Como os pequenos empresários podem se proteger contra uma desaceleração econômica

Se uma crise econômica ocorrer amanhã, sua pequena empresa estaria pronta para o tremor secundário? Durante a recessão de 2008 a 2010, muito não foi, já que a economia americana perdeu mais de 170 mil pequenas empresas, segundo o The Business Journals.

A economia tem rolado nos últimos anos, com a taxa de desemprego caindo de 10,2% em 2009 para 5,5% em fevereiro. Pode parecer que não há muito o que se preocupar do ponto de vista econômico, mas para os pequenos empresários, é sempre uma boa ideia estar preparado para o inesperado.

Aqui estão algumas dicas sobre como proteger sua pequena empresa, para que ela não apenas sobreviva, mas prospere durante uma recessão - um período de declínio econômico temporário que resulta em menos renda disponível para os consumidores.

1. Retire uma linha de crédito antecipadamente

Talvez você não precise de capital de giro agora, mas e se você precisar dele em um ano e não conseguir acesso ao crédito devido a condições econômicas ruins?

Durante a crise financeira de 2008, as pequenas empresas foram menos capazes de garantir o crédito bancário devido à queda das vendas, garantia enfraquecida e aumento da aversão ao risco entre os credores, de acordo com “The State of Small Business Lending” da Karen Mills da Harvard Business School. Retirar uma linha de crédito antes de uma recessão pode ser uma decisão inteligente, fornecendo acesso a fundos de uma só vez, e as instituições financeiras provavelmente serão menos generosas com o crédito.

Tenha em mente que as linhas de crédito lhe dão habilidade pedir emprestado até uma quantia específica de dinheiro - digamos, US $ 10.000 ou US $ 20.000 - e você pode continuamente sacar fundos e pagar a linha que quiser. Você receberá juros apenas sobre o que realmente pediu emprestado.

Essa flexibilidade pode ser um excelente recurso para proprietários de pequenas empresas, fornecendo uma fonte rápida de fundos quando você precisa de dinheiro para pagar despesas inesperadas, colmatar uma lacuna de curto prazo no fluxo de caixa (por exemplo, se administrar uma empresa sazonal que tenha um desempenho melhor em determinadas épocas do ano) ou ajudar a gerenciar uma desaceleração temporária nos negócios.

No lado negativo, as taxas de juros das linhas de crédito tendem a ser maiores quando comparadas com empréstimos a prazo, hipotecas e outras opções de empréstimos. A principal razão é que as linhas de crédito muitas vezes não são garantidas por garantias, o que significa que não há nada prometido como garantia para o pagamento do empréstimo.

Se você comprometer propriedades como imóveis ou maquinário para apoiar uma linha de crédito, provavelmente obterá uma taxa mais baixa. No entanto, não ter garantias também significa que você não terá que perder um ativo para o credor, se você perder pagamentos e inadimplência.

2. Melhore o fluxo de caixa

Melhorar o fluxo de caixa significa gerenciar adequadamente o dinheiro que entra e sai da sua empresa. Fluxo de caixa maior significa mais dinheiro disponível para saldar dívidas, aumentar as economias de emergência e expandir seus negócios de maneira lucrativa, por isso é vital desenvolver as estratégias certas.

Uma ideia é coletar contas a receber em um ritmo mais rápido. Por exemplo, oferecer descontos em pagamentos antecipados pode incentivar os clientes a pagar suas faturas pendentes mais cedo. Um desconto de 2% a 4% para pagamento antecipado de uma fatura de US $ 10.000 economizaria seu cliente de US $ 200 a US $ 400. Embora você perca esse dinheiro, isso também significa o potencial de ganhar dinheiro em seu banco mais cedo - dinheiro que pode ser reinvestido em seu negócio para aumentar as vendas ou usado para limpar seu balanço, pagando dívidas onerosas. Além disso, também pode fortalecer o relacionamento com seu cliente.

Outra ideia é contratar uma empresa de financiamento de faturas, que compra suas faturas não pagas com desconto. A vantagem do financiamento por fatura é uma maneira rápida e fácil de obter dinheiro sem garantia, com exigências de crédito frouxas e financiamento em apenas alguns dias úteis. No lado negativo, o financiamento de faturas pode vir com taxas caras, portanto, certifique-se de que os benefícios superem os custos do seu negócio. O factoring de faturas é similar - como o financiamento de faturas, você vende suas faturas não pagas a uma empresa com desconto, mas a empresa de factoring é responsável por coletar as faturas, não você.

Michelle Dunn, autora e especialista em cobranças de crédito e contas a receber, diz que os proprietários de empresas podem tomar várias outras medidas para garantir que os clientes paguem no momento do serviço.

"Se você tiver contas grandes, 10 dias antes do vencimento da fatura, ligue para verificar se eles têm a fatura, o endereço correto para enviar o cheque, se não há problemas e se está programado para ser pago", diz Dunn..

Se uma empresa lhe deve dinheiro, Dunn diz que pode ser uma boa ideia mostrar o seu rosto e visitá-lo.

“Se é um restaurante, vá lá para o almoço. Se for uma empresa de impressão, peça algo impresso ou copiado ”, diz Dunn. "Toda vez que você entra, eles vão vê-lo e lembra-lhes que eles lhe devem dinheiro."

Você também pode tentar negociar condições de pagamento com fornecedores e fornecedores, talvez elaborando um plano de pagamento que estenda seus pagamentos por um período mais longo, reduzindo o fluxo de caixa mensal total.

Que tal tentar cortar suas despesas mensais em curso? Agora é a hora de revisar todas as despesas regulares e eliminar ou reduzir custos onde quer que você possa, como cortar viagens de negócios caras, cancelar linhas telefônicas não utilizadas e limitar a compra de materiais de escritório de que você não precisa.

Outras idéias incluem a mudança para iluminação eficiente de energia e isolamento de suas janelas para reduzir os custos de aquecimento e resfriamento, reduzindo o tamanho do seu escritório para economizar no aluguel ou negociar seu contrato atual. Se você tiver algum inventário antigo ou desatualizado, ou máquinas, equipamentos, computadores ou móveis de escritório não utilizados, poderá vendê-lo por dinheiro para acumular suas economias de emergência.

Finalmente, considere trabalhar com um contador para revisar suas projeções de fluxo de caixa para o próximo ano. Um contador pode ajudá-lo a criar projeções precisas de fluxo de caixa e ajudar a planejar antecipadamente possíveis déficits de fluxo de caixa.

3. Reembolsar ou refinanciar dívidas com juros altos

Você tem inúmeras dívidas de juros altos, como cartões de crédito, empréstimos a prazo não garantidos ou uma hipoteca? Agora pode ser o melhor momento para pagar ou refinanciar essas dívidas com taxas de juros próximas a baixas de todos os tempos.

Por exemplo, e se a sua pequena empresa fizesse uma hipoteca com um banco em 2006, quando as taxas médias de uma hipoteca fixa de 30 anos fossem de 6,41%? As taxas caíram para 3,67% em janeiro de 2015, de acordo com Freddie Mac.

Refinanciar as taxas de juros atuais poderia economizar centenas, se não milhares de dólares anualmente: Em uma hipoteca de taxa fixa de US $ 240.000 a 6,41%, os pagamentos mensais de principal e juros são de US $ 1.503, contra apenas US $ 1.101 por mês a 3.67 %, uma economia mensal de US $ 402, de acordo com mlcalc.com. São 402 dólares por mês no bolso.

E se você pegasse um empréstimo comercial ou uma linha de crédito quando sua pontuação de crédito fosse muito menor e seu negócio tivesse apenas alguns anos, com pouco fluxo de caixa? Procurar um novo empréstimo com uma taxa e termos melhores pode ser uma boa ideia, desde que o dinheiro economizado em juros supere o custo de refinanciar sua dívida.

Por exemplo, se o refinanciamento de uma hipoteca custa US $ 5.000 em custos de fechamento e taxas, ou se um novo empréstimo custa US $ 1.000 em taxas de pedidos e originação, ambos os movimentos economizam o suficiente para recuperar os custos iniciais em apenas alguns anos por causa de uma taxa de juros menor e melhores termos, provavelmente vale o seu tempo.

A verdade é que ninguém pode prever com precisão quando ocorrerá a próxima crise econômica. Mas ao fortalecer as finanças do seu negócio com antecedência, você estará preparado para o caso de uma tempestade chegar.

Steve Nicastro é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @StevenNicastro e em Google+ .

Imagem via iStock.