O que você pode aprender com os códigos da razão da pontuação de crédito
Hugo Del Vecchio - O Que é Que Você Viu em Mim part. Marília Mendonça - IG: @hugodelvecchio
Índice:
- Nem todos os códigos de razão são os mesmos
- O que seu código de motivo de pontuação de crédito significa
- Qual é o próximo?
- Verifica sua pontuação de crédito e relatório de graça
- Aprender como ler seu relatório de crédito
- Descobrir o que compõe sua pontuação de crédito
Se lhe foi negado crédito, você também recebeu uma carta - conhecida como "aviso de ação adversa" - explicando por que o credor rejeitou você.
Este aviso pode ter incluído linhas que se parecem com isso: "16-Falta de informações de contas rotativas recentes" ou "02-Nível de inadimplência em contas". E você pode ter se perguntado o que diabos eles queriam dizer.
Um credor deve fornecer os códigos de razão se usar sua pontuação de crédito ao decidir negar sua inscrição.
Estes são chamados de “códigos de razão” ou “códigos de ação adversa”, e um credor deve incluir até quatro se usou sua pontuação de crédito ao decidir não aprovar sua inscrição. Alguns avisos apenas listam as declarações.
Um credor também pode decidir não aprovar sua inscrição com base em fatores como sua renda ou dívida, que são mais difíceis de controlar. Mas entender códigos de razão de pontuação de crédito ajudará você a entender sua pontuação de crédito e como torná-la melhor - aumentando potencialmente suas chances de aprovação na próxima vez que solicitar crédito.
" MAIS: O que é um aviso de ação adversa?
Nem todos os códigos de razão são os mesmos
As duas principais empresas de classificação de crédito são FICO e VantageScore, e cada uma tem várias versões de pontuação de crédito. Você receberá códigos de motivo diferentes, dependendo de qual empresa de classificação de crédito e versão de pontuação o credor usou.
Os códigos de razão são diferentes dependendo da pontuação de crédito usada pelo credor.
Se o credor usou o VantageScore para o seu aplicativo, você pode inserir um código de motivo que você recebeu no site do VantageScore www.ReasonCode.org. O site explica o que o código significa em linguagem simples e o que você pode fazer para construir sua pontuação de crédito. (Ele também tem uma lista de todos os códigos de razão que você pode receber.)
O FICO, que é mais comumente usado pelos emprestadores, não tem um recurso similar.
O que seu código de motivo de pontuação de crédito significa
Os códigos de razão se enquadram em cinco grandes blocos e cada um pode oferecer conselhos sobre como criar suas pontuações:
Contas inadimplentes ou registros públicos depreciativos: Contas não pagas 30 ou mais dias após o vencimento são consideradas inadimplentes. Uma conta inadimplente pode aparecer em seus relatórios de crédito e prejudicar sua pontuação. Registros públicos depreciativos referem-se a falências, julgamentos cíveis ou penhoras fiscais. A falência pode ter sido proferida, o julgamento foi resolvido ou o imposto pago, mas se isso aconteceu recentemente, o evento ainda irá influenciar sua pontuação de crédito. No entanto, todas essas marcas negativas caem do seu relatório com o tempo, permitindo que sua pontuação seja recuperada.
" MAIS: Por quanto tempo as marcas negativas permanecem no meu relatório de crédito?
As pontuações de crédito se beneficiam de ter um mix de contas rotativas e parceladas.
Falta de informações recentes sobre empréstimos / contas: Os códigos de razão com esse idioma podem especificar contas "rotativas" para indicar cartões de crédito ou contas "parceladas" para outros tipos de empréstimos. Esse código significa que suas contas não estão ativas recentemente ou você não tem esse tipo de conta. As pontuações de crédito se beneficiam de ter uma combinação de contas, mas você provavelmente não deve fazer empréstimos apenas para aumentar sua pontuação. Usando as contas que você tem com responsabilidade e pagando suas contas no tempo e na íntegra é a melhor maneira de construir sua pontuação.
" MAIS: 3 maneiras de melhorar seu crédito em 100 pontos
O montante devido em contas é muito alto: Este código de razão é um indicador do seu nível de endividamento. Se seus saldos de cartão de crédito são altos, ou o valor pago em empréstimos a prestações é muito baixo, tente pagar mais para suas dívidas para ajudar sua pontuação.
" MAIS: Como pagar dívidas
As contas de tempo foram estabelecidas: Ter novas contas de crédito ou empréstimos - ou ter um histórico de crédito curto - pode significar que suas contas têm uma idade média baixa e isso pode arrastar suas pontuações. Pedir a um membro da família para adicioná-lo como um usuário autorizado a uma conta de cartão de crédito estabelecida há muito tempo pode aumentar a idade média de suas contas. Se isso não for possível, talvez seja necessário esperar e se inscrever novamente mais tarde.
" MAIS: 5 maneiras de estabelecer crédito
Muitas contas ou consultas: Esse tipo de código de motivo é simples: se você tiver aberto muitas contas em um curto período de tempo ou tiver se inscrito várias vezes para crédito, isso afetará sua pontuação de crédito e poderá ser negado novo crédito. Enquanto espera para se candidatar novamente, estude os fatores que entram em sua pontuação e o que o credor procura em um aplicativo.
