Ignorar um pagamento? Essas ofertas não são férias para o seu orçamento

As férias podem ser caras, por isso, quando um credor se oferece para permitir que você pule um pagamento, pode parecer uma boa ideia.

Mas esses “feriados de pagamento” acabarão custando mais a longo prazo e de maneiras que você não esperaria.

A promessa contra a realidade

Essas promoções geralmente têm como meta o pico de gastos: feriados, férias de primavera e férias de verão. O acordo é atraente. Basta aplicar, pagar uma taxa e você está fora do gancho para pagar seu empréstimo de carro, empréstimo pessoal ou cartão de crédito naquele mês.

Ótimo! Mais dinheiro para comprar presentes para a família e amigos, certo?

Exceto que você ainda deve o dinheiro. Você está concordando em pagar mais tarde. Os juros continuam a aumentar em sua dívida, além da taxa de US $ 35 a US $ 50. Qualquer promessa de dinheiro extra em seu bolso é insincera - você só tem mais agora porque concorda em pagar mais tarde.

• Um pagamento omitido faz um empréstimo parcelado um mês a mais - e o interesse de um mês é mais caro. Digamos que você tenha um empréstimo de US $ 10.000 por três anos a uma taxa anual de 13,7% com pagamentos mensais de US $ 340 - um termo de empréstimo bastante típico e custo para alguém com crédito médio. Se você pular um pagamento no primeiro dia de dezembro, os juros adicionais, mais uma taxa de inscrição de US $ 50, custarão mais de US $ 130.

• Com dívidas rotativas, como cartões de crédito, você está carregando seu saldo total para frente e acumulando interesse. Se o seu saldo for de US $ 3.000 e sua TAEG for de 10,49%, ignorar o pagamento deste mês adiciona cerca de US $ 26 ao seu saldo. Além disso, você tem que pagar a taxa de inscrição.

Quanto maior for o saldo do seu empréstimo ou cartão, e quanto maior a taxa de juros, pior será o negócio para você.

Outro custo oculto

Laura Scharr-Bykowsky, planejadora financeira certificada na Carolina do Sul, diz que esses programas podem atrair pessoas para decisões de gastos imprudentes.

"Esses planos são voltados para pessoas que não têm muito dinheiro e são magras", diz Scharr-Bykowsky.

"Os bancos dizem: 'Você não precisa fazer pagamentos, então vá gastar mais'. Então, você não só está gastando mais em presentes", ela aponta, "você vai acabar gastando mais com a dívida bem."

Um compromisso

"Os gastos com férias são puramente discricionários", diz Scharr-Bykowsky. "Você não deve endividar-se mais por presentes". Em vez de pagar uma taxa apenas para acumular mais juros e ir mais fundo no buraco, ela sugere que você analise honestamente suas finanças.

Crie e mantenha um orçamento de férias para saber quanto pode gastar em presentes. Se você acha que tem mais família e amigos do que fundos, a Scharr-Bykowsky recomenda que você faça a rota de bricolage ou artesanato.

"Caso contrário, daqui a um ano, quando for feriado de novo, você ainda pode estar pagando o flautista porque tirou esse feriado", diz ela.

Se você já passou da época de festas de fim de ano, use sua resolução de Ano Novo para melhorar o próximo ano. Guarde uma pequena quantia a cada mês - até mesmo US $ 25 ou US $ 50 irão aumentar ao longo do ano e dar-lhe espaço para respirar para aproveitar a temporada.

Uma versão anterior desta história deturpou o interesse de transmissão por um pagamento com cartão de crédito ignorado.

Sean Pyles é escritor da equipe da Investmentmatome, um site de finanças pessoais. E-mail: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.