Passos Inteligentes para Planejar a Aposentadoria

De Jim Ludwick

Saiba mais sobre Jim no Ask Ask a Advisor da Investmentmatome.

Muitas pessoas temem que os benefícios de aposentadoria da Previdência Social e o Medicare não estejam disponíveis para eles no futuro. Relatórios recentes dos curadores do Seguro Social e do Medicare indicam que, se o Congresso não agir para financiar melhor esses programas, eles enfrentarão deficiências nos próximos anos.

No entanto, o Seguro Social e o Medicare são programas incrivelmente importantes em que muitas pessoas confiam muito, por isso é difícil imaginar que os políticos não ajam para garantir sua sobrevivência. Mesmo assim, enquanto esperamos que o Congresso faça alguma coisa, há medidas que podemos tomar por conta própria para planejar com antecedência. Para garantir que você tenha economias suficientes para cobrir assistência médica e outros custos na aposentadoria, aqui estão algumas estratégias que você pode considerar:

Criar um fundo separado de assistência médica

Se possível, abra e use uma conta de poupança de saúde, uma conta de poupança médica com vantagens fiscais, para retirar os dólares antes dos impostos para que você possa usá-los sem impostos para se aposentar para despesas de saúde qualificadas. Para ter uma HSA, você precisará ter um plano de seguro de saúde altamente dedutível. A criação de uma HSA quando você é mais jovem e tem menos problemas de saúde pode ser a melhor maneira de economizar para futuras necessidades de assistência médica. Se você é mais velho e não pode obter ou não pode pagar um plano altamente dedutível, você deve tentar economizar dinheiro adicional (além do máximo permitido contribuições para suas contas de aposentadoria) que você pode usar para copays de cuidados de saúde e franquias no futuro.

Reduza o tamanho para aumentar a economia

Considere mudar para uma casa menor ou diminuir o tamanho de sua moradia e outras despesas o máximo possível. Isso ajudará você a reduzir seus gastos agora e durante a aposentadoria e poderá ajudá-lo a aumentar sua poupança para a aposentadoria. Uma vez que você contribui com o máximo permitido para todas as suas contas de aposentadoria, você poderia colocar as economias adicionais em veículos eficientes como anuidades de impostos diferidas financiadas após impostos, onde você adia o pagamento de impostos sobre ganhos até que você tire o dinheiro.

Planeje seus cuidados

Se você quiser ficar em sua casa com a idade, certifique-se de que sua casa esteja adequadamente preparada e que você tenha espaço suficiente para alojar um cuidador. Você também precisará economizar o suficiente para cobrir cinco anos de tal cuidado. No meu caso, estou planejando US $ 120.000 para essa categoria. Se isso soa demais, você pode financiar parte ou todo esse custo do seu fluxo de caixa de aposentadoria. Por exemplo, US $ 3.000 por mês (em dólares de hoje - mais no futuro, se houver inflação) poderiam cobrir o custo de contratar um cuidador. Este dinheiro pode vir de sua poupança ou, possivelmente, uma hipoteca reversa que permite que você use parte de sua casa própria para esse tipo de necessidade.

Outra opção é comprar um seguro de assistência de longo prazo, idealmente em meados dos anos 50, para financiar o custo do cuidado em sua casa ou em um ambiente institucional. Mas lembre-se de que essas políticas pagam benefícios apenas quando você não pode fazer duas ou mais habilidades básicas para a vida, como alimentação e roupas.

Encontrando Suporte

Depois de se aposentar, você pode continuar sendo experiente e frugal. Considere trocar ou pagar por serviços de amigos, parentes ou vizinhos para ajudar a manter os custos baixos. Programas voluntários, como o Village to Village Network, também podem ajudar os idosos a encontrar acesso econômico aos prestadores de serviços.

Quanto mais você puder economizar e planejar agora, mais flexibilidade você terá na aposentadoria. Converse com o seu outro significativo, parentes, amigos e vizinhos. Pergunte a eles o que eles pensam sobre seus planos ou se eles podem ter estratégias alternativas a serem consideradas. Eles podem oferecer sugestões, suporte ou mais. Também é inteligente trabalhar com um consultor financeiro que pode ajudar a garantir que você esteja em dia com sua poupança para a aposentadoria e tenha um plano em vigor para cobrir os custos de assistência médica e outras despesas quando você se aposentar.

Jim Ludwick, CFP, é o fundador da Planejamento Financeiro MainStreet Inc.

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