Jovem e Overspent? Como lidar com a dívida de cartão de crédito

Depois que Emilie Burke, 24 anos, se formou na Universidade de Princeton em 2015 e se mudou para Baltimore, suas despesas começaram a se acumular.

“Eu tive que colocar uma entrada e depósito de segurança em um apartamento. Eu tive que me mudar. Eu ainda tinha que pagar minha conta de telefone celular ”, diz Burke, que agora mora em Fayetteville, Carolina do Norte. Ela escreveu sobre sua experiência em seu blog, BurkeDoes.com, onde ela se concentra em finanças pessoais e auto-aperfeiçoamento.

No verão após a formatura, ela não ganhava uma renda, embora a maior parte de suas despesas básicas de moradia fosse coberta por um treinamento para irmandade. Quando isso terminou, Burke começou um trabalho, mas em janeiro, seus saldos de cartão de crédito somaram quase US $ 7.600. Após 16 meses de corte de custos, ela terminou de pagar essa dívida.

"Agora que paguei meus cartões de crédito, sinto que posso respirar um pouco mais", diz Burke, que atualmente trabalha para pagar empréstimos estudantis e outras dívidas.

Pagar os saldos dos cartões de crédito quando você está apenas começando não é uma tarefa fácil. Mas livrar-se dessa dívida pode ajudá-lo a evitar altas taxas de juros, aumentar seu crédito e colocá-lo em uma situação financeira mais sólida. Veja como começar.

Faça um plano flexível de ataque

Se você está pagando dívidas de cartão de crédito enquanto enfrenta grandes mudanças na vida, como uma mudança de emprego ou uma mudança, definir prioridades em vez de prazos pode ser mais gerenciável. Comece analisando os saldos dos cartões de crédito e decidindo qual deles eliminar primeiro.

"Pagar o primeiro cartão … é o mais difícil", diz Courtney Ranstrom, um planejador financeiro certificado da Trailhead Planners em Portland, Oregon. "Mas, assim que o primeiro deles é pago, você pode usar o pagamento que estava usando para o primeiro cartão e aplicá-lo ao segundo cartão."

Para economizar dinheiro com juros, a Ranstrom recomenda colocar mais dinheiro na balança com a maior taxa anual, enquanto faz pagamentos mínimos nos outros cartões. Outra abordagem poderia ser começar com o seu menor equilíbrio, dando-lhe a "vitória" psicológica que você pode precisar para continuar.

Se você tiver um bom crédito, poderá movimentar saldos de juros altos para um cartão com uma TAE de transferência de saldo de 0% introdutória e pagá-lo sem juros antes do período promocional expirar. No entanto, a maioria desses cartões cobra uma taxa de 3% a 5% do saldo transferido.

Decida o que você vai desistir

Não é nenhum segredo que fazer cortes nos gastos pode ajudá-lo a eliminar a dívida do cartão de crédito mais rapidamente. Mas você também não quer acabar com um orçamento limitado que você tem chorando tio no segundo dia.

Burke tentou banir as despesas por um mês, cortando todas as despesas não essenciais, mas achou isso muito restritivo. Então, ela decidiu deixar de gastar em certas categorias, como livros e cosméticos, por períodos mais longos.

“O que eu fiz nesse ponto foi dizer: 'Eu não vou comprar nenhum livro. Eu não vou gastar um centavo em livros. Eu vou ler o que está na minha estante. Eu vou negociar com amigos '”, diz Burke, um ávido leitor.

Encontre maneiras de aumentar sua renda

Quando Lauren Bowling tinha 28 anos, ela pagou sua dívida de cartão de crédito, em parte, fazendo alguns trabalhos paralelos, além de seu trabalho como gerente de marketing. Ela acumulou cerca de US $ 8.000 em dívidas de cartão de crédito - e carregou os saldos por mais de um ano - depois que um projeto de renovação da casa ultrapassou o orçamento. Tomando empregos paralelos e colocando US $ 600 por semana em dívidas, ela conseguiu pagar o saldo em três meses.

"Eu vendi lixo no eBay, eu peguei trabalhos de redação freelance, … eu peguei um show de atuação", diz Bowling, agora com 30 anos, que escreveu sobre isso em seu blog de finanças pessoais, Financial Best Life.

Se você deseja aumentar sua renda, considere escolher apresentações paralelas ou pedir mais horas de trabalho.

Continue assim

Não permita que uma despesa inesperada ou um erro de gasto anterior envie seu plano de pagamento da dívida em uma pirueta. Se algo der errado, descubra o que aconteceu e modifique seus objetivos.

"Você tem que se perdoar e seguir em frente", diz Ranstrom. "Ninguém espera que você seja perfeito."

Sua persistência será recompensada quando você sair do vermelho.

“Ser capaz de dizer: 'Eu me propus a fazer isso. Foi muito difícil. Eu não acho que eu poderia fazer isso, mas eu fiz isso "- que foi enorme para mim", diz Bowling.

Claire Tsosie é escritora da Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.