Liz Weston: Trate seu casamento como um negócio

Meu marido artista gosta de dizer que, se eu fosse responsável por nossos gastos, estaríamos sentados em caixas de leite em vez de móveis e, se ele estivesse no comando, não teríamos contas de aposentadoria.

O fato de termos tanto mobília boa quanto fundos de aposentadoria é uma prova do compromisso - e do poder de construção de riqueza do casamento.

As pessoas casadas são significativamente mais ricas do que as pessoas solteiras em todas as faixas etárias, e a diferença tende a aumentar à medida que as pessoas se aproximam da idade de aposentadoria. Os casais de 55 a 64 anos tinham um patrimônio líquido médio, excluindo o patrimônio líquido, de US $ 108.607 em 2011, mostram os últimos números disponíveis do Census Bureau. Por outro lado, homens solteiros na mesma faixa etária valeram uma média de $ 14.226 e mulheres solteiras $ 11.481.

Renda e educação também contribuem fortemente para a riqueza - e para a probabilidade de que as pessoas se casem. Mas um estudo de 15 anos com 9.000 pessoas descobriu que, mesmo depois de controlar esses e outros fatores, o próprio casamento contribuiu para um aumento anual de 4% no patrimônio líquido. O mesmo estudo descobriu que a riqueza tipicamente começou a cair quatro anos antes do divórcio, o que reduziu em 77% a riqueza das pessoas.

Uma vez que o estado civil é tão poderosamente associado ao status financeiro, as pessoas seriam espertas para ver o casamento como um arranjo comercial, além de um casamento romântico. Tirar algumas páginas do mundo dos negócios certamente tornou nosso casamento de 19 anos mais forte e mais rico.

Veja o que funciona para nós:

Realizar due diligence

Antes de uma “fusão de iguais”, as empresas podem gastar milhões de dólares e incontáveis ​​horas examinando detalhes financeiros, desempenho e perspectivas uns dos outros. Você não precisa contratar uma frota de advogados e contadores, mas saber o que cada pessoa possui e deve antes do casamento pode evitar surpresas desagradáveis ​​mais tarde.

Crie suas próprias demonstrações financeiras

Você precisa de dois: um balanço mostrando seu patrimônio líquido como um casal - seus ativos menos suas dívidas - e uma demonstração de fluxo de caixa, que mostra suas receitas e despesas atuais. Use esses documentos para julgar sua saúde financeira, identificar problemas em potencial, como gastar mais do que você ganha e acompanhar o progresso de criação de riqueza.

Elabore seu plano de negócios

As empresas de sucesso precisam estabelecer prioridades e decidir onde concentrar seus recursos. O mesmo acontece com os casais, que têm que descobrir como poupar para o futuro (com fundos de aposentadoria, emergência e colégio, por exemplo), pagar o passado (hipotecas, empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito) e viver suas vidas no presente (pagando as contas e se divertindo). É provável que você tenha mais metas do que dinheiro para alcançá-las. Portanto, é necessário decidir em conjunto quais são as mais importantes e como dividir sua renda entre elas.

Nomear um diretor financeiro

As chances são de que um de vocês é melhor nos detalhes financeiros do dia-a-dia, como pagamento de contas e monitoramento de contas financeiras. Ter uma pessoa responsável por essas tarefas ajuda a garantir que elas sejam concluídas. O CFO também pode ser a pessoa que pesquisa grandes compras, faz as declarações fiscais, faz compras de seguros e reequilibra as contas de investimento. O CFO, no entanto, não toma decisões financeiras unilateralmente. No mundo dos negócios, o CFO é responsável perante o conselho de administração. Em um casamento, os parceiros são responsáveis ​​uns pelos outros e devem tomar as grandes decisões juntos.

Comprometer-se com a divulgação completa

As empresas de capital aberto têm que manter seus acionistas informados com demonstrações financeiras trimestrais, relatórios anuais auditados e anúncios de grandes eventos. Os casais não precisam cumprir um cronograma federal obrigatório, mas reuniões regulares para analisar as finanças são uma boa ideia. A divulgação é fundamental se você vai tomar decisões financeiras sólidas em conjunto. Infelizmente, uma pesquisa recente da Harris para a Investmentmatome descobriu que 1 em cada 5 americanos em um relacionamento com um parceiro que está poupando para a aposentadoria não tem ideia do quanto seu parceiro economizou.

Uma proporção semelhante daqueles que economizam para aposentadoria não divulgou os valores para seus parceiros. Isso é ruim o suficiente, mas o que é pior do que a falta de divulgação é a desonestidade deliberada. Escondendo dívidas, escondendo compras e tendo contas secretas, todas minam a intimidade e a confiança. Isso não significa que você não pode ter contas separadas ou gastar dinheiro sem perguntas para reduzir o conflito. Mas você não deve esconder ou mentir sobre sua situação financeira para evitar uma briga. Isso é uma bandeira vermelha que há algo que vocês dois deveriam estar discutindo.

Liz Weston é uma planejadora e colunista financeira certificada da Investmentmatome, um site de finanças pessoais e autora de "Your Credit Score". E-mail: [email protected]. Twitter: @lizweston

Este artigo foi escrito por Investmentmatome e foi originalmente publicado pela Associated Press.