Capital Quadrática: Empréstimos de Negócios Rápidos para Comerciantes Quadrados

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Índice:

Empréstimos Square Capital em resumo
Como funciona a Square Capital
Prós e contras dos empréstimos da Square Capital
PROS
CONS
Capital Quadrado vs. outras fontes de financiamento
Empréstimos bancários
Emprestadores alternativos em linha
Avanço de dinheiro do comerciante
Cartões de Crédito Empresarial
Encontre e compare empréstimos para pequenas empresas

A Square, que começou como um pequeno processador de cartões de crédito para smartphone em 2009, está se tornando um importante participante no fornecimento de financiamento para pequenas empresas.

A Square Capital, braço de empréstimos da Square, começou a oferecer adiantamentos em dinheiro aos seus clientes em 2014. Desde então, a Square Capital deixou de oferecer MCAs e agora é parceira do Celtic Bank para oferecer o Square Capital Flex Loan, que tem prazo fixo. (No entanto, o reembolso é baseado em uma porcentagem de suas vendas diárias, o que imita o modo como os pagamentos de MCA funcionam. Mais sobre isso abaixo).

Segundo a empresa, a Square Capital facilitou US $ 1,8 bilhão em adiantamentos em dinheiro e empréstimos a mais de 141 mil clientes de pequenas empresas.

“A Square Capital foi construída especificamente para pequenas empresas para melhorar o acesso ao financiamento para ajudá-las a crescer”, diz Dan Mahoney, o líder de comunicações da Square, acrescentando que 84% dos mutuários relatam usar o dinheiro para ajudar no crescimento de seus negócios.

Veja o que você precisa saber sobre o Empréstimo Square Capital Flex e como ele se compara a outros financiamentos para pequenas empresas:

Empréstimos Square Capital em resumo

Montante do empréstimo US $ 500 a US $ 100.000

Custos de empréstimos Em média, 10% a 16% do empréstimo Leia mais detalhes

Reembolso Saldo total deve ser reembolsado no prazo de 18 meses

Tempo de financiamento Dentro de dias

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Como funciona a Square Capital

Como se qualificar: Ao contrário dos credores mais tradicionais, cujos produtos podem estar disponíveis para qualquer proprietário qualificado de pequenas empresas, o Empréstimo Square Capital Flex está disponível apenas para pequenas empresas que usam o produto Square Point-of-Sale.

A Square Capital envia ofertas de empréstimos de pré-qualificação para pequenas empresas qualificadas que usam seu sistema de PDV. Como o Square tem acesso a seus históricos de transações e vendas por meio do sistema, ele usa suas informações financeiras atuais para determinar o valor e os termos do empréstimo. Você pode escolher o valor do empréstimo certo para suas necessidades de negócios.

Quer um empréstimo, mas não recebeu uma oferta? Você pode fazer uma pequena pesquisa que ajude a Square Capital a analisar sua empresa. Ao determinar a elegibilidade do empréstimo, a empresa analisa dois fatores principais: seu volume de processamento - normalmente, quer ver US $ 10.000 ou mais em vendas por ano - e suas transações de pagamento recentes.

A empresa também considera seu histórico com a Square, seja você um vendedor ativo da Square e o número e a frequência de seus pagamentos. Montante do empréstimo: A Square Capital oferece empréstimos de US $ 500 a US $ 100.000. O tamanho médio dos empréstimos é de US $ 6.000, segundo a empresa. Custos de empréstimos: A Square cobra uma taxa única, com uma média entre 10% e 16% do valor do seu empréstimo.
Termos de reembolso: Você pagará seu empréstimo com uma porcentagem fixa de suas vendas diárias de cartão de crédito - normalmente de 9% a 13% - semelhante a como funciona um pagamento antecipado de adiantamento de dinheiro do comerciante. Você paga mais quando suas vendas são fortes e menos quando as vendas são fracas. No entanto, o valor total de reembolso não é alterado. Os reembolsos são deduzidos automaticamente da sua conta Square.

Os empréstimos Square Capital devem ser liquidados integralmente dentro de 18 meses a partir da data de aceitação. Qualquer quantia não paga após 18 meses será devida na íntegra. Seus pagamentos diários dependem de suas vendas, mas você deve pagar pelo menos um décimo oitavo do seu valor do empréstimo inicial a cada 60 dias. A equipe de atendimento da Square Capital poderá entrar em contato com você se você estiver prestes a perder um requisito de pagamento.

Você pode fazer pagamentos adicionais para o seu empréstimo e pagá-lo antecipadamente sem uma taxa, embora a taxa inicial da Square Capital signifique que você não irá se beneficiar financeiramente do pagamento antecipado do empréstimo.

Exemplo de pagamento: Digamos que você seja oferecido e aceite um empréstimo de US $ 10 mil com uma opção de pagamento equivalente a 11% de suas vendas diárias. Veja a divisão da taxa e o valor total de retorno, de acordo com a empresa.

Montante do empréstimo $10,000

Taxa US $ 1.200, ou 12% do empréstimo

Quantia total de retorno $11,200

Percentagem de vendas diárias para reembolso 11%

Neste exemplo, você deve pagar pelo menos US $ 622,22 (um décimo oitavo do valor do empréstimo) a cada 60 dias. No entanto, esse é o mínimo; A Square Capital pode entrar em contato com você se você correr o risco de ficar para trás, porque você não pagará o empréstimo integralmente até o final do prazo se estiver atingindo apenas o requisito de um décimo oitavo. Então, em um determinado dia, se suas vendas fossem de US $ 1.000, você pagaria US $ 110 (US $ 1.000 x 11% ao dia). Se você conseguisse manter um ritmo semelhante a cada dia, seu custo total de empréstimo de US $ 11.200,00 seria pago em pouco mais de três meses.
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Prós e contras dos empréstimos da Square Capital

PROS

Processo de aplicação fácil: Como a Square oferece proativamente uma opção de empréstimo, você não precisa se preocupar em pesquisar e solicitar financiamento. No entanto, se você aceitar um empréstimo da Square Capital, talvez seja necessário enviar documentos extras para confirmar a identidade e o histórico da sua empresa.

Informações iniciais: Você saberá exatamente quanto deve antes de aceitar uma oferta de financiamento. Embora os seus pagamentos diários variem com base nas suas vendas, a sua taxa de reembolso diária e o montante total em dívida nunca serão alterados.

Sem taxa de pré-pagamento: Se você pagar seu empréstimo antecipadamente, não terá penalidades de pagamento adiantado.

CONS

Precisa ser cliente da Square POS: Para receber um Empréstimo Square Capital Flex, você precisa usar uma das ferramentas de processamento de pagamento POS da Square.

Os pagamentos são porcentagem fixa de vendas diárias: Semelhante ao pagamento dos adiantamentos em dinheiro do comerciante, você pagará seus empréstimos Square Capital com uma porcentagem fixa de suas vendas diárias de cartão de crédito. Embora os pagamentos diários possam ser um benefício para algumas empresas, eles podem prejudicar o fluxo de caixa de sua empresa. alguns proprietários de pequenas empresas preferem pagamentos semanais ou mensais fixos. Curto prazo e pequenas quantias de empréstimos: A quantia máxima de empréstimo da Square Capital é de US $ 100.000, que é menor do que os empréstimos oferecidos pela maioria dos credores, e o valor médio do empréstimo do Square Capital é de US $ 6.000. Embora o limite baixo seja útil para cobrir despesas diárias ou pequenas compras de inventário, isso não ajuda em grandes expansões ou grandes oportunidades de crescimento. E se você receber uma quantia maior, terá apenas 18 meses para pagá-la.
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Capital Quadrado vs. outras fontes de financiamento

A abordagem proativa da Square Capital em oferecer financiamento pode ser boa e ruim para os proprietários de pequenas empresas. Ter um empréstimo oferecido a você sem o incômodo de encontrar e aplicar para o financiamento é uma poupança de tempo enorme para os pequenos empresários ocupados. No entanto, também pode incentivá-los a emprestar, mesmo que eles realmente não precisem.

Se você está no mercado para um empréstimo para pequenas empresas, faça uma compra. Existem muitas fontes de financiamento para pequenas empresas e muitos tipos de empréstimos, incluindo empréstimos a prazo, linhas de crédito, financiamento de faturas e empréstimos para pequenas empresas. Você deve começar sua pesquisa em bancos locais e cooperativas de crédito para obter as melhores tarifas, especialmente se tiver uma empresa estabelecida com finanças fortes.

Empréstimos bancários

Empréstimos para pequenas empresas do seu banco ou cooperativa de crédito oferecem as melhores taxas de financiamento. No entanto, esse processo pode ser longo e complicado, tornando as ofertas de pré-qualificação da Square uma alternativa atraente para empresas ocupadas. Independentemente disso, vale a pena estabelecer um relacionamento com o banco local, pois o financiamento mais barato que ele oferece será financeiramente vantajoso.

Emprestadores alternativos em linha

Os emprestadores alternativos online surgiram durante a Grande Recessão quando os bancos e outros credores tradicionais não ofereciam financiamento para pequenas empresas. Com padrões de qualificação mais frouxos e aplicações rápidas, os empréstimos alternativos geralmente são mais fáceis de se qualificar, tornando-os uma opção para os mutuários que não podem se qualificar para um empréstimo tradicional. Enquanto o Empréstimo Square Capital Flex é tecnicamente um empréstimo alternativo on-line, seu escopo é limitado aos usuários atuais do produto Square.

Avanço de dinheiro do comerciante

Os adiantamentos em dinheiro do comerciante e o Empréstimo Square Capital Flex têm características de reembolso semelhantes, mas ter um período de duração específico ajuda a diferenciar o produto da Square dos adiantamentos em dinheiro do comerciante de alto custo. Os MCAs são um avanço em suas vendas futuras de cartão de crédito, e você paga esse adiantamento com uma porcentagem diária de suas vendas de cartão de crédito até que o empréstimo seja reembolsado. As MCAs não têm um prazo definido para o pagamento, por isso você pode acabar pagando de volta ao longo dos anos, resultando em uma porcentagem anual que pode chegar aos três dígitos. Como as suas vendas oscilam, o mesmo acontece com os pagamentos diários. Apesar de rápidos, os MCAs são em grande parte não regulamentados e são uma opção de financiamento arriscado.

Cartões de Crédito Empresarial

Os cartões de crédito empresarial também oferecem a oportunidade de financiamento futuro que o Square Capital Flex Loan não oferece. É provável que você tenha uma linha de crédito menor do que com uma linha de crédito comercial - geralmente de até US $ 50.000 versus US $ 1 milhão ou mais -, mas um cartão de crédito é conveniente para compras corporativas diárias. Os cartões de crédito comercial também podem oferecer recompensas como reembolso e pontos de viagem.

" MAIS: Empréstimos para pequenas empresas vs. cartões de crédito para empresas
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