Esta empresa vai dobrar seu pagamento inicial - Qual é o truque?

Lindsay e Trevor O'Keefe são pais de 30 anos de idade para uma família em crescimento. De fato, poucas horas antes de Trevor ser entrevistado, Lindsay deu à luz seu terceiro filho. Trevor parecia cansado. Sem surpresa, Lindsay não veio ao telefone.

Mesmo antes da nova adição da família, os O'Keefes moravam em um condomínio sem pátios e queriam se mudar para uma casa maior. No entanto, contando com uma renda - Trevor é um pastor em uma igreja suburbana de San Diego - eles estavam com preços fora do caro mercado imobiliário da cidade.

Em seguida, seu credor sugeriu um provedor de terceiros que iria ajudá-los a colocar mais dinheiro para baixo, emprestar menos e ter um pagamento mensal mais baixo.

Parecia quase bom demais para ser verdade. Há um problema, no entanto. Você geralmente desiste de mais de um terço do valor futuro da sua casa.

Hipotecas de valorização compartilhada

A empresa que o credor recomendou foi a Unison, uma investidora imobiliária especializada em acordos de “valorização compartilhada”.

Empresas como a Unison - duas outras são Patch Homes e Point - permitem que os proprietários aproveitem o patrimônio em suas casas sem tomar um empréstimo; a empresa de investimentos recebe uma parcela do crescimento no valor futuro da casa.

Mas o programa Unison Homebuyer leva a idéia um passo adiante, dividindo os pagamentos com os compradores.

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"As hipotecas de valorização compartilhada nunca atraíram tanta atenção", diz Anthony B. Sanders, professor de finanças da George Mason University. No entanto, uma versão da estratégia de assistência de pagamento provavelmente atrairá a maioria dos tomadores de hipotecas jumbo, especialmente “se você tiver que entrar em um mercado imobiliário caro e não tiver o sinal acumulado”, ele diz..

"Acho que toda vez que você ouve falar de um grupo de investimento que quer ajudá-lo, pode ficar um pouco desconfiado", reconhece O'Keefe. Mas ele acrescenta que a apresentação da Unison fez o casal ciente de todos os aspectos do acordo.

O acordo também deu aos O'Keefes a capacidade de ter algum dinheiro em mãos para resolver problemas de manutenção na casa que eles queriam comprar.

Como funciona um acordo de agradecimento compartilhado

Veja como o programa Unison funciona em um plano de adiantamento de 20%:

• A empresa divide um pagamento de 20% com você. É um investimento, não um empréstimo. Você não faz pagamentos ao Unison até que você venda a casa ou o prazo do contrato termine, e a empresa não tem direitos de ocupação.
• O uníssono assume 35% da mudança futura no valor da casa.
• Uma taxa de transação, paga no fechamento do empréstimo, equivale a 2,5% do investimento da Unison. Por exemplo, se a Unison está fornecendo US $ 50.000 - metade do pagamento de 20% em uma casa de US $ 500.000 - a taxa seria de US $ 1.250.
• Você pode comprar de volta o interesse da Unison antes de vender.
• Ou, se você vender a casa, você paga a parte da Unison do adiantamento da receita, bem como 35% do ganho de valor da casa.
• Se você nunca se mudar e, eventualmente, pagar a hipoteca, ainda terá que pagar a parcela de apreciação da Unison, além de sua parte do pagamento.
• Se a casa não ganhar valor, basta pagar a parte da Unison no adiantamento.
• Se a casa perder valor, ela é deduzida do reembolso do adiantamento.

Se você remodelar sua casa e agregar valor à propriedade, um ajuste de 100% desse valor será feito no final do contrato.

Os investidores que financiam tal programa

Que tipo de empresa faria um investimento de longo prazo?

"Nós viemos de um histórico de gerenciar grandes conjuntos de ativos para fundos de pensão e doações", diz Thomas Sponholtz, presidente e co-CEO da Unison. Esses investidores institucionais têm prazos de investimento geradores de geração e buscam diversificação além das ações e títulos, o que um investimento imobiliário dos EUA proporciona, acrescenta.

James Riccitelli, co-CEO da Unison, observa que o programa também permite que os proprietários mantenham mais dinheiro da venda de sua casa atual - por exemplo, quando estão diminuindo o tamanho.

Agora, sobre a casa comprada pelo O’Keefes. O bisavô de Lindsay morreu no verão passado. O casal adorou a idéia de manter a casa na família e agora é a quinta geração a ocupá-la.

"É uma ótima opção para nós", diz Trevor O'Keefe.

Para os O’Keefes, uma hipoteca de valorização compartilhada parecia ser a solução perfeita.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pelo USA Today.

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