Self Lender oferece empréstimo de crédito-construtor sem dinheiro adiantado

Se você não tem crédito ou - pior - crédito ruim, estabelecer uma boa reputação de crédito pode parecer impossível, porque ninguém o aprovará para um cartão ou empréstimo.

Você pode usar um co-signatário, mas isso envolve risco para o co-signatário. Você poderia tentar um cartão de crédito garantido, mas você tem que ter dinheiro para o depósito.

Mas os empréstimos para construtor de crédito, como os oferecidos pela Self Lender, oferecem aos consumidores a chance de construir ou restaurar o crédito sem exigir dinheiro adiantado.

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O co-fundador e CEO da empresa, James Garvey, disse que queria "criar uma maneira simples de estabelecer histórico de crédito pela primeira vez". Ele observou que os empréstimos para construtor de crédito - há muito oferecidos por algumas cooperativas de crédito e bancos comunitários - ajudar as pessoas a estabelecer o histórico de crédito. ”Mas o Self Lender é o primeiro produto desse tipo amplamente disponível on-line. Os empréstimos estão abertos a residentes dos EUA em todos os 50 estados.

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Empréstimos para construtor de crédito versus cartões garantidos

Com um empréstimo de construtor de crédito, a quantia que você empresta não vem diretamente para você. Em vez disso, é mantido até que você faça todos os pagamentos e seja liberado para você.

Um empréstimo de criador de crédito é diferente de um cartão de crédito garantido de duas maneiras importantes:

• Você não precisa de dinheiro adiantado para obter o empréstimo, embora precise pagar os pagamentos mensais. (Com um cartão garantido, você tem que pagar um depósito adiantado, e esse valor geralmente é seu limite de crédito.)
• Você não pode acessar o dinheiro depositado até que o empréstimo seja pago. (Com um cartão garantido, você pode usar até seu limite de crédito a qualquer momento - embora isso aumente sua utilização de crédito e prejudique seu crédito até que o saldo esteja baixo novamente.)

Como você decide entre um empréstimo de construtor de crédito e um cartão de crédito garantido? Você não precisa. Você pode usar os dois.

Ter os dois tipos de crédito, revolvendo e parcelado, pode ajudar a criar suas pontuações mais rapidamente, porque as fórmulas de pontuação gostam de ver que você pode lidar com diferentes tipos de crédito de maneira responsável.

Como funciona o Self Lender

Depois de aprovado pela Self Lender, o valor do empréstimo é depositado em um certificado de depósito, segurado pela Federal Deposit Insurance Corp., com um de seus bancos parceiros. Você efetuará pagamentos regulares pelo prazo do empréstimo e, em seguida, terá acesso ao dinheiro.

O Self Lender oferece prazos de um e dois anos, mas primeiro você determina o que quer que seu pagamento mensal seja. O menor pagamento - a $ 25 por mês - tem prazo de dois anos. Esse empréstimo vem com uma taxa administrativa não reembolsável de US $ 9 (pode ser de até US $ 15 se você escolher um pagamento diferente). No final do prazo, você recebe US $ 525 mais juros de 0,1% APY (em dois anos, isso seria bem menos de um dólar). Você terá pago US $ 609 por uma taxa anual de 14,92%.

Os outros valores de pagamento mensal que você pode escolher são US $ 48, US $ 89 ou US $ 150; esses valores mais altos têm prazos de 12 meses e taxas administrativas ligeiramente mais altas. Os APRs para os empréstimos do Self Lender não excedem 16%, de acordo com a empresa.

Um empréstimo maior não ajudará você a construir sua pontuação mais rapidamente, mas pode custar-lhe menos juros. Certifique-se de escolher um valor de pagamento que seja confortável; um pagamento atrasado pode prejudicar seu crédito e essa é a última coisa que você deseja.

Depois de efetuar os pagamentos conforme acordado, seu dinheiro é liberado para você. Esse poderia ser o começo de um fundo de emergência, e o Self Lender irá encorajá-lo a continuar salgando o pagamento mensal, seja em um CD de maior rendimento ou em uma conta de poupança em seu banco parceiro.

Durante o período de reembolso, você tem acesso a monitoramento de crédito gratuito e um VantageScore produzido pela TransUnion, para que você possa acompanhar o progresso de sua pontuação de crédito. Se você quiser ficar de olho no seu crédito após o período de empréstimo, você pode obter uma pontuação gratuita de crédito e informações de relatório de crédito, atualizadas semanalmente, com o Investmentmatome.

Self Lender relata seus pagamentos para as três principais agências de informação de crédito. Observe que qualquer pagamento atrasado prejudicará o crédito que você está tentando criar. Após cerca de seis meses, sua atividade de pagamento deve gerar uma pontuação FICO se você não tiver uma; seu VantageScore pode ser gerado mais cedo.

Se decidir encerrar sua conta antes de pagar, você poderá acessar o dinheiro no CD, menos o valor que ainda deve.

Como se candidatar a um empréstimo de credor

O pedido de empréstimo é enviado on-line através do site da Self Lender. Para se qualificar, você deve:

• Ter pelo menos 18 anos de idade
• Seja um residente permanente dos EUA
• Tenha um número do seguro social
• Tenha uma conta bancária ou cartão de débito; um cartão pré-pago está OK (você pagará uma taxa pelo uso de um cartão de débito).

Você não pode ter um relatório ChexSystems negativo, como cheques devolvidos ou taxas não pagas, nos últimos 180 dias.

Taxas e multas do Self Lender

Pagamentos com 15 dias de atraso ou mais incorrem em uma taxa de 5% do pagamento mensal programado. Eles não são informados tarde para as agências de crédito até que estejam com 30 dias de atraso. Se a conta continuar atrasada, ela será fechada e o empréstimo será declarado como "padrão" em seus relatórios de crédito.Você recebe o valor do depósito do empréstimo, menos as taxas e o valor devido quando a conta é fechada. Um pagamento atrasado pode danificar seu crédito e um padrão é ainda pior.

Se você retirar fundos antecipadamente, você renunciará a 90 dias de juros. Isso é apenas alguns centavos.

Atualizado em 13 de março de 2018.

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