O Financial Clutter Spark Joy? Arrumar seu dinheiro

Tony Isola

Saiba mais sobre Tony no nosso site Ask a Advisor

Muitas pessoas levam vidas de desespero desordenado.

A abordagem de um colecionador para as finanças pode levar a problemas reais no futuro. Pilhas de demonstrativos financeiros, múltiplas contas de investimento e muitos prospectos de fundos mútuos podem representar um enorme obstáculo à criação de riqueza.

Para superar este desafio, você precisa aprender como “Kondo” sua vida financeira.

Marie Kondo é a autora do best-seller “A Mágica de Arrumar a Vida”. Segundo o site do livro, Kondo é uma “consultora de limpeza profissional com uma lista de espera de três meses”. Ela foi pioneira no método de organização KonMari., que integra um sistema de organização “revolucionário categoria por categoria”, de acordo com o site.

"Apesar dos esforços constantes para organizar sua casa, os papéis ainda se acumulam como montes de neve e roupas se acumulam como uma confusão emaranhada de macarrão?", Pergunta o site.

O sobrenome do autor veio para o processo de deixar de lado as coisas que você não precisa. Embora ela se refira à desordem doméstica, os mesmos princípios podem ser aplicados a qualquer confusão financeira.

É maio - primavera tempo de limpeza e a oportunidade perfeita para Kondo sua vida financeira.

Como começar

Uma maneira de começar é descartar as declarações antigas de sua corretora ou empresa de fundos mútuos. Em muitos casos, esses registros são facilmente acessíveis on-line e podem ser armazenados digitalmente. A compra de um shredder de qualidade fará o truque para as resmas de papel que você pode ter armazenado.

Se você quiser manter algum papel, a declaração de fim de ano será suficiente para grande parte de sua manutenção de registros. Salvando uma declaração em vez de 12 fará maravilhas para declutter suas finanças. Os Kondo-eres aprenderam a se perguntar: “Isso acende a alegria?” Se a resposta for não, o item é descartado. Agarrar-se a pilhas de declarações de 10 anos atrás traz pouca felicidade à sua vida.

Mas é importante manter até sete anos de registros bancários e fiscais, principalmente se você é dono de uma pequena empresa ou trabalha sozinho. Algumas instituições financeiras limitam o tempo que armazenam registros digitais, como cheques bancários e depósitos. Se você estiver enfrentando uma auditoria do IRS, o governo pode solicitar que você produza documentos físicos. É uma boa ideia consultar o banco ou a cooperativa de crédito para ver por quanto tempo eles mantêm arquivos digitais e planejam adequadamente. Caso contrário, seus esforços para rastrear a papelada provavelmente serão menos do que "alegres".

Consolide suas contas de investimento

Outra maneira de limpar suas finanças é consolidar suas contas de investimento. Os investidores freqüentemente têm um pequeno IRA em uma firma, uma conta tributável em outra e sua 401 (k) em uma terceira empresa.

Isso pode acontecer quando você muda de emprego e deixa uma conta 401 (k) com um empregador antigo em vez de transferi-lo. Muitas vezes, as pessoas vão esquecer essas contas, o que reduz seu potencial para construir riqueza.

Embora a papelada possa ser dolorosa, vale a pena o tempo e o esforço para colocar suas várias contas sob a administração de uma empresa. Isso reduzirá significativamente sua papelada e lhe dará uma visão geral de seus investimentos e como eles se encaixam.

A consolidação de suas contas também ajudará você a acompanhar suas metas com mais facilidade. Isso permitirá que você tenha todas as suas contas funcionando em harmonia.

Reduza as taxas limitando seus fundos mútuos

Você pode possuir vários fundos mútuos que possuem as mesmas ações ou títulos. Se eles estão espalhados por todo o lugar, será mais difícil para você descobrir esse problema. Possuir muitos investimentos não significa necessariamente que você tenha um portfólio diversificado.

Declutter suas finanças, limitando o número de fundos que você possui. Muitas vezes, quatro ou cinco fundos de índice de baixo custo fazem o truque. Você também acabará pagando menos em taxas de conta. De acordo com a Investmentmatome, a maioria dos americanos subestima suas taxas ocultas de 401 (k).

Organizar suas finanças levará a um maior foco e melhor definição de metas. Nas palavras de Marie Kondo, "Quando você coloca sua casa em ordem … você pode ver o que você precisa na vida e o que você não precisa."

Simplificar seus investimentos pode ser como respirar fundo e limpar. Para alguns, porém, pode causar alarme. Se você é tão obcecado por detalhes que você sai em colmeias com o pensamento de jogar seu mega-fichário financeiro, então as técnicas de Kondo não são para você.

Mas se você for como a maioria das pessoas, essas dicas ajudarão você a entender melhor seus investimentos e a eliminar o estresse. Eles podem até motivá-lo a enfrentar a despensa da cozinha ou a garagem um dia.