Perguntas frequentes dos especialistas: como os estados podem encorajar os motoristas a comprar um seguro de carro?

Entrar em um acidente de carro nunca é divertido, mas pelo menos o seguro cobrirá seus reparos - isto é, se ambos os motoristas estiverem segurados. Infelizmente, para muitos nos EUA, isso não é uma suposição segura, apesar dos requisitos mínimos de seguro de carro.

No início deste mês, o Insurance Research Council estimou que 12,6% dos motoristas nas estradas americanas não tinham seguro e, em alguns estados, está mais perto de 25% - ou mais.

"Meu palpite é que os números que você encontra sobre os motoristas não segurados são baixos em comparação com o que eles realmente são", diz o Dr. Jack Taylor, Joseph S. Bruno professor de varejo no Birmingham-Southern College.

A direção sem seguro é um problema de segurança, e a maioria dos estados adotou medidas agressivas para limitar o número de motoristas sem cobertura em suas estradas. Mas não há soluções rápidas, e como Robert Hood, diretor de acusação da Associação de Promotores, aponta: "Os Estados estão por todo o mapa no que eles tentam fazer para resolver o problema".

Por que alguns motoristas não compram um seguro de automóvel?

Os especialistas concordam que a economia é uma das principais causas da direção sem seguro.

“A taxa de desemprego e o número de motoristas não segurados estão intimamente correlacionados. Quando as pessoas perdem seus empregos, o seguro de automóveis é muitas vezes uma das primeiras coisas que eles consideram cair ”, explica o Dr. Tim Query, professor associado de finanças da New Mexico State University.

Não apenas os motoristas de baixa renda têm dificuldade em pagar os prêmios, como também podem não ver o ponto de cobertura. “Pessoas de baixa renda podem não precisar proteger seus ativos”, diz Linda Sherry, diretora de prioridades nacionais da Consumer Action. "Eles podem não entender que o seguro protege sua propriedade, assim como você, se você cometer um erro."

Alguns motoristas em situações legais incertas também podem ficar sem seguro. Como muitas operadoras exigem um número de carteira de motorista para se inscrever para a cobertura, os imigrantes indocumentados podem dirigir sem seguro.

A cultura também pode desempenhar um papel, afirma Query: “No Novo México, temos muitos imigrantes mexicanos, e o seguro de carros não é tão importante lá. Se os motoristas estão em um acidente, eles podem se contentar com dinheiro no local. ”

Hood vê problemas semelhantes com aqueles que dirigem licenças suspensas. "Não é incomum que eles também sejam citados por não conseguirem manter o seguro", diz ele.

Como os estados podem incentivar os motoristas a comprar um seguro de carro?

Diferentes estados tentaram abordar todos os ângulos do problema do driver não segurado. No entanto, cada um tem uma paisagem cultural e legal única, dificultando a comparação.

Alguns estados responderam reforçando as taxas e outras penalidades. Hood viu muitos estados e cidades confinando veículos não segurados. Califórnia e a cidade de Dallas permitem o recrutamento de infratores pela primeira vez. Alguns - incluindo Nova York e Ohio - reservam-se o direito de suspender as carteiras de motorista não seguradas e fazê-las pagar os custos de reintegração.

Outros dependem da tecnologia para identificar drivers não segurados. "Alguns estados criaram a capacidade do computador para confirmar que você está seguro no momento em que recebe um prato", acrescenta Hood.

Obter seguro não é suficiente - os motoristas devem mantê-lo.

"No Alabama, eles realmente tiram sua etiqueta se você estiver dirigindo sem seguro", diz Taylor. “Alguns lugares também têm leis em que, se você rescindir sua política, ou caducar ou for cancelado, sua seguradora notifica o estado. Ou, se um policial o parar, ele poderá verificar instantaneamente se o seu seguro é válido ”.

Outros não estão convencidos de que sanções mais rigorosas são o caminho a percorrer. "Não tenho certeza se as penalidades legais são o problema", sugere Sherry. “As pessoas entendem que podem obter um seguro de baixo custo? Eles entendem a importância de ser segurado?

Para este fim, a Califórnia criou um programa de seguro de automóveis de baixo custo, visando consumidores de baixa renda e minoritários. Os motoristas qualificados devem cumprir as diretrizes de renda e manter um registro de condução geralmente limpo. Se o fizerem, eles podem comprar uma cobertura para um máximo de US $ 338 por ano, dependendo do país. A maioria dos estados também atribuiu pools de risco que podem ajudar os motoristas com o seguro de acesso a registros desonrosos.

Um punhado de estados legalizou as carteiras de motorista - ou cartões de privilégio - para imigrantes indocumentados. Os defensores dessas leis frequentemente argumentam que, ao permitir que todos os motoristas passem pelos mesmos testes, eles tornam as estradas mais seguras. As leis também podem permitir o acesso ao seguro.

Mas simplesmente ter esses programas não é suficiente. Sherry enfatiza o papel da educação - na publicidade do programa e no seguro em geral: “há muito que os estados podem fazer. Eles podem trabalhar com grupos comunitários, comunidades de cor e falantes de inglês limitados para divulgar que é vital ter seguro de carro e informar os consumidores de que esses programas existem. A Califórnia trabalha conosco para divulgar o folheto sobre seu programa de seguro de baixo custo. Usar todos os meios disponíveis para divulgar a mensagem assim que tiver uma boa solução é muito importante ”.

O que funciona?

O júri ainda está fora na maioria desses métodos de execução. Muitas áreas carecem de pesquisa, e o que existe pesquisa é muitas vezes misturado. Além disso, o que funciona para uma comunidade pode não funcionar para outra.

Tome licenciamento de imigrantes indocumentados, por exemplo. A pesquisa de Query descobriu que os estados que permitem que imigrantes indocumentados obtenham privilégios vêem taxas variáveis ​​de motoristas não segurados: “O Novo México ainda é um dos mais altos e Utah ainda é um dos mais baixos.” Embora as taxas dos segurados não tenham tendência decrescente nos últimos anos, eles só mudaram alguns lugares na classificação geral - e a taxa estimada do Novo México ainda é de 20%.

Quanto a penalidades mais rigorosas, a Query acredita que elas são “um pouco úteis”, especialmente quando combinadas com programas de verificação automática, que alertam se os motoristas perdem o seguro. Isso detecta os motoristas que podem comprar e, em seguida, suspende imediatamente o seguro. Isso também significa que os soldados nesses estados nem sempre param os motoristas para descobrir se estão sem seguro.

"Eu não sei se alguém pesquisou as taxas de seguro de baixo custo ainda", acrescenta Query. "Isso é definitivamente algo para se olhar."

"É uma tendência crescente para os estados apreenderem veículos não segurados, mas não houve uma avaliação formal" de sua eficácia, observa Hood.

Drivers têm uma escolha muito mais fácil do que Estados quando se trata de proteção contra drivers não segurados.

"Cobertura de motoristas sem seguro é a melhor maneira de se proteger de motoristas sem seguro", recomenda Taylor. “Em alguns estados, você pode ficar sem isso, mas ninguém jamais deveria fazer isso.”

Ilustração de seguro de carro via Shutterstock