Empréstimos de negócios de emergência: compare suas opções

Como os proprietários de pequenas empresas sabem, as coisas acontecem. Emergências surgem - seja um colapso em sua rede de TI, um encanamento quebrado no escritório ou a perda de um grande cliente.

Às vezes, é até mesmo uma oportunidade de negócio inesperada que você poderia aproveitar se tivesse dinheiro.

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Seja uma crise ou uma boa sorte, você precisará encontrar um empréstimo comercial emergencial. Tenha as seguintes dicas em mente ao comparar as opções de financiamento para emergências:

1. Compre ao redor

Proprietários de pequenas empresas são notórios por se agarrarem ao primeiro credor que encontram, como um relatório recente da plataforma de empréstimo on-line Lending Tree descobriu.

Uma razão primária é o tempo. Como empresário, você está ocupado tentando manter uma empresa funcionando e crescendo. Além disso, um evento inesperado pode levar você a tomar a primeira opção de financiamento disponível na esperança de lidar rapidamente com seu dilema de pequenas empresas.

Mas tomar o tempo para verificar suas opções pode economizar dinheiro e dores de cabeça substanciais na estrada. A Investmentmatome organizou uma lista de empréstimos para pequenas empresas, melhor para os proprietários de empresas. Todas as nossas recomendações baseiam-se no escopo e no histórico do mercado do credor, nas necessidades dos proprietários de negócios, bem como nas taxas e outros fatores, para que você possa tomar a decisão de financiamento correta.

2. Tenha cuidado com dinheiro rápido

Uma emergência é apenas o momento certo para ir para um adiantamento em dinheiro comerciante, certo? Um MCA, no qual você vende uma parte de seus futuros recebíveis de cartão de crédito, é amplamente utilizado e geralmente rápido e fácil. Mas também é muito caro, com APRs variando de 70% a 350%.

Alguns emprestadores alternativos on-line oferecem a velocidade de um MCA com, comparativamente, menos despesas.

Você pode obter aprovação para alguns empréstimos de pequenas empresas em poucos minutos hoje em dia e obter o dinheiro que você precisa em um dia ou dois. Isso torna os empréstimos de curto prazo de credores alternativos uma opção atraente, especialmente para uma pequena empresa que enfrenta um revés ou uma oportunidade inesperada.

A Kabbage, por exemplo, pode aprovar seu empréstimo em minutos se você der ao credor acesso aos dados da sua empresa e contas bancárias, de acordo com a empresa. Suas linhas de negócios variam de US $ 2.000 a US $ 100.000. Cada empréstimo tem um prazo de seis ou 12 meses e não há penalidade de pagamento antecipado.

"Cabe a você quanto você quer usar e quando você quer usá-lo", Jon Parise, diretor de marketing do cliente no credor alternativo Kabbage, diz Investmentmatome. "Além disso, você paga apenas as taxas pelo dinheiro que recebe."

Parise diz que o empréstimo ajudou o dono de um negócio de fitness com um impulso repentino nos negócios - uma daquelas oportunidades de ouro que exige um gasto de energia - que significou “muitas despesas antecipadas, como compra de equipamentos adicionais, obtenção de mais seguro e na maior demanda por folha de pagamento. ”

Kabbage cobra uma taxa de empréstimo mensal com base no valor do empréstimo. Por exemplo, se você emprestar US $ 50.000 de uma linha de crédito, você pagará US $ 6.000 em taxas. "Todo mês, você paga de volta um sexto do empréstimo total mais a taxa mensal", diz Parise.

A faixa de APR para um empréstimo de Kabbage pode variar de 24% a 99%, o que torna esse tipo de financiamento muito mais caro do que um empréstimo bancário regular, que normalmente teria um APR de 6% a 7%.

3. Explorar como obter um empréstimo a termo

Geralmente, leva mais tempo para ser aplicado e aprovado para um empréstimo a prazo para pequenas empresas - que o mutuário paga em quantias predeterminadas ao longo de um determinado período de tempo, geralmente um ano ou mais - especialmente aquelas garantidas pelo SBA que têm menores APRs.

Mas um erro comum dos proprietários de pequenas empresas que procuram financiamento de emergência é supor que os empréstimos a prazo estão fora de questão e que a única opção é um produto de curto prazo como um MCA, diz Sam Hodges, fundador do Alternative Criter Funding Circle.

"Em muitos casos, com um negócio que está indo bem, mesmo que haja uma queda na receita, você pode conseguir um empréstimo a prazo", diz ele à Investmentmatome.

Compare as opções de empréstimo para pequenas empresas para encontrar o ajuste certo para você:

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Atualizado em 13 de março de 2017

Para obter mais informações sobre as opções de financiamento e compará-las para sua pequena empresa, visite o site da Investmentmatome empréstimos para pequenas empresas página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre o financiamento do seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção do nosso site Pergunte a uma página de Consultor.

Imagem via iStock.