Pesquisa: os americanos são excessivamente confiantes sobre o futuro financeiro

Os americanos dizem que se sentem bem com suas finanças, mas muitos não estão realmente fazendo o que deveriam para garantir que seu futuro financeiro seja brilhante.

Essas são descobertas baseadas no Levantamento de Alfabetização Financeira 2015 da Fundação Nacional para o Aconselhamento de Crédito (NFCC). A pesquisa, conduzida pela Harris Poll, foi divulgada esta semana pela Investmentmatome e pela NFCC.

Entre os entrevistados de mais de 2.000 adultos, 92% disseram estar muito ou pouco confiantes em sua recente decisão financeira, como escolher um cartão de crédito, comprar um carro ou financiar uma casa.

Quase dois de cada três (59%) disseram que merecem um "A" ou "B" pelo seu conhecimento financeiro.

Mas, ao mesmo tempo, quase 70% disseram estar atualmente preocupados com suas finanças. Um total de 60% disseram que gastam dinheiro todos os meses sem um orçamento, e mais de um em cinco (21%) dizem que estão gastando mais do que em 2014.

Enquanto 57% dos americanos estão poupando para sua aposentadoria e 66% mantêm a poupança de não-aposentadoria, 28% dos americanos estão preocupados que eles não tenham economias suficientes.

A dívida dos empréstimos estudantis surgiu como um problema particularmente espinhoso para muitos entrevistados.

Entre os que atualmente pagam dívidas estudantis para si ou para seus filhos, a maioria (58%) disse não poder estabelecer contas de emergência ou de aposentadoria ou comprar um carro por causa do compromisso financeiro com os empréstimos. Apenas 6% dos estudantes que fizeram empréstimos estudantis sentiram que eram um bom investimento, e mais entrevistados disseram que recomendariam empréstimos estudantis (11%) do que os recomendariam (7%).

"Muitos norte-americanos estão gastando sua vida adulta devorando uma dívida de empréstimos estudantis apenas para se aproximarem da aposentadoria mais tarde, com pouca ou nenhuma poupança", disse Susan C. Keating, presidente e diretora executiva da NFCC. "As apostas são altas demais para os consumidores deixarem a confiança equivocada atrapalhar as decisões financeiras sólidas".

Havia alguns raios de esperança nas respostas dos entrevistados sobre o gerenciamento do cartão de crédito.

Enquanto um em cada três domicílios transporta saldos de cartões de crédito de mês para mês, o percentual com saldos inferiores a US $ 2.500 aumentou em 4 pontos percentuais em relação ao ano passado. O número de pessoas que pagam seus saldos a cada mês permaneceu estável em 49%, enquanto cerca de um em cada quatro entrevistados (24%) admitiu não pagar suas contas em dia.

Ainda assim, a confiança que os participantes mostravam nem sempre correspondia aos seus hábitos.

"Essas descobertas retratam um quadro maior do conhecimento sobre alfabetização financeira que os americanos não têm hoje", disse Cliff Goldstein, analista de finanças pessoais da Investmentmatome. “Quando perguntamos aos respondentes onde eles economizam ou investem seu dinheiro, ficamos chocados ao descobrir que, embora 65% dos americanos usem uma conta de poupança, menos de três em dez usam veículos de investimento potencialmente de maior rendimento, como 401 (k) (29%) ou IRA (25%). ”

A Pesquisa de Alfabetização Financeira, agora em seu nono ano, mede o nível de conhecimento do consumidor americano no que se refere à alfabetização financeira, bem como tendências associadas ao comportamento de finanças pessoais.

Este ano, foi realizado on-line de 11 a 13 de março, entre 2.017 adultos. Números para idade, sexo, raça ou etnia, educação, região e renda familiar foram ponderados, quando necessário, para ajustá-los às suas reais proporções na população dos EUA.

Doug Gross é um escritor de pessoal que cobre finanças pessoais para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @doug_gross e em Google+ .

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