História de Sucesso para Pequenas Empresas: Colaboração da Solé Bicycle com o Círculo de Financiamento

A Solé Bicycles não é a sua típica empresa de bicicletas. Fundada em 2009 por dois amigos de faculdade, Solé oferece bicicletas elegantes e acessíveis que podem ser compradas diretamente on-line, enviadas para a sua casa e montadas em 10 minutos.

"Queríamos fazer apenas uma bicicleta simples para quem quer voltar a andar de bicicleta", diz Jimmy Standley, presidente da Solé Bicycles em Venice, Califórnia.

Em 2009, bicicletas customizadas e com engrenagens fixas, comumente conhecidas como “fixies”, estavam ganhando popularidade na Universidade do Sul da Califórnia e em campi em todo o país. Mas muitas vezes um comprador teve que montar as bicicletas peça por peça e eles custam de US $ 1.000 a US $ 2.000 cada, de acordo com Standley.

Assim, Standley, juntamente com os fundadores Jonathan Shriftman e Jake Medwell, decidiram criar suas próprias bicicletas de alta qualidade e fáceis de usar e oferecê-las por uma fração do custo. As primeiras bicicletas Solé foram vendidas por US $ 200 a US $ 250 para estudantes no campus; as bicicletas de hoje variam de US $ 399 para cruzadores de velocidade única ou de marcha fixa a US $ 499 para cruzeiros urbanos e podem ser entregues à sua porta por US $ 25.

“Nossas bicicletas altamente funcionais e inovadoras atendem à demanda no mercado por uma bicicleta que é tanto uma declaração pessoal quanto um meio de transporte”, diz Standley.

Ainda na faculdade, Shriftman e Medwell conseguiram uma verba de US $ 15 mil para iniciar o negócio, que costumavam comprar o primeiro estoque da empresa, segundo Standley. Depois que se formaram, mudaram o foco da empresa de vender bicicletas no campus para vendê-las on-line, diretamente ao consumidor, usando as mídias sociais como alavancagem e eliminando distribuidores, fabricantes e outras partes da cadeia de suprimentos.

“Nós todos nos formamos e ficamos realmente ligados às mídias sociais e ao modo como o mundo on-line funcionou, por isso dissemos: e se tentássemos mudar e criar um negócio on-line com isso?”, Diz Standley. "E conosco, vendendo diretamente para o usuário final em nosso site, podemos vender as bicicletas por uma fração do custo das lojas de bicicletas".

Eles estão vendendo bicicletas on-line e reinvestindo os lucros para ampliar o negócio desde então. Até agora, o plano funcionou: a Solé aumentou suas vendas a cada ano desde o início e, de 2011 a 2013, dobrou seu crescimento a cada ano, diz Standley. A empresa tem um grande número de seguidores no Facebook, onde sua página tem mais de 52.000 curtidas.

Mas como os negócios da Solé cresceram, o mesmo aconteceu com a necessidade de capital para comprar estoques. Solé tentou obter um empréstimo tradicional de um banco, mas foi repetidamente recusado devido a rígidos padrões de empréstimo, diz Standley.

"Um negócio do nosso tamanho precisava ter mais garantias para conseguir um empréstimo", diz ele. "Depois de quatro anos de negócios, ainda é difícil seguir esse caminho por causa de todos os requisitos".

A empresa recebeu empréstimos através de agiotas, mas eles vieram com taxas de juros super altas e uma TAEG de mais de 60%, segundo a Standley. Amigos e familiares ajudaram a empresa em seus estágios iniciais, mas podiam emprestar tanto para ela.

“Tivemos a sorte de encontrar alguém no meio termo no Funding Circle, para nos ajudar a dar o próximo passo com o nosso negócio”, diz Standley.

Passando para o Círculo de Financiamento para ajuda

O co-fundador do Funding Circle, Sam Hodges, conhece em primeira mão o desafio do financiamento enfrentado por Solé. Um pequeno empresário, Hodges não conseguiu financiamento para expandir sua franquia de academia em 2007.

Ele viu uma oportunidade para colmatar esta lacuna de financiamento e ajudar os proprietários de pequenas empresas a ter acesso ao capital de que precisavam para se expandir. Em 2011, ele fundou o Funding Circle USA, um mercado on-line que oferece aos investidores a oportunidade de emprestar dinheiro diretamente para pequenas empresas, eliminando os bancos do processo.

"Grandes empresas em todo o país e no mundo estão tendo um longo tempo recebendo empréstimos", diz Hodges. "Estamos muito animados para ajudar grandes empresas de pequeno porte a obter o dinheiro necessário para expandir e crescer".

Solé conseguiu um empréstimo de US $ 75.000 e prazo de três anos no Funding Circle em março de 2014, mas a empresa estava crescendo tão rapidamente que precisava de mais dinheiro para o estoque. Então, Solé aumentou o tamanho do empréstimo para US $ 150.000, com um prazo de quatro anos a 16% em abril, segundo Standley.

O processo foi rápido e simples, observa Standley. Ele pediu para aumentar o tamanho do empréstimo enquanto estava no aeroporto à espera de um voo para a China e recebeu um e-mail do Funding Circle quando pousou, dizendo que o empréstimo estava sendo processado. Solé fechou o empréstimo cerca de uma semana depois.

A Solé é um excelente negócio para a Funding Circle porque a empresa tem um “ótimo produto com tração realmente forte e demanda clara”, diz Hodges.

"O negócio é realmente limpo, financeiramente estava funcionando bem e, fundamentalmente, o que eles estavam procurando era capital de expansão, para aumentar a produção e aumentar o capital de giro", diz ele.

Standley e a equipe da Solé não poderiam estar mais felizes com os resultados.

"Tem sido ótimo", diz Standley.“Isso nos ajudou a obter mais estoques em nosso maior verão até hoje, e tivemos ótimas férias. Agora estamos entusiasmados para ter um ano incrível em 2015. ”

Os planos de Solé para este ano incluem redesenho de um site, novas linhas de bicicletas como um cruzador urbano de três velocidades (a ser lançado no verão) e uma expansão internacional para a Austrália e Europa.

"Esses caras são rápidos e os termos e taxas são razoáveis, então acho que é uma opção realmente incrível para as pequenas empresas", diz Standley sobre o Funding Circle.

Dicas para outros proprietários de pequenas empresas

Hodges oferece três dicas principais para proprietários de pequenas empresas que procuram financiamento com o Funding Circle ou outros credores semelhantes.

1. Seja transparente e honesto sobre porque você precisa do dinheiro

"O problema é que, se alguém nos dá uma resposta que realmente não faz sentido, é quase um declínio, simplesmente porque não acreditamos que a operadora seja confiável e use o dinheiro de maneira responsável", disse Hodges. diz.

2. Reúna toda a documentação necessária com antecedência

Cada credor, incluindo o Círculo de Financiamento, solicitará um conjunto padrão de informações, incluindo alguns extratos bancários de dois meses, declarações fiscais de dois anos, informações financeiras intermediárias e documentação básica que mostre que o tomador individual está legalmente vinculado à negócios, de acordo com Hodges.

“Por isso, é muito útil que um pequeno empresário tenha certeza de ter todas essas coisas; Coloque-o em arquivos PDF no seu computador - assim quando você solicitar o empréstimo, tudo estará disponível e será uma transferência eficiente de informações ", diz Hodges.

3. Limpe seu crédito

Candidatos a empréstimos para pequenas empresas devem analisar cuidadosamente seu histórico de crédito e corrigir quaisquer erros antes de aplicá-los, pois as pontuações de crédito afetam sua capacidade de obter um empréstimo e o tamanho e custo associados ao empréstimo se você for aprovado.

"É muito importante saber se você está inadimplente em algum pagamento", diz ele. "Se você está falido, quando foi? Se foi recentemente, você tem que ter uma explicação sobre isso. Você tem algum ônus fiscal sobre o seu negócio? Existem outras ações adversas em seu perfil de crédito, como qualquer fatura em aberto? ”

A boa notícia é que um relatório de crédito negativo pode ser limpo. Entre em contato com quem você deve dinheiro, pague e peça ao departamento de crédito para remover a marca negativa. "Vale muito a pena fazer esse trabalho", diz Hodges.

Steve Nicastro é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para a Investmentmatome. Siga-o no Twitter @StevenNicastro e no Google+.

Para obter mais informações e comparar opções de financiamento para sua pequena empresa, visite o site da Investmentmatome Melhores Empréstimos Empresariais página. Para respostas gratuitas e personalizadas a perguntas sobre como iniciar e financiar seu negócio, visite o site Negócio pequeno seção da página Pergunte a um consultor da Investmentmatome.

Imagens de Jimmy Standley e uma bicicleta Solé via Solé Bicycles.