Quando os idosos devem considerar os CDs?

Nos anos desde a crise financeira atingida em 2007, os idosos, especialmente os aposentados, tiveram que se acostumar com algumas novas estratégias de investimento para produzir retornos. Depois de um começo difícil, parece que eles estão começando a pegar o jeito dele. A confiança dos aposentados em ter um futuro financeiramente seguro aumentou para 28% este ano, de 18% em 2013, de acordo com a Pesquisa sobre Confiança na Aposentadoria de 2014 do Instituto de Pesquisa sobre Benefícios aos Empregados, em Washington.

Mas algumas questões ainda permanecem, como quando um sênior deve considerar a liquidação de ativos ou colocar dinheiro em certificados de depósito (CDs)? Que proporção de ativos deve ser usada em CDs? Aqui estão algumas coisas a considerar ao ponderar essas questões:

Era

Você pode ter ouvido que o mercado de ações é um jogo de jovens. Isso porque, à medida que você envelhece, o tempo que você tem para recuperar as perdas diminui. Portanto, se uma pessoa de 35 anos sofre um grande impacto no mercado de ações, ela ainda tem mais de 25 anos de trabalho para se reconstruir antes de se aposentar, enquanto alguém com mais de 60 anos pode não ter tanto tempo.

Os especialistas dizem que você deve reduzir gradualmente suas ações à medida que envelhece - de 50% a 60% dos ativos em seus 60s para cerca de 20% a 30% em seus 80s - e substituí-los por investimentos seguros, como CDs ou certificados de participação de cooperativas de crédito.. Uma boa regra é cortar as reservas de ações em 1% ao ano, mas você pode aumentar seus lucros vendendo até 5% em anos com bons ganhos e nenhum em um número correspondente de anos com retornos ruins.

Inflação

Quando descobrir como equilibrar seus investimentos, você precisará levar a inflação em consideração. Se você economizou o suficiente para levar você até a aposentadoria, o desejo de preservá-lo é compreensível. Mas se você colocar o valor total em economias ou CDs sem risco, os juros que você ganhar provavelmente não acompanharão a inflação, reduzindo o valor desses ativos. A taxa anual mais recente de inflação foi de 2,1% em maio, em uma base não sazonalmente ajustada, o Bureau of Labor Statistics EUA informou em 17 de junho. Então, se a taxa de juros que você está recebendo em um CD de 1 ano ou conta de poupança é nada menos, você está perdendo dinheiro.

Tolerância de risco

Ao decidir se transfere seu dinheiro para CDs e quanto, é importante considerar que nível de risco você considera aceitável e quanto você pode expor a possíveis quedas.

Seus investimentos podem gerar renda suficiente para que você nunca precise mergulhar em seu diretor ou pode estar preocupado com a possibilidade de não ter o suficiente para durar. De qualquer forma, você deve manter algum dinheiro em investimentos seguros, como CDs. Além disso, você pode considerar alguns ativos mais arriscados para cultivar seu ninho de ovos. Os especialistas geralmente recomendam que aqueles que já se aposentaram tenham menos chances de evitar grandes perdas, mas, no final, a quantia que você coloca em holdings mais arriscados depende, em última instância, do seu nível de conforto.

Outra coisa a considerar é o quanto de uma taxa emocional que uma perda causaria em você nesta fase da sua vida, independentemente de poder ou não pagar por ela. Para ter uma idéia de onde você está, faça o teste de tolerância ao risco no site da Universidade Rutgers.

Quanto tempo você pode ficar sem atrair seu diretor?

Há muitas opções quando se trata de comprimentos de prazo de CDs. No geral, no entanto, quanto maior o prazo, maior será a taxa de juros que você ganhará, por isso é melhor encontrar a estrutura mais produtiva financeiramente para suas circunstâncias.

Imagem de risco via Shutterstock