Fundos fiduciários: Conselhos financeiros de… Honey Boo Boo?

"Mama June com certeza dá bons conselhos", disse ninguém nunca. Até agora.

June “Mama” Shannon, a mãe do estranho mas adorável Honey Boo Boo, pode não parecer o tipo de “aprendizado de livros”, mas uma recente entrevista revelou que ela pode ser mais financeiramente alfabetizado que a maioria dos americanos.

O reality show da TV disse ao TMZ que os US $ 15 mil a US $ 20 mil que sua família ganha por episódio de “Here Comes Honey Boo Boo” são igualmente divididos em fundos fiduciários para cada um de seus filhos. Os fundos não podem ser acessados ​​até que seus filhos completem 21 anos, a menos que haja uma emergência médica.

Agora, como mostram claramente Mama June e Honey Boo Boo, os fundos fiduciários não são reservados apenas para os de raça pura, 1% que costumamos associar aos trusts - eles são uma ótima maneira de alguém garantir que seus entes queridos sejam atendidos no futuro, com a vantagem adicional de saber que os fundos serão usados ​​com sabedoria.

O que exatamente é um fundo fiduciário?

Um trust é simplesmente um relacionamento no qual os ativos de alguém são mantidos por um administrador para beneficiários específicos. Embora os ativos não pertençam mais ao concedente depois que são transferidos, é possível implementar disposições sobre a distribuição de ativos.

Por exemplo, você pode deixar um fundo fiduciário para seu filho de 18 anos, mas pode restringir o acesso dele aos 21 anos, ou até que ele se forme na faculdade. O dinheiro pode não ser seu, mas você pode garantir que ele seja usado com sabedoria.

Há muitos benefícios de criar um fundo fiduciário, como proteção de ativos, isenções fiscais e privacidade, mas cabe a você determinar se os benefícios adicionados valem o custo.

Quais tipos de confiança estão disponíveis?

Existem muitos tipos de trusts - em geral, existem trusts vivos e trusts pós-morte, que podem ser considerados revogáveis ​​ou irrevogáveis. Existem várias subcategorias que ajudam o concedente a personalizar a confiança para fins específicos.

Um dos trusts mais populares é um trust vivo revogável, o que significa que é configurado enquanto o doador ainda está vivo e os ativos são revogáveis ​​(podem ser alterados a critério do doador). As relações de confiança irrevogáveis ​​não podem ser alteradas depois de criadas, mas vêm com o benefício adicional de reduzir os impostos sobre imóveis. Os trusts testamentários tornam-se operacionais depois que o concedente já faleceu e são, por razões óbvias, irrevogáveis.

Alguns outros trusts incluem:

• Confiança da educação - Os fundos na confiança só podem ser usados ​​para despesas educacionais
• Confiança do Spendthrift - Este tipo de confiança é usado quando um beneficiário é incapaz de tomar decisões financeiras sólidas para si próprio. O administrador decide a melhor maneira de gastar os fundos em benefício do beneficiário.
• Dom Confiança - Se você deseja transferir uma propriedade como um presente, crie uma doação em que o agente fiduciário distribuirá os ativos ao beneficiário de acordo com os termos definidos no contrato de fideicomisso. Essa opção é melhor para ativos que totalizem pelo menos US $ 100.000, devido aos altos custos administrativos e de configuração.
• Fundo de caridade - Este tipo de confiança irrevogável é estabelecido para fins de caridade, em que os ativos são distribuídos para uma ou mais organizações de caridade.
• Necessidades Especiais Confiança - Esses trusts são projetados para famílias que têm filhos com necessidades especiais. É difícil (se não impossível) deixar dinheiro para uma criança com necessidades especiais sem que seus benefícios sejam revogados. Um trust de necessidades especiais estabelece diretrizes específicas para permitir a transição suave de fundos do concedente para o beneficiário.

A advogada de confiança Pamela Parker diz: “isso é a coisa mais importante que um pai pode fazer para se preparar para o futuro de seus filhos - preservar seus benefícios para garantir que eles sejam cuidados e deixar dinheiro para as necessidades especiais confiando que eles podem viver uma boa qualidade de vida. ”

Devo criar um fundo fiduciário?

As duas razões pelas quais seria seriamente considerar criar uma relação de confiança são o planejamento imobiliário e o divórcio. Se você é de alto patrimônio líquido ou na classe média, a maioria das famílias com filhos pequenos deve ter algum tipo de planejamento imobiliário, incluindo fundos de vida ou de testamento.

Trusts também ajudam no caso de um divórcio. As tensões tendem a ficar altas no meio do divórcio, então os fiduciários garantem que o dinheiro deixado para o filho não pode ser confiscado e usado pelo ex-cônjuge. CPA Clint A. Costa diz: "Em situações em que os pais divorciados não gostam e não confiam uns nos outros, eles podem criar fundos para manter os procedimentos de seguro de vida." No caso de um divórcio desagradável, você pode proteger seus ativos e Certifique-se de que apenas seus filhos serão beneficiados com seus procedimentos de seguro de vida.

Dicas para manter os custos baixos

Os trusts oferecem uma série de benefícios, mas eles vêm com um preço bastante alto. Entre custos de instalação, honorários advocatícios e manutenção regular, os trusts podem acumular uma fatura que pode custar mais do que valem. Costa fornece algumas maneiras de tentar manter os custos dentro da razão.

• Faça sua lição de casa. Faça sua pesquisa e peça a amigos e familiares qualquer recomendação. Costa também sugere o check-in com associações de advogados estaduais ou locais para encaminhamentos e não ter medo de fazer comparações.De acordo com Costa, “a maioria dos advogados fornecerá uma consulta inicial gratuita e deverá ser capaz de fornecer uma estimativa bastante firme das taxas, ou melhor ainda, cotar uma taxa fixa se o assunto for direto.” Como se pode imaginar, não há muita uniformidade em honorários advocatícios, portanto, obter uma amostra grande é uma boa ideia.
• Faça você mesmo (mas você não deveria). Existem vários sites que oferecem relações de confiança "faça você mesmo", mas isso não é uma boa ideia. “Os formulários de confiança são uma parte muito pequena de colocar uma confiança no lugar. O que você realmente quer é alguém com experiência que possa… ajudá-lo a pensar no que você está tentando fazer e determinar um plano de ação eficaz ”, diz Costa. Fazer isso sozinho é uma opção de baixo custo, mas você paga em tempo e esforço.

É difícil colocar um preço na segurança financeira futura. A confiança é definitivamente vale a pena considerar e pode salvar você e sua família muito tempo e esforço no futuro.

Apesar de ser um assunto sombrio, o planejamento financeiro depois que você passa é um passo muito importante na proteção do patrimônio líquido que você trabalhou arduamente para construir. Não deixe que o trabalho de sua vida seja desperdiçado. Desenvolva um plano antecipado para garantir que seus esforços sejam valorizados para as próximas gerações.