Pare de contar o dinheiro de outras pessoas

Seu vizinho chega em um novo passeio doce. Seu colega de trabalho anuncia que ela está fazendo outra viagem ao exterior. Seu melhor amigo atualiza para uma casa maior em uma área melhor da cidade.

Você tem certeza de que essas pessoas não fazem muito mais do que você.

Então, como eles podem gastar esse tipo de dinheiro?

Talvez eles estejam com os ouvidos endividados ou sejam bebês de fundos fiduciários ou nunca poderão se aposentar. Ou talvez eles tenham descoberto o segredo do dinheiro, que é: você pode ter o que quiser. Você simplesmente não pode ter tudo.

O carro novo, aquela casa e aquela viagem exótica são os resultados brilhantes de uma série de decisões escondidas abaixo da superfície. O que normalmente não vemos são os trade-offs - ou suas conseqüências.

Você vê o que os outros querem que você veja

É importante lembrar quando estamos pensando nos gastos de outra pessoa. Economistas e psicólogos dizem que nos preocupamos com nosso status, especialmente em relação aos nossos pares, e o que consumimos pode ser uma maneira de acompanhar. Podemos perder a auto-estima se temermos que nosso consumo esteja abaixo da média do nosso grupo e ganhe auto-estima se pensarmos que nossos gastos estão acima da média.

Essa dinâmica ajuda a levar ao fenômeno do "consumo conspícuo", identificado pela primeira vez pelo economista Thorstein Veblen em seu livro de 1899 "A Teoria da Classe de Lazer". Veblen cunhou o termo para descrever como pessoas recém-ricas compravam bens de luxo para mostrar seu poder econômico e impulsionar seu status social.

Desde então, os economistas confirmaram que o consumo conspícuo, a pressão dos colegas sobre os gastos e as preocupações sobre "acompanhar os Joneses" não são limitados aos ricos. Alguns acreditam que ler e enviar sinais sobre a situação financeira permeiam nossas vidas - dê uma rápida olhada no seu feed do Facebook.

"Muitas de nossas decisões são baseadas principalmente neste efeito de comparação", diz o economista comportamental Fernando Zapatero, da Marshall School of Business da Universidade do Sul da Califórnia, em Los Angeles.

Medir-se contra os outros pode estimular algumas pessoas ao sucesso econômico, acredita Zapatero. Esse impulso competitivo “como posso fazer melhor?” Leva-os a trabalhar mais, a investir mais e a perseverar nas dificuldades.

Também pode levar as pessoas a desperdiçar dinheiro com coisas que não são realmente importantes e a perder as coisas que são, dizem os planejadores financeiros.

Você não pode ver o que os outros desistem

A planejadora financeira certificada Lisa Kirchenbauer, da Omega Wealth Management, em Arlington, Virgínia, diz que “gastos irracionais” são um problema para alguns de seus novos clientes. Muitos têm pouca ideia de onde seu dinheiro está indo e uma ansiedade incômoda de que estão desperdiçando as coisas erradas.

“Às vezes, os clientes nos perguntam: 'É isso que todo mundo está gastando em moradia? Isso parece razoável? ”, Diz Kirchenbauer. "Estamos tentando ajudá-los a fazer escolhas intencionais sobre o que é importante para eles, em comparação ao vizinho ou a seus familiares".

Kirchenbauer, que também é planejadora de vida registrada, primeiro pede a seus clientes que acompanhem seus gastos. Ela recomenda ferramentas de orçamento, como Mint, Quicken ou YNAB. (Se você não quiser se inscrever em um deles, uma boa maneira de começar é o orçamento 50/30/20.)

Em seguida, ela pergunta sobre seus valores e os ajuda a estabelecer metas com base nesses valores. Uma ferramenta on-line gratuita que pode ajudar você mesmo é o Planejamento de Vida para Você, criado por George Kinder, um pioneiro em planejamento financeiro holístico que também escreveu um livro com o mesmo título.

A definição de metas financeiras pode ajudar as pessoas a mudar seu comportamento, diz Kirchenbauer. Se eles querem aposentadoria antecipada, por exemplo, eles podem descobrir que seus altos gastos e baixa poupança tornam isso impossível. Se eles querem seu objetivo bastante, eles estão mais dispostos a cortar gastos em coisas que menos importam, diz ela.

Em última análise, as pessoas precisam decidir por si mesmas o que é essencial e o que não é, diz Marguerita Cheng, um CFP da Blue Ocean Global Wealth em Gaithersburg, Maryland. Cheng encontra alguns de seus colegas conselheiros para julgar os gastos das pessoas. Contratar um faxineiro poderia ser uma despesa discricionária para alguns, por exemplo. Para uma mãe que trabalha com três filhos, uma governanta “pode ser essencial para sua sanidade”, diz Cheng.

Estar mais atento a gastos retorna nosso foco para onde deveria estar: nossas próprias decisões e nossas próprias vidas, em vez de outras. Mas se o inseto da inveja morde de novo, Kirchenbauer recomenda perceber que o estilo de vida luxuoso de outras pessoas pode não ser o que parece.

“Eles podem ter muita dívida. … Talvez eles trabalhem para 75 ”, diz Kirchenbauer. "Só porque eles têm essas coisas, você não sabe o que está por trás disso."

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autor de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.

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