Mudar para o seguro baseado no uso pode lhe poupar dinheiro

A vida na cidade permite que muitos de nós deixem nossos carros estacionados a maior parte do tempo. Se isso soa familiar, seguro de uso pode ajudar você a economizar em sua cotação de seguro de carro.

Dito isso, você deve pensar cuidadosamente antes de fazer a troca.

O que é isso?

As seguradoras tradicionalmente baseiam cotações de seguro de carro em fatores que se correlacionam ao risco, incluindo registro de condução, histórico de crédito, idade, sexo, estado civil, veículo, localização, histórico de sinistros e quanto você diz que dirige. A tecnologia agora permite que as empresas ajustem as taxas com base em dados específicos de direção. Para obter uma dessas políticas, você precisa permitir que a companhia de seguros acompanhe seu comportamento de motorista, normalmente por meio de um dispositivo conectado ao seu carro.

Como diz o programa Progressive’s Snapshot: “Faz sentido - o seguro deve ser baseado, em parte, na maneira como você conduz, e não apenas em fatores tradicionais, como o local onde mora e o tipo de carro que você tem.”

O snapshot considera seu número de freios brutos e milhas acionadas e a quantidade de tempo que você gasta dirigindo entre a meia-noite e as 4h da manhã.

O programa Drive Safe & Save da State Farm também baseia as taxas em quilometragem e, em alguns casos, em características básicas de direção.

O programa Drivewise da Allstate oferece descontos com base em uma "avaliação de desempenho" que considera a quantidade acionada e quando, freadas bruscas e velocidades de 80 mph ou mais. O maior fator é a quilometragem, com o máximo de economia abaixo de 12.000 milhas por ano.

O DriveSense da Esurance registra dados como quilometragem, velocidade, hora do dia, aceleração repentina e freadas bruscas para obter um desconto, que pode chegar a 30%, mas é em média de 10%, segundo a empresa.

Para as pessoas que buscam uma cotação de seguro de carro que se concentre mais em quão pouco elas dirigem, a Metromile fatura uma taxa básica, mais uma taxa por milha, embora esteja disponível atualmente apenas na Califórnia, Illinois, Oregon e Washington.

É para você?

A Associação Nacional dos Comissários de Seguros informa que as políticas baseadas no uso podem ser um bom negócio para motoristas de baixo risco, permitir maior controle sobre os custos e promover uma direção segura. Mas também registra preocupações com a privacidade e incertezas sobre como interpretar dados e integrar informações de direção em taxas.

Se você dirigir muito, de forma agressiva e no meio da noite, esses programas não economizarão seu dinheiro. No momento, a maioria deles não vai penalizar você, mas isso está mudando.

O último relatório anual da Progressive disse que a empresa está "pela primeira vez aumentando as taxas para um pequeno número de motoristas cujo comportamento de condução justifica tais taxas".

Qual é o próximo?

Algumas patentes mostram o que mais as seguradoras podem oferecer em breve.

A State Farm apresentou recentemente um pedido de patente para um sistema que cobrava com base em “unidades de uso de veículos” que dependem de fatores como hora do dia, distância, número de ocupantes, velocidade, comportamento de direção e condições climáticas.

“Por exemplo”, escreve State Farm, “uma viagem em uma noite de neve com três ocupantes adolescentes pode custar mais do que uma viagem de igual duração por um operador de veículo de meia-idade em um dia ensolarado”.

Progressive apresentou um pedido de patente em 2004 para um sistema que consideraria coisas como quem está dirigindo, o número e peso dos ocupantes, distância, velocidade, hora do dia, pitch and roll, aceleração e desaceleração, “distância relativa a outros objetos”. condições, e uso de sinais de volta, faróis, limpadores de pára-brisa, chifres, freios, rádios e cintos de segurança.

O que parece certo é que o seguro de carro baseado em uso continuará a crescer.

A Progressive arrecadou mais de US $ 2,6 bilhões em prêmios do Snapshot no ano passado e viu o programa "crescer a uma taxa consideravelmente mais rápida do que o negócio como um todo", disse a empresa em seu último relatório anual.

A Associação Nacional de Comissários de Seguros apontou para uma pesquisa que indica que aproximadamente 36% das transportadoras devem ter esses programas até 2020. Para saber mais sobre o seguro com base no uso, entre em contato com um agente.

Aubrey Cohen é um escritor de pessoal que cobre seguro para Investmentmatome . Siga-o no Twitter @aubreycohen e em Google+ .

Imagem via iStock.