmatome para crédito ruim
Cartões seguros vs. não protegidos
Se você precisa de um cartão seguro se resume a quão bom é o seu crédito.
Para os cartões não garantidos, que não exigem um depósito e, portanto, representam um risco maior para o emissor, as empresas de cartão de crédito normalmente exigem pelo menos o crédito médio e um crédito bom ou excelente para os melhores.
Alguns cartões inseguros anunciados como fáceis de obter vêm com taxas extremamente altas.
Alguns cartões de crédito sem garantia anunciam-se como fáceis de se qualificar, mesmo se você tiver crédito ruim. Mas esses cartões geralmente cobram taxas extremamente altas. A Investmentmatome recomenda a solicitação de um cartão seguro em vez de um cartão sem garantia de alta taxa.
Como funcionam os cartões de crédito garantidos
Uma vez que o depósito inicial é pago, os cartões garantidos funcionam como os inseguros:
- Você pode usá-los onde quer que cartões de crédito sejam aceitos, inclusive online
- Você pode criar ou reconstruir seu crédito usando o cartão com responsabilidade e pagando seu saldo no prazo
- Você incorrerá em juros se tiver um saldo
A maioria dos emissores de cartões de crédito oferece cartões garantidos e não garantidos. As taxas anuais são comuns, mas você não deve pagar mais de US $ 50. Você pode encontrar cartões garantidos com uma taxa anual de $ 0 entre os nossos favoritos.
Se você não puder se qualificar para um cartão sem segurança, um cartão seguro pode ser uma ótima ferramenta para melhorar seu crédito. Mas é tão importante ser responsável com um cartão seguro quanto com qualquer outro empréstimo ou fatura que apareça no seu relatório de crédito.
Cartões de crédito garantidos vs. débito pré-pago
Cartões de débito pré-pagos parece semelhante aos cartões de crédito garantidos. Você tem que pagar em dinheiro antes de poder usar o cartão, e eles normalmente têm um logotipo Visa, MasterCard ou American Express.
Mas com os cartões de débito pré-pagos, você está usando seu próprio dinheiro para fazer compras, não dinheiro emprestado do emissor. Você carrega dinheiro no cartão e o emissor usa esse dinheiro para pagar suas compras.
Se o crédito para construção é seu objetivo, um cartão de crédito garantido é uma aposta melhor do que um cartão pré-pago.
Como esses cartões não concedem crédito, a atividade da conta não é informada para as agências de crédito. Portanto, você não está criando um histórico de crédito usando um cartão pré-pago. Cartões de débito pré-pagos também podem ter taxas que garantem cartões de crédito não.
Se a construção de crédito é seu objetivo, um cartão de crédito garantido é realmente sua melhor aposta.
" MAIS: Os melhores cartões de crédito garantidos da Investmentmatome
Como usar um cartão seguro de forma eficaz
Embora eles exijam um depósito, os cartões de crédito garantidos são uma ferramenta poderosa para a reconstrução do crédito. Veja como usar um com mais eficiência:
- Use o cartão com moderação, fazendo apenas uma ou duas pequenas compras por mês
- Pague seu saldo integralmente todos os meses antes da data de vencimento. Quando você paga integralmente, não cobra juros. As taxas de juros em cartões garantidos são geralmente mais altas do que aquelas em cartões não garantidos.
- Fique de olho na sua pontuação de crédito ao longo do tempo; Quando tiver melhorado significativamente, pergunte ao seu emissor sobre a atualização para um cartão não protegido
Muitas pessoas acham que, ao usar um cartão seguro com cuidado, leva apenas cerca de um ano para melhorar sua pontuação de crédito, o suficiente para que eles possam se qualificar para um cartão sem garantia. Alguns emissores permitem que você transfira sua linha de crédito segura para uma linha não segura, o que é melhor para sua pontuação de crédito, pois não exige que você abra uma nova conta.
Mas, mesmo que você tenha que solicitar um novo cartão de crédito sem garantia, talvez você possa aproveitar alguns dos benefícios de ter um bom crédito - juros menores, recompensas e taxas mais competitivas.
Quando esse dia chegar, seu tempo para reconstruir seu crédito com um cartão de crédito garantido valerá a pena.
