Sean fala sobre crédito: este ano, mude de ideia, apresente sua fatura

Quase todo mundo - inclusive eu - sabe da sensação negativa de ver um saldo de cartão de crédito no final do mês maior do que deveria ser. A razão para gastos excessivos pode ser psicológica: é fácil assumir mais dívidas do que você pode pagar sem perceber. Então, o que você faz?

Meu conselho: mude a maneira como você pensa em gastar.

Para mim, isso aconteceu há dois anos, quando minha esposa, Heidi, e eu abandonamos nosso tradicional orçamento doméstico e estabelecemos um limite de gastos semanalmente para nós mesmos. A partir daí, rapidamente nos tornamos mais conscientes sobre nossas compras e rastreamos nossas despesas em uma planilha. O esforço valeu a pena. Conseguimos cortar nossos gastos com cartão de crédito enquanto ainda ganhamos muitas recompensas.

Quando as pessoas se sentem envergonhadas de quanto estão gastando, pode ser difícil agir. Cerca de 70% dos americanos acham que há mais estigma em torno da dívida de cartão de crédito do que qualquer outro tipo de dívida, de acordo com um estudo recente da Investmentmatome conduzido pela Harris Poll. Mas começar pode ser mais fácil do que você pensa. Aqui estão algumas maneiras de mudar sua mentalidade.

Estabelecer limites em vez de categorias

Como muitas pessoas, eu havia feito muitos esforços para dividir minhas compras com cartão de crédito em categorias menores - produtos domésticos, mantimentos, entretenimento. Mas para mim, esse tipo de orçamento era complicado demais para acompanhar. Quando eu estava correndo recados, como eu deveria lembrar quanto dinheiro eu tinha deixado para mantimentos, roupas ou jantar fora? Deveria categorizar minha última viagem à Target com “mantimentos” ou “produtos para o lar” quando incluía os dois?

No final, eu não tive paciência para isso. Então eu tentei uma abordagem diferente.

Heidi e eu definimos nosso limite de gastos em US $ 350 por semana. Isso inclui praticamente tudo, exceto nosso aluguel e contas, que rastreamos separadamente. Cobrimos as despesas mais importantes primeiro, como mantimentos, e adiamos as compras menos importantes até o final da semana. Para nós, um único limite de gastos é mais fácil de controlar mentalmente.

Como se constata, também pode ser uma abordagem mais econômica. Afetar uma certa quantia de dinheiro para cada item pode realmente obrigá-lo a gastar mais, de acordo com um estudo da minha alma mater, Brigham Young University. Mas os pesquisadores chegaram à mesma conclusão que eu: orçamentos agregados, ou orçamentos sem um milhão de categorias separadas, ainda eram eficazes. Em outras palavras, tudo que você precisa fazer é escolher um número e cumpri-lo.

Esperar até o final da semana para fazer nossas compras menos importantes nos obriga a priorizar nossos gastos e nos dá tempo para determinar se realmente vale a pena comprar algo. Quando chegamos ao final da semana, muitas vezes achamos que podemos ficar sem alguns dos itens que pareciam essenciais sete dias antes. Eu penso nisso como usar a procrastinação para economizar: se nunca conseguirmos espaço em nosso orçamento semanal para comprar algo que queremos, então talvez não valha a pena, afinal.

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Trate seu cartão de crédito como dinheiro

Sua disposição a pagar aumenta quando você usa cartões de crédito em comparação com quando usa dinheiro, de acordo com um estudo do Massachusetts Institute of Technology.

Mas você pode ser capaz de superar essa tendência, mudando a maneira como pensa em gastar, sugere o Dr. Walter Mischel, um renomado psicólogo que passou grande parte de sua vida estudando a gratificação adiada.

"Para levar em conta o futuro, temos que aquecê-lo, torná-lo iminente e vívido", escreve Mischel em seu livro de 2014, "The Marshmallow Test: Mastering Self-Control".

Saber que você eventualmente terá que pagar sua fatura provavelmente não o ajudará a gastar menos, mas imaginar o dinheiro desaparecendo de sua conta bancária instantaneamente, como se tivesse acabado de usar um cartão de débito. Sempre que estou prestes a comprar algo, tento manter isso em mente. Descobri também que registrar minhas compras em uma planilha me deixa mais consciente de quanto estou gastando e de como estou acompanhando meu limite de gastos semanais.

Eu ainda pago minha conta apenas uma vez por mês, por uma questão de preferência. Mas, se isso ajudar, você pode optar por pagar seu cartão mais de uma vez por mês ou reservar fundos ao longo do mês em uma conta separada.

Às vezes, entrando em dívida de cartão de crédito é a melhor opção disponível. Quando você está lidando com uma perda de emprego ou com uma emergência de saúde, minimizar seus saldos de cartão de crédito provavelmente não é sua principal prioridade - e não deveria ser. Mas quando sua renda é estável, e suas faturas de cartão de crédito ainda estão inchando com taxas menores, pode ser hora de dar uma olhada mais de perto para onde seu dinheiro está indo.

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A prática leva à perfeição

Para cortar seus gastos com cartão de crédito, você não precisa criar um orçamento inflexível com várias categorias de gastos e não precisa usar um aplicativo ou seguir um modelo. Você só precisa encontrar uma maneira de rastrear suas despesas que funcionem para você - é isso. Comece observando quanto você gastou nos últimos meses. De lá, faça um plano.Defina os limites de gastos para você mesmo e encontre uma maneira de acompanhar o que você gasta. Use uma planilha, papel - algo - e comece a trabalhar.

Tire isso de mim: o primeiro mês pode ser difícil. No segundo mês, não é tão ruim. No terceiro mês, você começará a sentir que está à frente do jogo.

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