3 formas de baixo estresse para investir em aposentadoria

Manter-se a par das suas finanças não é uma tarefa simples. É provável que os americanos citem suas finanças como uma das principais fontes de estresse, perdendo apenas para o estresse relacionado ao trabalho, de acordo com uma pesquisa da Fidelity Investments.

Mas investir suas economias de aposentadoria pode ser surpreendentemente fácil. Confira essas três formas inteligentes e de baixo estresse para economizar no futuro. Escolha apenas uma e você terá feito uma boa ação para o seu eu pós-workaday.

1. Um fundo para a data prevista

O que é isso: Um fundo para datas-alvo é um fundo mútuo que investe em outros fundos mútuos, então você não precisa. É uma loja única. Como um fundo para datas-alvo (eles também são conhecidos como fundos de ciclo de vida) está investindo em outros fundos mútuos, ele fornece toda a diversificação que você precisa.

Na verdade, todas as coisas que você deve fazer como um investidor - como garantir que seus investimentos sejam diversificados e reequilibrar sua conta - estão todos sob seus cuidados. E, bônus: à medida que você se aproxima da aposentadoria, o fundo da data-alvo investe de forma mais conservadora para garantir que suas economias de aposentadoria não sejam atingidas por uma desaceleração do mercado.

Como investir em um: Se você tem um 401 (k) ou outro plano de aposentadoria no trabalho, há uma boa chance de ter acesso a um fundo para uma data prevista. Cerca de dois terços dos 401 (k) oferecem um, de acordo com o Investment Company Institute.

Se você não tem um plano de trabalho, provavelmente faz sentido abrir um IRA. Você pode fazer isso de maneira rápida e fácil em uma corretora on-line, e poderá investir em um fundo de data-alvo lá. Veja mais sobre como e onde abrir um IRA.

Coisas para saber: Escolha o fundo certo para você. A "data" em seu nome deve corresponder ao seu ano de aposentadoria esperado. Não há problema em estimar. A única razão pela qual a data importa é que o fundo da data-alvo está configurado para ficar mais conservador ao longo do tempo, já que você está próximo da aposentadoria. Uma vez que você realmente chega perto da aposentadoria - como, cinco ou 10 anos fora - você deve verificar com todos os seus investimentos para se certificar de que eles se adequam à sua situação. Mas até lá, basta gastar dinheiro em seu fundo de data-alvo.

Além disso, esteja atento às taxas. Alguns 401 (k) oferecem acesso a fundos mútuos baratos, mas muitos não. Quão alto é alto demais? Se você está pagando uma taxa de despesa de 0,66%, isso é médio - e caro. (Considere que os fundos da data-alvo oferecidos pelo Vanguard Group têm um custo médio de 0,13%.) Qualquer coisa acima de 1% é definitivamente muito alta. Se os investimentos oferecidos em seu 401 (k) estiverem no lado caro, invista apenas o suficiente para obter a correspondência de sua empresa e, em seguida, considere um IRA, que deve oferecer uma escolha mais ampla de investimentos.

2. Um fundo mútuo de base ampla

O que é isso: Um fundo mútuo é uma forma de muitos investidores juntarem seu dinheiro para comprar ações de empresas. Em vez de juntar US $ 500 para comprar, digamos, duas ações ordinárias da Apple, seus US $ 500 podem comprar muitas ações de um fundo mútuo, que por sua vez investe em centenas - ou mesmo milhares - de empresas em seu nome, você diversificação instantânea.

Que tal essa palavra "índice", você pergunta? Qualquer fundo mútuo de índice é, em sua essência, o piloto automático: ele é configurado para acompanhar um índice importante, que é, ele próprio, simplesmente um grupo de empresas. Por exemplo, um fundo de índice do “mercado total de ações” investirá em todas as empresas do mercado de ações norte-americano. Um fundo de índice é o oposto de um fundo de gestão ativa, onde uma pessoa está pesquisando quais empresas comprar e vender.

E "de base ampla" é simplesmente um fundo mútuo que abrange uma longa lista de empresas, 3.000 a 4.000 delas potencialmente, dependendo do índice. Mas não menos que um investidor do que Warren Buffett disse que a maioria dos investidores se sairá bem comprando consistentemente um fundo mútuo que rastreia o índice S & P 500, que cobre 500 grandes empresas norte-americanas de capital aberto.

Como investir em um: Idealmente, o seu plano de aposentadoria no local de trabalho oferece um fundo de índice amplo. Se não for esse o caso, mas o seu empregador oferece uma correspondência, encontre um fundo mútuo de baixo custo no seu plano de trabalho, coloque dinheiro suficiente para obter a correspondência e depois pense em dedicar o resto de seus dólares de poupança para a aposentadoria. um IRA ou Roth IRA. (Aqui estão nossas principais escolhas para os melhores provedores de contas IRA.)

Coisas para saber: Agora, eu sei que você disse que só precisaria de um fundo mútuo, e se você está na faixa dos 20 anos e pronto para adotar ações, então um fundo mútuo provavelmente está bem. Mas aqui está a coisa: o mercado de ações é volátil. Ela sobe e cai. Cai, às vezes. Se você não entrar em pânico, e se você mantiver seu dinheiro, é muito provável que você ganhe dinheiro a longo prazo. Mas, se observar sua conta cair temporariamente como uma montanha-russa descontrolada vai fazer você querer abandonar totalmente as ações, então precisa equilibrar seus investimentos com um fundo mútuo de títulos. Isso porque as ações fornecem o potencial para o crescimento de longo prazo, enquanto os títulos oferecem retornos mais baixos, mas também reduzem a volatilidade. Mantenha as coisas simples com um fundo de "mercado de obrigações total".

E o que eu disse acima, sobre as taxas do fundo da data-alvo? O mesmo se aplica aos fundos de índice. Os fundos do índice são baratos, muitas vezes com taxas de despesas de cerca de 0,20% ou mais. Definitivamente, não pague nada perto de 1%.

" Saber mais: O que investir em

3. Um assessor robótico

O que é isso: Um consultor robótico é uma empresa de consultoria financeira que usa a tecnologia da computação para simplificar o processo de investimento. Geralmente, um consultor robótico cria um punhado de portfólios de investimento e escolhe o melhor para um investidor individual com base nos objetivos financeiros e na tolerância ao risco dessa pessoa.

Ao empregar tecnologia para construir portfólios, os consultores-robôs reduzem os custos, abrindo assim o mundo do aconselhamento financeiro a todos. As taxas variam de cerca de 0,25% a cerca de 0,89%. E atualmente, muitas dessas empresas oferecem acesso a consultores financeiros ao vivo. Confira nossas principais escolhas para consultores robóticos para saber mais.

Como investir em um: Geralmente, investir com um consultor robótico é totalmente separado do investimento em um plano 401 (k) ou em outro local de trabalho. (Blooom é uma exceção - oferece conselhos sobre 401 (k) s.) A maioria dos robos oferece IRAs (Roth e tradicional) para investimentos de aposentadoria.

Para investir com um robo-conselheiro, basta escolher um e preencher o questionário. Assim como um consultor financeiro ao vivo, os robôs precisam fazer perguntas para garantir que estão investindo seu dinheiro de maneira adequada à sua situação e objetivos. Por fim, vincule uma conta ou gere dinheiro.

Coisas para saber: Ao escolher um consultor robo, certifique-se de que a empresa ofereça o tipo de conta que você precisa - por exemplo, um Roth IRA - e tenha uma conta mínima que atenda às suas necessidades. E se o acesso a um consultor humano for uma prioridade, certifique-se de que seu consultor-robô também ofereça isso.

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Forbes.