Quais foram as principais reclamações financeiras em seu estado em 2016?

Se você se encontrou no meio de uma briga financeira, você não está sozinho. Os consumidores apresentaram mais de 168.000 reclamações formais junto ao Consumer Financial Protection Bureau durante os primeiros 11 meses de 2016. Essas reclamações contra bancos, credores e outras empresas aumentaram 9,3% em relação ao mesmo período do ano anterior.

Uma análise da Investmentmatome de reclamações de consumidores nos EUA sobre 11 produtos e serviços financeiros constatou que eles se agrupavam em torno de três: relatórios de crédito, hipotecas e cobrança de dívidas. O CFPB disse que não estava claro se o aumento nas reclamações foi causado pelo agravamento das condições ou maior conscientização dos consumidores sobre os esforços da agência do governo dos EUA.

Quebrando-o pela taxa de reclamações

Relatório de crédito

As denúncias de relatórios de crédito predominaram em 21 estados, a maioria dos quais no Sul ou no Centro-Oeste. Destes, a taxa de reclamações da Geórgia de 25,2 registros por 100.000 habitantes foi a mais alta, enquanto a taxa de 6,0 por 100.000 do Arkansas foi a mais baixa. Em 15 desses estados, as denúncias de relatórios de crédito representavam pelo menos um quarto do total.

Em todo o país, nos casos em que os consumidores citaram uma questão específica em suas reclamações de relatórios de crédito, as informações incorretas em um relatório de crédito eram, de longe, o problema mais comum (73,8% das reclamações). A segunda questão mais prevalente foram as investigações de empresas de relatórios de crédito (12,4% das reclamações).

Hipotecas

Em 15 estados e Washington, D.C., problemas com hipotecas foram a principal preocupação. Destes, a taxa de reclamação de hipoteca de Washington, D.C., de 32,6 por 100.000 pessoas, foi a mais alta, enquanto a taxa de 6,5 por 100.000 do Wisconsin foi a mais baixa. Em Rhode Island, as reclamações por hipoteca representaram 29,3% de todas as reclamações, o maior percentual em qualquer estado. Em outros sete estados, a parcela de reclamações hipotecárias ultrapassou 25% do total. Em Minnesota, o estado onde as reclamações hipotecárias representavam a menor parcela majoritária, elas ainda respondiam por mais de um quinto de todas as reclamações.

No geral, 41,1% das reclamações de hipotecas em todo o país que chamaram questões específicas citaram problemas com serviços de empréstimo, pagamentos ou contas de garantia. Quase o mesmo número - 39,6% - citou problemas com modificação do empréstimo, cobrança ou execução de hipoteca.

Cobrança de dívidas

A cobrança de dívidas recebeu o maior número de reclamações em 13 estados, muitos dos quais estão localizados no Centro-Oeste e no Oeste da Montanha. Em Dakota do Sul, quase três em cada dez reclamações neste ano foram sobre cobrança de dívidas. Em Delaware, onde esse tipo de queixa era menor, a parcela era de aproximadamente dois em 10. Com 23,2 registros por 100.000 habitantes, a taxa de DC de reclamações de cobrança de dívidas era a mais alta do país, enquanto a taxa de 3,9 por cento de West Virginia 100.000 pessoas foram as mais baixas.

Entre os consumidores em todo o país que citaram questões específicas de cobrança de dívidas, 40,9% apontaram para as tentativas contínuas das empresas de cobrar dívidas que não eram devidas. Cerca de um em cada quatro casos (25,4%) envolveu questões sobre a verificação de divulgação da dívida. De acordo com o CFPB, alguns exemplos de tais problemas são a falta de notificação oportuna e a falha dos coletores em fornecer documentação de apoio.

Para uma visão de tabela das principais reclamações por estado e a taxa de reclamações, clique aqui.

Banca, cartões de crédito

O número total de reclamações sobre contas bancárias ou serviços saltou para 18.845 este ano, um aumento de 23,9% em comparação com um ano atrás. No entanto, o número total de reclamações foi relativamente pequeno em comparação com o relatório de crédito (39.872), hipotecas (36.680) e cobrança de dívidas (34.915).

O estado em que as reclamações bancárias foram responsáveis ​​pela maior parcela de reclamações gerais foi Vermont (15,9%). Em 22 estados, as reclamações bancárias representavam menos de 10% do total.

Consumidores de todo o país que convocaram questões específicas em suas reclamações bancárias citaram a abertura, fechamento ou gerenciamento de contas em 47,8% do tempo. Isso é quase o dobro da parcela representada pelo segundo problema mais comum - depósitos e retiradas (24,3% das reclamações).

Vermont foi o único estado neste ano onde as reclamações sobre cartões de crédito superaram as de qualquer outra categoria, compreendendo 17,2% do total. Isso representa uma queda de quase 5 pontos percentuais em relação aos níveis de 2015.

Nacionalmente, nos casos em que os consumidores mencionaram um problema específico de cartão de crédito, as disputas de faturamento foram responsáveis ​​por mais (17,2% das reclamações). Roubo de identidade, fraude ou desfalque representaram 11,5% das reclamações.

O Distrito de Colúmbia tem a distinção duvidosa de ter as maiores taxas de reclamações no país por 10 categorias de produtos financeiros. Para três produtos - cartões de crédito, contas bancárias e serviços, e transferências de dinheiro - a D.C. teve duas vezes mais reclamações do que o estado em segundo lugar. No caso dos empréstimos estudantis, a taxa de 13,8 reclamações de DC por 100.000 habitantes foi mais que o triplo da do vice-campeão Vermont, que teve 4 reclamações por 100.000.

Veja aqui a principal reclamação financeira de cada estado e a taxa de reclamações.

Principais reclamações financeiras por estado

Estado	Produto financeiro	Taxa de reclamação de 2016 por 100.000 habitantes
Alabama	Relatório de crédito	11.13
Alasca	Relatório de crédito	6.77
Arizona	Cobrança de dívidas	13.24
Arkansas	Relatório de crédito	6.01
Califórnia	Hipoteca	15.65
Colorado	Relatório de crédito	13.16
Connecticut	Hipoteca	13.01
Delaware	Cobrança de dívidas	17.23
Distrito da Colombia	Hipoteca	32.58
Flórida	Relatório de crédito	23.88
Geórgia	Relatório de crédito	25.22
Havaí	Cobrança de dívidas	10.34
Idaho	Relatório de crédito	9.12
Illinois	Relatório de crédito	13.22
Indiana	Cobrança de dívidas	7.43
Iowa	Relatório de crédito	8.96
Kansas	Cobrança de dívidas	7.73
Kentucky	Relatório de crédito	7.37
Louisiana	Relatório de crédito	11.07
Maine	Hipoteca	9.03
Maryland	Hipoteca	22.39
Massachusetts	Hipoteca	11.47
Michigan	Relatório de crédito	8.98
Minnesota	Hipoteca	7.43
Mississippi	Relatório de crédito	8.15
Missouri	Relatório de crédito	9.21
Montana	Cobrança de dívidas	6.58
Nebraska	Cobrança de dívidas	6.80
Nevada	Relatório de crédito	17.30
Nova Hampshire	Hipoteca	11.57
Nova Jersey	Hipoteca	21.30
Novo México	Relatório de crédito	15.11
Nova york	Hipoteca	13.67
Carolina do Norte	Relatório de crédito	11.31
Dakota do Norte	Cobrança de dívidas	5.55
Ohio	Cobrança de dívidas	10.05
Oklahoma	Cobrança de dívidas	8.49
Oregon	Hipoteca	12.01
Pensilvânia	Hipoteca	10.65
Rhode Island	Hipoteca	11.83
Carolina do Sul	Relatório de crédito	12.77
Dakota do Sul	Cobrança de dívidas	7.69
Tennessee	Cobrança de dívidas	11.53
Texas	Relatório de crédito	15.16
Utah	Hipoteca	8.14
Vermont	Cartão de crédito	6.23
Virgínia	Relatório de crédito	16.27
Washington	Hipoteca	13.68
West Virginia	Relatório de crédito	6.51
Wisconsin	Hipoteca	6.53
Wyoming	Cobrança de dívidas	5.63

Caren Weiner Campbell é redatora da Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @ccampbell_nw.

METODOLOGIA

Os dados de reclamação são extraídos do banco de dados do CFPB e estão atualizados até 30 de novembro de 2016. Os períodos analisados ​​são de 1º de janeiro a 30 de novembro de 2016 e de 1º de janeiro a 30 de novembro de 2015. Os totais referem-se a reclamações dos 50 estados e do Distrito de Columbia, e excluir registros de territórios, comunidades e endereços militares no exterior. Para calcular as taxas de reclamações per capita (por 100.000 residentes), usamos as estimativas de população do estado de 2015 do Escritório do Censo dos EUA.