Revisão do empréstimo simples do banco dos EUA 2018

Quando considerar: Em uma verdadeira emergência depois de explorar outras opções

O US Bank tornou-se o primeiro banco tradicional a oferecer pequenos empréstimos como alternativa aos empréstimos do dia de pagamento em 2018. O Empréstimo Simples é um empréstimo de curto prazo disponível para clientes que possuem contas correntes no Banco dos EUA.

Este empréstimo tem taxas muito mais baixas do que os empréstimos do payday tradicional, mas ainda é uma forma cara de crédito quando você precisa de dinheiro rápido. Investmentmatome recomenda explorar suas alternativas antes de tomá-lo.

Taxas e termos do Banco dos EUA

Quantias de empréstimo	US $ 100 a US $ 1.000
Abril	71% ou 88%
Honorários	Nenhum
Verificação de crédito suave?	Não
Cronograma de pagamento	Mensalmente mais de 3 meses
Hora de financiar	Mesmo dia para o próximo dia útil
Requisitos	Cliente da conta corrente por 6 meses Depósito direto em conta por 3 meses
Opções de flexibilidade de pagamento	Escolha sua data de pagamento após aprovação

" MAIS: Onde encontrar um pequeno empréstimo pessoal

Revisão do empréstimo pessoal do Banco dos EUA

O U.S. Bank faz empréstimos pessoais de curto prazo que custam menos do que você encontra em um credor de dia de pagamento on-line ou de loja. É o primeiro grande banco nacional a resgatar empréstimos no estilo do dia de pagamento após a crise financeira, quando a maioria dos bancos parou de emprestar para clientes de crédito ruim.

O empréstimo é destinado a clientes existentes no banco dos EUA que têm dificuldades em obter dinheiro para despesas inesperadas ou necessidades de curto prazo, de acordo com o comunicado de imprensa do banco.

QualificaçãoPara se qualificar, você precisa ser cliente da conta corrente do Banco dos EUA por pelo menos seis meses e ter seus contracheques depositados diretamente na sua conta por pelo menos três meses. Você pode fazer um empréstimo de cada vez e não pode fazer outro empréstimo por 30 dias após o pagamento do primeiro. Com empréstimos do dia de pagamento, não existe um período de “resfriamento” entre os empréstimos; os credores permitem que os mutuários rolem seus empréstimos por uma taxa, o que geralmente leva a um ciclo de aumento da dívida.

O U.S. Bank realiza um grande esforço do seu crédito quando você se inscreve, o que pode afetar temporariamente sua pontuação de crédito.

Custo: O Empréstimo Simples custa US $ 12 para cada US $ 100 emprestado, o que se traduz em uma porcentagem anual de 71%. Isso é muito mais barato do que os típicos empréstimos do dia de pagamento, em que a taxa média é de 391%, e é devida após três meses, não o ciclo de duas semanas que é comum nos empréstimos do dia de pagamento.

Desconto de pagamento automático: O banco dos EUA permite pagamentos automáticos e pagamentos manuais. Os pagamentos manuais custam mais, US $ 15 por US $ 100 emprestados, o que equivale a 88% a TAE.

Os pagamentos são reportados às agências de crédito, portanto, sua pontuação pode aumentar se você fizer pagamentos no prazo.

Exemplo de empréstimo: Um empréstimo de US $ 500 com um prazo de reembolso de 3 meses a 71% de ABR teria:

• Pagamentos mensais: US $ 186,67
• Interesse total: US $ 60
• Valor total devido com o pagamento automático: US $ 560
• Montante total a pagar sem o pagamento automático: US $ 575

O banco também oferece empréstimos pessoais regulares e linhas de crédito para valores maiores com períodos de pagamento mais longos.

Como o banco dos EUA compara

A taxa de empréstimo do Banco dos EUA é ligeiramente superior ao Oportun, um emprestador alternativo do dia de pagamento que empresta a pessoas com baixa pontuação de crédito ou sem histórico de crédito. As taxas do Oportunity atingem 66%. Ele faz empréstimos em locais físicos, bem como on-line, e não conduz um crédito difícil (o que pode resultar em sua pontuação de crédito).

Outros credores on-line que oferecem alternativas a empréstimos do tipo payday, como o LendUp e o Rise, têm taxas muito mais altas.

O Banco dos EUA não é uma boa ideia se:

• Você está tentando construir crédito: Um cartão de crédito garantido, um empréstimo de construtor de crédito ou o pagamento da dívida existente são formas mais rápidas e baratas de obter crédito. Veja maneiras de obter crédito e, se você não souber a sua pontuação, obtenha sua pontuação de crédito gratuita no Investmentmatome.
• Você pode conseguir dinheiro em outro lugar: Investmentmatome recomenda esgotar alternativas mais baratas primeiro, mesmo em uma emergência. Faça o teste abaixo para explorar suas opções:

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Antes de aceitar um empréstimo do Banco dos EUA

1. Tente todas as outras opções: Se nenhuma das alternativas listadas acima funcionar para você, veja se você pode ganhar tempo com seu credor, elaborar um plano de pagamento ou enfrentar as consequências financeiras de curto prazo de não pagar, como uma multa por atraso.
2. Compare o custo de tomar o empréstimo com o custo de não levá-lo: calcule o custo total de não ter fundos para o seu propósito e, em seguida, compare-o com o custo típico de um Empréstimo Simples em seu estado.

Se você pegar um empréstimo do Banco dos EUA

Se você decidir fazer um Empréstimo Simples, separe o quarto do seu orçamento para pagar o empréstimo o mais rápido possível para economizar nas taxas de juros. Estes empréstimos podem ser muito mais baratos do que os credores do payday, mas ainda são muito caros para ser uma solução a longo prazo ou repetir para suas finanças.