Mostre-lhes que você os ama - crie um plano de sobrevivência

Jean Schwarz

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Não é incomum que os casais dividam as responsabilidades domésticas com base no tempo, talento e nível de interesse de cada pessoa nos vários aspectos da administração de uma casa.

Infelizmente, quando se trata de finanças, essa divisão de trabalho pode deixar um parceiro sobrevivente despreparado para administrar sozinho.

Pensar sobre nossa própria mortalidade pode ser difícil - particularmente para aqueles que são jovens e saudáveis. No entanto, preparar-se para isso é uma das maneiras mais importantes de demonstrar o quanto nos importamos com aqueles que amamos.

Se você é a pessoa que lida com todas as finanças da família, existem cinco coisas importantes que você pode fazer agora para garantir que seu parceiro esteja financeiramente preparado para gerenciar sozinho.

• Organize-se. Se você ainda não fez isso, prepare uma lista de todas as suas contas financeiras, contratos de seguro e documentos legais. Anote os saldos atuais e como as coisas são intituladas. Certifique-se de que seu parceiro saiba como acessar cada uma das suas contas e documentos importantes. Idealmente, essa lista deve ser atualizada sempre que você adicionar ou fechar uma conta e revisá-la com seu parceiro pelo menos uma vez por ano.
• Revise seus planos imobiliários. É lamentável que muitas pessoas nunca saibam escrever um testamento ou nomear agentes que possam agir em seu nome no caso de uma doença inesperada ou acidente. Se você ainda não tiver uma Última Vontade e Testamento ou Procuração, torne-se uma prioridade reunir-se com um advogado especializado nesta área da lei. O advogado pode ajudá-lo a preparar os documentos necessários e pode auxiliar na liquidação de sua propriedade em caso de sua morte.
• Crie uma projeção de fluxo de caixa. E se você ou seu parceiro se tornarem deficientes ou morrerem amanhã? Você sabe quanto dinheiro estaria disponível para sustentar as despesas correntes da casa? A criação de um modelo de fluxo de caixa com as receitas e despesas esperadas pode ajudá-lo a identificar um déficit potencial e decidir quais ações podem ser necessárias para preencher a lacuna.
• Eduque seu parceiro. Se você está tomando todas as decisões de investimento e monitorando o orçamento familiar, seu parceiro pode ficar sobrecarregado com a perspectiva de ter que aprender tudo de uma vez. Gastar tempo mostrando seu parceiro como você está planejando para o futuro. Discuta sua filosofia para gerenciar seu dinheiro e peça informações de seu parceiro ao tomar decisões de investimento. Embora ele ou ela nunca possa desenvolver o mesmo interesse em ler as páginas financeiras ou ouvir as notícias de negócios noturnas que você faz, ter alguma exposição a essa área da sua vida em conjunto fornecerá uma pedra de toque caso o inesperado aconteça.
• Selecione um fiduciário para trabalhar com você. Seu parceiro pode nunca estar disposto ou capaz de fazer tudo o que for necessário para administrar as finanças da família. Considere contratar um profissional que possa auxiliá-lo na preparação de um plano financeiro abrangente que trate de contingências para uma morte ou incapacidade prematura. Aproveite o tempo para selecionar um fiduciário que compartilha sua filosofia de investimento e colocará seus interesses em primeiro lugar ao dar conselhos e prestar serviços.

Como comprar seguros, usar capacetes ou prender nossos cintos de segurança, fazemos planos de sobrevivência na esperança de que nunca precisaremos deles. No entanto, como não sabemos o que o futuro nos reserva, nossa melhor resposta é nos prepararmos para o caso de o inesperado acontecer.

Ajudar seus entes queridos a estarem financeiramente preparados para administrar sem você é uma das melhores maneiras de mostrar seu amor.